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第三章 教育规划 第一节 客户教育需求分析 教育规划的内容 教育规划的两个层面含义： 个人教育规划----人力资本的自我投资 子女教育规划---- 理财要从娃娃抓起 看看牛人们 11岁开始做球童积攒小费，曾获球童奖学金。 大学二年级，投资飞虎航空公司，彼得·林奇靠出售该股票获得的资金读完了大学，而且念完了研究生。 如何对子女进行理财教育 教育之所以为教育，正在于它是一个人格心灵的“唤醒”过程，这是教育的核心所在。 ——斯普朗格 对子女从小进行理财教育，唤醒的是作为一个独立的人，独立在经济社会中生存的能力。 娃娃理财 光大银行和泰信基金推出的基金创新理财品种——“阳光宝贝·先行起跑”教育投资计划，是根据该教育投资计划，综合考虑中国GDP增长速度及过去基金业的平均收益水平，按10％的年收益率来计算，如果在孩子3岁时每个月投资500元购买银行的定期定额计划，一年购买6000元，到孩子进入大学时就可能拥有24万余元。 　　此举意味着我国基金投资将进入一个更加多层次且更趋成熟的发展阶段。投资人通过该计划长期、定时投资泰信先行策略基金，在时间上既可以有计划地分散投资，有效地规避证券市场的风险，又可以通过获取较高的基金投资收益，避免通货膨胀造成的财富负增长。 　　该计划针对不同家庭的承受能力，通过定期定额的基金投资，攒小钱办大事，在充分享受中国经济长期增长的同时，获得子女未来教育和创业财富的保障。 《SMART智富》育儿大调查-大陆 ?? 子女教养费用负担:很沉重 ?? 政府的补助: 不足 ?? 最重视的教育投资:幼儿潜能开发 ?? 对子女教育的栽陪:36%希望到国外读书 ?? 子女费用对家庭的冲击:影响创业与购房 ?? 最重要的筹措教育金工具: 存款 我国的子女教育投资规划现状 随着社会经济的发展，人们的收入水平有了很大提高，为提高教育费用负担水平提供了基本保证。 独生子女制度使得家庭加大了对子女教育的投入。 教育费用急剧增加，占家庭开支的比例日益扩大，已经成为很多家庭沉重的负担，甚至有的家庭因此而陷入贫困。 对于教育规划的重要性都有所认识，但对于教育规划的知识了解不够，很多家庭的资金投资管理方式单一，大多投资于收益率低的储蓄上，仅仅依靠储蓄存款很难在通货膨胀的影响下获得好的投资效果。 教育致贫：中国的“超发达现象” 调查显示81.0％的贫困家庭的总收入不足以支付子女教育费用 2006年5月10日~6月20日，在中国青少年发展基金会的监督和指导下，北京锐智阳光信息咨询有限公司对高考贫困生进行了一次走访调查。本次调查覆盖北京、安徽、湖南、广西、云南、山西、四川等11个省（区、市）的16所高中，共回收贫困高考生问卷322份，高中教师和校领导问卷89份。 调查显示，82.3％的贫困高考生家庭贫困的主要原因是教育支出大。其中，平均每年每个贫困高考生家庭的子女教育支出在6780元左右，高于平均家庭总收入（4756元），超过2／3的家庭入不敷出,有81.0％的家庭总收入尚不足以支付子女的教育费用。 中国子女教育费用支出接近家庭总收入的1/3 中国社会科学院发布的《2006年经济、社会蓝皮书》显示，现在上学贵已成为新的民生问题。 零点调查公司对全国4128名城乡居民进行的随机调查显示，中国家庭子女教育的支出比重已接近家庭总收入的1／3。2004年10月~2005年10月一年的时间里，有正在上学或上幼儿园子女的家庭，用于子女的教育总费用平均为3522.1元，约占全家年收入的30.2％。 调查还表明，相对于城市和小城镇，农村家庭教育负担越来越重。农村家庭每年用在子女身上的教育花费虽不到城市家庭的一半，但占家庭总收入的比重却是最高的——已达到32.6％。另外，对比前两年的同题调查，农村家庭单个子女教育支出年增长率已连续两年超过20％。 我国全面免除城市与农村义务教育阶段学生学杂费 养一个孩子需要多少钱？ ※新浪理财的调查：83％的人认为在孩子的教育费用上感到吃力，54％的家庭在孩子上的支出超过了家庭收入的20％，有的人甚至用过去18年50％的家庭总收入。 ※上海科学院的调查：目前大城市抚养一个孩子到成年，生活费和学费需要90万元以上。 子女教育规划与一般理财规划的区别 子女教育金理财规划必须是专款专用，不能将这一笔资金同时挪去购房或购车；另外子女教育金的理财工具宜保守，而保本是最高指导原则。获利性较高的理财工具风险性也高，一般开始累积的时间要早，可选择部分资金投入高风险理财工具，比例不宜高于10%。 国内高等教育体系 （1）高等教育概况：中国高等教育包括普通高等教育和成人高等教育。 普通高等教育分为专科教育、本科教育、研究生教育（包括硕士和博士学位）三个阶段。 成人教