集中授权业务操作规程选读.docx

PAGE \* MERGEFORMAT 14 辽宁省农村信用社集中授权业务操作规程 为加强授权业务管理，规范柜员及授权人员的日常操作行为，防范操作风险，根据《辽宁省农村信用社综合业务系统授权管理办法》，制订本操作规程。 集中授权业务简介 定义：辽宁省农村信用社集中授权业务是指依托集中授权系统，将各法人机构对辖内营业机构综合业务系统内的授权业务进行集中统一管理，利用技术手段，将前台柜员需要授权的交易画面以及业务凭证、客户证件和实物影像信息等同步传输至专用的授权终端上，由授权中心授权员进行审核并完成授权的一种授权模式，是实现业务操作与授权分离的一种非现场授权管理模式。 模式：集中授权的模式为：以法人为单位设立授权中心，将原来分散在网点内部（本地）授权业务集中至法人单位设置的授权中心（异地）完成，基层单位只能完成简单的或风险较小的业务，这是全省农村信用社柜面运营业务基本模式的改变，是贯彻和顺应以法人为单位集中管理、业务单元制的一部分。但是，实行集中授权并不是基层营业网点的业务复核人员、业务主管、副主任、主任等业务管理人员就没有授权和监督的责任，而是在上述人员履行授权、审批及监督的基础上的集中授权，上述人员必须严格按照相关规定和流程对本网点的业务进行审查、审批、检查和监督，对本辖的操作风险防范负责。 集中授权中心在综合业务系统内不设机构，授权柜员归属于法人机构清算中心。 意义：一是集中授权最大限度地集中管控风险，有利于合规管理和风险集中控制，可有效地防范柜面风险。二是简化原来的授权层级，节省各层级授权人员的设置。三是全面解放了基层业务主管及行政人员的授权压力，最大限度地发挥其审批和监督检查的作用。四是最大限度地减少县级行社授权人员，同时解决行政领导难以坐班授权的问题。五是符合或顺应了当前银行业集中管理授权业务的形势，一定程度上提高法人行社的集中经营和管理能力，有利于改变目前落后的管理局面。六是集中授权业务推动真正意义的综合柜员制的全面实施。七是用高水平的、责任心强的授权员为综合柜员的日常业务进行审核把关，将极大地提高综合柜员业务办理的准确性，有效防范打掉复核程序后的综合柜员的业务差错和风险。 二、操作规程 基本业务流程：营业机构柜面人员按照相关规定受理业务，如所办业务需要授权，系统自动触发集中授权业务界面，临柜人员按照相关规定采集并上传业务及客户的相关图像资料或信息后，提交至集中授权中心，授权人员按照相关规定审查业务及客户相关资料无误后，授权确认该笔业务。如该业务不符合相关规定，授权人员拒绝授权。 （一）营业网点操作规程 1、经办柜员 临柜人员业务受理：网点前台柜员受理业务后，按照法律、法规及省联社相关规定审查、核实客户身份信息、业务凭证及其他要素无误后，通过柜面终端录入相关业务要素后提交系统处理，系统在收到交易信息后，判断该交易是否需要授权。需要授权的，系统通过命令向网点业务终端返回授权标志及交易界面信息，并提示该笔业务的授权审核要素，网点业务终端收到授权标志后，锁定录入界面，弹出集中授权影像采集界面，柜员按照系统提示的授权审核要素，通过业务界面使用高拍仪等相关设备采集影像信息，信息采集、录入完毕后，提交授权中心授权。授权服务器将交易要素重新组合成与柜台业务画面一致的交易画面，并将所有需要授权的交易按时间先后顺序放入待授权队列中，分配给授权中心人员。 信息追加及补录：当缺少影像时，授权柜员可通过文字交流的方式要求网点经办柜员追加影像。网点经办柜员补扫影像，提交任务后，系统提示授权柜员已追加影像并入此笔交易中，授权柜员继续对业务进行授权。柜面人员可以在授权业务未被授权中心获取之前主动发起追加影像。 授权员根据法律、法规及业务实际情况，可要求网点经办柜员在授权业务通过后进行影像补扫。网点经办柜员应在约定时间内（10天内有效，包含补扫拒绝后重新补扫）进行影像补扫。 授权取消：网点经办柜员可在集中授权系统取消发起未完成授权的授权申请。 网点签退：经办柜员日终在核心系统签退后，在集中授权系统必须点击右上角“退出”键，完成系统退出。若点击“×”则该柜员登陆状态未做更新仍为已登录，需经维护“柜员登陆状态”后方可继续执行相关操作。 延退申请：网点因某种原因需延时下班，继续办理需要授权的业务时可以向授权中心申请延退，上报集中授权主管审批。 2、业务主管或业务复审人员 一是要密切关注本网点发生的业务和事项，杜绝因集中授权而产生的麻痹、推诿、应付及等靠思想及行为。二是严格按照法律法规及相关规定复核、审查、核实业务及客户信息，履行业务的监督、审批和复核职责。包括对需授权的大额现金业务进行卡把复核确认；对开户业务客户身份核实及确认；对特殊业务签批操作任务书并加盖业务公章；对大额转账业务与客户进行沟通等等。对柜员的日常操