中国保险消费者权益保护问题研究论文.doc

中国保险消费者权益保护问题研究毕业论文 目 录 1 引言····························4 2 中国保险消费者权益保护概述·················5 2.1保险消费的特点·····················5 2.1.1保险商品的无形性··················5 2.1.2保险交易过程的特殊性················5 2.1.3保险合同同的格式化·················5 2.1.4保险消费的最大诚信原则···············5 2.1.5保险消费的损失赔偿原则···············5 2.2保险消费者权益及消费者权益保护·············6 2.2.1保险消费者权益···················6 2.2.2保险消费者权益保护·················7 3 我国保险消费者权益保护的现状及问题·············9 3.1我国保险消费者权益保护的现状··············9 3.2我国保险消费者权益保护存在的问题············9 3.2.1侵犯保险消费者知情权················9 3.2.2侵犯保险消费者自主选择权··············9 3.2.3侵犯保险消费者公平交易权··············9 3.2.4侵犯保险消费者求偿权················10 3.2.5侵犯保险消费者隐私权权···············10 3.3保险消费者权益被侵犯的原因分析·············10 3.3.1保险消费者权益被侵犯的外部原因···········10 3.3.2保险消费者权益被侵犯的内部原因···········11 4 中国保险消费者权益保护的具体措施··············12 4.1规范保险公司作业，维护保险消费者的知情权········12 4.2加强对保险业的监管，维护保险消费者的公平交易权·····12 4.3加大权益保护和宣传教育力度，维护保险消费者的自主选择权·12 4.4建立投诉处理信息库，维护保险消费者的求偿权·······12 4.5切实加强对保险销售环节的管理，维护保险消费者的隐私权··13 5 结论····························14 谢辞·····························15 参考文献···························16 1 引言 保险行业是金融服务业，是信用行业， 消费者对这个行业的信任关系到行业发展的根本。因而加强消费者权益保护是维护保险消费者信心的关键，是保险业发展的基石。 所谓消费者权益，是指消费者依法享有的权利及该权利受到保护时给消费者带来的应得利益，其核心是消费者的权利。保护消费者是发展市场经济的基本任务，是市场经济发展规律的要求，还是引导市场经济发展方向的需要。切实保护消费者，既是维护社会主义市场经济秩序的需要，又是促进社会和谐的重要方面。近年来，随着社会经济的不断发展，人民生活水平的提高，消费需求日益增长，伴随着各式各样的商业消费特别是由保险的消费而带来的是一系列侵权问题，比如故意夸大保险的收益或者故意模糊保险与银行储蓄、理财产品的界限，不如实告之免责条款及相关费用，误导客户投保；理赔方面惜赔、拖赔、无理拒赔，有的手续繁琐甚至故意设置障碍，赔付金额及方式的随意性大等。 由此消费者权益保护的重要性也就越来越凸显出来。 2 中国保险消费者权益保护概述 2.1保险消费的特点 在商品经济中，保险是一种特殊的劳务商品，同时它也是一种合同行为。保险关系的存在是以合同的形式表现出来的。在现实的保险消费中，大多数消费者对保险商品以及保险消费相关的知识及规则都不太清楚，从而导致消费者在保险交易中处于弱势的地位。 2.1.1保险商品的无形性 保险消费者在保险市场上购买的保险商品是无形的商品。保险是一种经济保障活动，是消费者对生活中潜在的风险的一种转移方式。所以，保险消费者的权益保护主要体现在保险所提供的保障上，消费者是否得到合同所约定的保险事件发生时的经济赔偿或者保费给付，也就是保险消费者财产权力的保护。 2.1.2保险交易过程的特殊性 从一般的商品买卖看，一手交钱，一手交货是最常见的交易方式。但在保险交易过程中具有特殊性，在保险交易中，总是先向众多被保险人收取保费，保险事故发生才向个别被保险人支付赔款或给付保险金。现代商业保险采取的是事前分摊的方式，而不是时候分摊的方式。保险公司无论何时破产，破产的保险公司的客户都要遭到损失。再者，保险交易过程的时间远远长于一般企业的交易过