项目八 险经营运作.ppt

保险经营效益的技术指标 保费收入指标 赔付率指标 保险资金运用指标 利润指标 3.准客户开拓途径和方法 （二）调查并确认准保户的保险需求 三、保险销售渠道 （一）直接销售渠道 直接展业亦称直销制，是指保险公司利用支付薪金的专职业务人员直接推销保单，招揽业务。例如直销、电销、网销。 直接展业的优点： （1）可以充分利用保险公司的良好声誉 （2）经常对员工进行培训，整体素质比较高 （3）直接对员工进行管理，可有效避免违规行为发生 直接展业的弊端： （1）由于支付一定的薪酬，固定成本比较高 （2）增加和配套相应的机构和设备，管理成本较高 （3）长期培训也会增加成本 （二）间接销售——保险代理人展业(Agency-building distribution) 保险代理的三种类型： 2、间接销售——保险经纪人展业(brokerage distribution) 经纪人基于投保人的利益提供中介服务； 我国目前只允许法人单位从事保险经纪活动； 保险经纪业务主要体现在财产保险领域。 保险承保的基本要求： 扩大承保面，保证业务数量，以符合大数法则的客观要求； 保证承保质量，保证经营的稳定盈利 合理厘定费率，保证履行保险公司的权利与义务 （二）承保控制 承保控制的处理结果 核保审核主要的内容 投保人资格的审核 保险标的审核 保险金额审核 保险费率的审核和确定 投保人或被保险人的信誉审核 三、财产保险的核保 保险标的物所处环境； 保险财产的占用性质； 标的物的主要风险隐患及防护情况； 有无处于危险状态中的财产； 安全管理制度及实施情况； 被保险人以往的事故记录； 调查被保险人的道德情况。 四、人寿保险的核保 年龄和性别； 体格和身体情况； 个人病史和家庭病史； 职业、习惯及生存环境； 一、保险理赔的含义与要求 保险理赔——保险公司在保险标的发生风险事故后，根据保险合同的规定，对被保险人或受益人提出的索赔请求进行处理的行为。 保险理赔的要求： 第二十六条——诉讼时效 人寿保险以外的其他保险的被保险人或者受益人，向保险人请求赔偿或者给付保险金的诉讼时效期间为二年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。 人寿保险的被保险人或者受益人向保险人请求给付保险金的诉讼时效期间为五年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。  一、保险客户服务的含义 二、保险客户服务的主要内容 三、财产和人寿保险客户服务的特别内容 1.制定防灾防损方案； 2.重点落实安全检查和评估活动； 3.特殊服务，如气象灾害等预案等。 （二）人寿保险客户服务的特别内容 契约保全——自人寿保险契约成立时起至终止时止，凡在保险期间内发生的一切事物都可称为保全。 孤儿保单——因为原销售人员离职而需要安排人员跟进服务的保单。 个人保险代理人 1 兼业保险代理人 3 专业保险代理人 2 保险代理的优点：迅速开拓市场，节省费用 保险代理的缺点：素质参差不齐，难以管理和控制，影响形象。 客户基本 情况调查 客户 委托授权 公司拟定 投保方案 询价及报 价分析 续保安排 协助索赔 保险期内 日常服务 办理 投保手续 经纪公司业务模式 任务三 保险承保 承保概述 1 2 保险承保的主要环节 3 财产保险的核保 人寿保险的核保 4 保险承保是保险人对愿意购买保险的单位或个人所提出 的投保申请进行审核，做出是否同意接受和如何接受的决 定的过程。 一、承保概述 （一）承保概念和基本要求 承保控制 的内容 控制 逆选择 控制 保险责任 控制 保险金额 预防 保险欺诈 规定 免赔率 承保决策 正常 承保 附加 条件承保 提高 保险费率 减少 保险金额 提高 免赔额 拒保 其他条件 二、承保的主要环节 制定承保方针 获取和评价承保信息 缮制单证 作出承保决策 审查核保 复核签章 核保工作 承保的核心工作：核保 风险评估、承保选择、承保控制 审核：投保申核与 控制保险责任 收取保费 课堂案例 从隐瞒病史拒付案中看核保的重要性。 核保信息的来源 投保单 销售人员记录 实际勘查信息 （一）财产保险 核保要素 （二）划分风险单位 风险单位的划分形式 按地段划分风险单位 按投保单位划分风险单位 按标的划分风险单位 （一）人寿保险 核保要素 险种； 保额、缴费方式； 投保人财务情况； 投保人与被保险人、受益人关系。 影响死亡率的要素 非影响死亡率的要素 （二）人寿保险风险类别划分 风险类别的划 分 标准风险 优质风险 弱体风险 不可保风险 任务四 保险理赔 保险理赔的含义与要求 1 2 保险理赔流程 3 课堂拓展：如何看待保险理赔难 保险理赔的机构： （1）保险公司直接处理赔案。保险公司设立专职部门，配备专职人员，做好定损、核