农村的金融 - 山东经贸职业学院.pptVIP

农村金融产品与服务创新 1.农村金融的含义及分类 1.2 农村金融业的分类 2. 农村金融产品与服务创新的动因 2.1 农村金融需求主体角度 背景：“三农”经济发展的新局面 2.1 农村金融需求主体角度 2.1 农村金融需求主体角度 2.2 农村金融供给主体角度 2.2 农村金融供给主体角度 2.3 信贷交易成本分析 2.3 信贷交易成本分析 3.1.1 土地使用权抵押创新 常言说“土里刨食”，千百年来，我国农民最主要的劳动对象就是土地，土地也是农村农户普遍的财产形态。所以，土地农地是抵押品创新的一个切入点。 党的十七届三中全会后，国家允许农民以多种形式流转土地使用权和林地使用权，目前除了农地抵押，荒地、农房等抵押品创新也逐渐出现。 3.1.2 土地承包经营权抵押创新 案例： 法库县农村信用联社、邮政储蓄银行先后在秀水河子、冯贝堡、双台子、登仕堡、大孤家子、四家子、慈恩寺、柏家沟、包家屯、孟家等 10 个乡镇开展了金融创新业务，累计投放土地承包经营权抵押贷款近 1300 万元，涉及农户 178户，农民专业合作社 2 个，抵押土地经营权面积 4988.45 亩。 农村土地承包经营权抵押贷款利率高于农村信用贷款利率，与信用贷款相比，因为抵押品的存在，农户的违约率降低了，提高了当地金融机构的供给意愿。 3.1.3 土地收益权抵押贷款 操作思路是： 农民首先将其土地承包经营权转让给“物权中心”，然后农民就可以此向金融机构申请贷款。当农民正常归还金融机构借款后，“物权中心”与农民达成的土地流转合同自动解除； 当农民没有按时偿还金融机构贷款时，“物权中心”将获得的农民土地承包经营权另行发包，将发包获得的款项归还金融机构，待新的承包人承包期限届满后，土地承包经营权再退还给原土地承包人。 3.2创新路径（二）：支付结算类 移动支付、网上支付、电话支付等新兴电子支付结算方式迅猛发展，不断创造和满足社会公众和经济主体日益多样化的支付结算需求。非现金支付工具的应用日益广泛，减少了现金使用量、降低交易成本、促进金融创新、培育社会信用、方便生产生活。 电子支付指经济主体直接或者授权他人利用电子终端发出支付指令，实现货币支付和资金转移的行为。 按电子支付指令发起方式可以将电子支付的类型分为电话支付、网上支付、销售点终端交易、移动支付、自动柜员机交易以及其他电子支付方式等。其中，网上支付等电子支付方式发展迅速，业务量大幅增加，逐渐成为我国目前非现金支付方式的最具潜力、非常重要的组成部分。 3.3创新路径（三）：联保增信类 基础：利用了农村基于亲缘，血缘和地缘关系而存在的广泛的社会关系和紧密的社会网络。 原理：农村特殊的社会关系替代抵押机制，进行联保。 分类：农户联保贷款、农村中小企业联保贷款 3.4 创新路径（四）：信用担保机制类 基础：基于订单联系起来的龙头企业与农户之间的信用担保关系。 3.4 创新路径（四）：信用担保机制类 订单农业担保方式： 基于订单的金融产品与服务创新属于担保机制类创新产品，把信用和订单结合起来，采用“金融机构+公司+农户”的基本形式，把在农村地区信誉好的龙头企业作为信用中介，由其帮助当地农村金融机构向与企业建立联系的农户发放贷款的方式，解决了农户本身借款难的问题。一部分采用金融机构直接向龙头企业贷款，龙头企业为农户发放商业信用的方式；另一部分是采用为农户的贷款提供担保或者贴息，协助农户向金融机构申请贷款，贷款到期后，协助金融机构统一回收贷款等的方式。 3.5 创新路径（五）：农民联合组织 代表：农村专业合作社 3.5.1 农村专业合作社 担保来源： 内部：就是合作社本身会为内部社员提供担 外部：包括政府部门、龙头企业和商业性担保公司。 3.5.1 农村专业合作社 3.5.1 农村专业合作社 3.5.1 农村专业合作社 4.农村金融产品与服务创新对策 04 PART FOUR 4.农村金融产品与服务创新的对策 03 02 01 建立良好的外部环境 提高供给意愿，加大创新力度 加强政府支持力度 4.1 加大政府支持力度 01 财政政策 02 货币政策 03 监管政策 税收优惠政策 利率、费率补贴 再贷款支持、利率政策、存款准备金、再贴现、 监管职责要理顺 创新监管方式 农村金融产品与服务创新 山东经贸职业学院 农村合作金融培训团队 2015年5月 1 2 3 4 农村金融的含义与分类 农村金融产品与服务创新的路径 农村金融产品与服务创新的动因 农村金融产品与服务创新的对策 01 PART ONE 1.农村金融的含义及分类 1.1 农村金融的含义 1.2 农村金融业的分类 1.农村金融的含义及分类 1.1 农村金融的含义 “农村金融”通常是一种习惯性称谓，相对于城