5.1 保险合同概述.ppt

第四章 保险合同 保险合同的概念、特征 保险合同的主体、客体和内容 保险合同的主要事项 保险合同的订立、形式与变更 保险合同的终止 第一节 保险合同的概述 一、保险合同的概念 保险合同是投保人与保险人约定保险权利、 义务关系的协议。 投保人和保险人是直接签订保险合同的人， 是保险合同的双方当事人。按照保险合同的约 定，投保人应向保险人交付约定的保险费，保 险人则应在约定的保险事故发生时，履行赔偿 和给付保险金的义务。 第一节 保险合同的概述 二、保险合同的种类 1、按实施方式可以划分为自愿保险合同和 强制保险合同。 2、根据保险合同的性质，保险合同可分为 补偿性合同和给付性合同两种 。 第一节 保险合同的概述 三、保险合同的特征 1．保险合同是双务合同（对应的单务合同）。 2．保险合同是有偿合同（对应的无偿合同） 3．保险合同是附合合同（对应的是协商合同）。 但有些合同也是协商的。 4．保险合同是射幸合同（对应的是交换合同）。 5．保险合同是要式合同。 6．保险合同是最大诚信合同。 第二节 保险合同的主要内容 一、保险合同的主体 合同的主体是指在合同中享有权利和承担义务 的人，主要包括保险合同的当事人、关系人和辅 助人。 保险合同当事人：投保人和保险人； 保险合同关系人：被保险人和受益人； 保险合同的辅助人：保险代理人、保险经纪人 和保险公估人 （一）保险合同的当事人 1、保险人 《保险法》第十条第三款规定；“保险人是指与投保人订立保险合同，并承担赔偿或给付保险金责任的保险公司”。 保险人又称承保人，是保险活动中经营保险业务的组织。 在我国，经营保险业务的只能是保险公司，其它单位和个人不得经营商业保险业务 。 我国采取的是公司制，即股份有限公司或国有独资公司的两种形式。 2、投保人 投保人又称要保人，是在保险合同订立时，申请订 立保险合同的一方。 投保人是指与保险人订立保险合同，并按照保险合 同负有支付保险费义务的人。 投保人可以是自然人，也可以是法人或其他民事主 体。 作为投保人的两个基本条件： 第一，具有相应的民事权利能力和民事行为能力。 第二，对保险标的具有保险利益。 民事行为能力 自然人的行为能力分三种情况：完全行为能力、限制行为能力、无行为能力。 十八周岁以上的公民具有完全民事行为能力，可以独立进行民事活动，是完全民事行为能力人； 十六周岁以上不满十八周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源，视为完全民事行为能力人； 不满十周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人； 十周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为的精神病人是限制民事行为能力人； 法人是具有民事权利能力和民事行为能力，依法独立享有民事权利和承担民事义务所谓组织，因此，法人可以成为投保人。 投保人投保时对保险标的具有保险利益。 财产保险的保险利益： 1. 保险标的是合法的； 2. 保险标的是可以估价的； 3. 只保现实利益，不保预期利益； 4. 具有经济上的利害关系。 投保人对保险标的具有保险利益。 我国《保险法》第12条和第31条规定，人身保险的投保人在保险合同订立时对被保险人应当具有保险利益，否则，保险合同无效。 人身保险谁可以为谁投保？ 1. 本人 2. 父母、配偶、子女这样的直系血亲； 3. 抚养、赡养和扶养关系的家庭其他成员； 4. 结合被保险人同意（债权人和债务人、 雇主和雇员 ） 《保险法》第12条和第31条规定：人身保险的投保人在保险合同订立时对被保险人具有保险利益，否则，保险合同无效。 为什么投保人与被保险人之间必须有保险利益？ 防止赌博 防止道德风险 防止纠纷的发生 （二）保险合同的关系人 1、被保险人 被保险人是指其财产或人身受保险合同保障、 享有保险金请求权的人。即被保险人的财产、寿 命或身体受到保险合同的保障，如果在保险期限 内发生保险事故，被保险人有权向保险人请求赔 偿或给付保险金。 在财产保险合同中，被保险人是保险标的所 有人或具有经济利益关系的人； 但在人身保险合同中，由于人身保险合同是 以人的身体和寿命为保险标的的保险，被保险人 只能是有生命的自然人。已死亡的人、法人或其 他民事法律主体不能成为人身保险的被保险人。 投保人