我国金融监管中的风险与防范毕业论文.doc

我国金融监管中的风险与防范毕业论文 目录 要 I Abstract 2 目　　录 3 1 绪 论 5 1.1 研究背景 5 1.2 论文研究的目的和意义 6 1.2.1 研究目的 6 1.2.2 研究意义 6 1.3 国内外研究现状 6 1.4 研究方法 7 2 金融监管理论基础 8 2.1 金融监管的概念 8 2.2 金融监管的主要内容 8 2.2.1 对金融机构市场准入和退出的监管 8 2.2.2 对金融机构日常业务运营的监管 9 3 我国金融监管存在的问题 11 3.1 对金融机构日常经营的风险性监管尚不规范和完善 11 3.1.1 对其风险管理的方法和能力监管不够 11 3.1.2 风险监管的内容不全面 11 3.2 对金融机构市场退出前的监管还属于空白 11 3.3 监管方式和手段存在缺陷 12 3.4 尚未形成高效率的监管体制 12 3.5 我国金融监管信息系统存在一定的不足 13 3.5.1 我国金融监管数据信息收集中存在缺陷 13 3.5.2 系统的规划设计方面存在问题 13 3.5.3 系统集成的灵活性差，功能尚待完善 13 3.5.4 对于监管系统自身缺乏监管 14 3.6 监管人员素质有待进一步提高 14 4 加强和改进金融监管提高金融监管绩效的建议 16 4.1 对金融机构进行全过程、多方位监管 16 4.1.1 突出监管重点 16 4.1.2 构筑有问题金融机构的市场退出机制 16 4.2 不断完善金融监管方式 16 4.2.1 加强金融机构内部控制制度的建设 16 4.2.2 加强金融机构行业自律管理 17 4.2.3 强化社会独立审计体系和其它社会监督的作用 17 4.3 建立和完善金融监管的法规体系 18 4.4 健全我国金融监管信息系统 18 4.4.1 对于我国金融监管数据问题的建议 18 4.4.2 对于完善我国金融监管信息系统的建议 19 4.5 不断提高监管人员素质 20 4.6 加强当前各金融监管当局的协调配合防止重复监管 21 4.7 扩大金融监管的国际合作 21 结 论 23 参考文献 24 致 谢 25 附 录 1 26 附 录 2 32 1 绪论 1.1 研究背景失业问题是21世纪世界性重大难题之一，失业状况不仅关系到一国的经济发展和人民生活水平的提高，更直接影响着国家政权的稳固、社会秩序的安定。因此，失业问题既是经济问题，同时又是政治问题，而且在全球化的今天，是一国甚至是整个世界社会经济、政治稳定、健康发展的重要基础。就业是民生之本，也是安国之策。当今世界，无论是发达国家还是发展中国家，也不管是市场经济国家还是转轨转型国家，都备受失业煎熬。1．全球范围内失业问题的普遍性失业现象不是工业社会以来才有的社会现象，更不是市场经济特有的伴生物，它但是一种历史性问题，而且在当今还是一种具有普遍性的全球性问题。2004年1月22日，国际劳工组织发表全球就业报告指出，2003年全球失业人数达1．86亿，创历史新高。报告说，2003年全球总失业率为6．2％，失业人数比2002年多50万人。报告还指出，目前的就业情况给联合国制定的到2015年将贫困人口减少一半的计划提出了挑战，因为要达到这个目标必须在今后10年中创造10亿个就业岗位。发达国家虽然经济发展水平已经很高，同时也是市场机制运作最为健全和完善的国家，其劳动力配置也在相当程度上实现了市场化，但是由于种种原因，失业同样普遍存在，有时还相当尖锐。20世纪以来，失业一直严重困扰着发展中国家，其人口增长迅猛，导致了劳动力的同步猛增，远远超过了劳动力需求。大量的失业者充斥着发展中国家，已经成为社会经济发展中所面临的一个非常突出的问题。20世纪九十年代以来，发展中国家就业形势更为恶化，一部分国家甚至出现了就业危机，公开失业率在12％以上，甚至达到15％，远远超过历史水平。2．中国失业问题的严峻性中国当前失业形势非常严峻。1990年全国城镇登记失业人数仅为383．2万人，城镇登记失业率为2．5％；而2005年全国城镇登记失业人数达到839万人，城镇登记失业率为4．2％，圆城镇登记失业人数增加了118．9％，城镇登记失业率上升了1．7个百分点。由于城镇登记失业率的统计范围太小，实际情况将更为严重。改革开放以来，中国共创造了近1．8亿个就业岗位，在一定程度上消化了计划经济时期遗留下来的企业内部隐性失业和农村剩余劳动力，但是九十年代以来，就业形势却日益严峻。温家宝总理2003年就任时在谈到他最忧心、牵挂和关注的数据时，首先说到：“中国的劳动力有7亿4千万，而欧美所有发达国家的劳动力只有4亿3千万。中国每年新增