个人五年规划课件.ppt

个人五年规划 王志平 个人基本信息 我现在26岁，身体健康，工资月薪酬3500，没有任何资产负债，一个人租房住。为了能在五年内买到房子和买到车，要在今后努力工作并且要通过理财规划实现个人的人生目标。 个人五年规划 一、生活规划 二、职业规划 三、理财规划 四、规划总结 生活规划 一、健康的身体 坚持自己每天早上跑步的习惯，积极参加各类体育活动，以达到拥有健康的身体和旺盛的精力来享受工作和生活。 二、幸福的生活 1物质：通过自己的财务规划使物质花费上得到长期稳定的开销保障，要养成良好的生活消费习惯，以保障长年身体健康。合理的追求更高品质的生活目标，在五年内买房和买车。 2精神：适当旅游放松自己，多参加一些公益活动，一些娱乐活动，不断的扩大社交圈，广交良友，享受不同行业不同领域的独有快乐，以达到在精神生活中开心的生活和工作。 职业规划 一、自我认知 二、目标 三、评估调整 一、自我认知 从书上了解金融业到加入到金融机构工作，发现自己对金融理财有浓厚的兴趣，而且在金融行业工作中觉得工作是一种享受，于是在内心深处早就下定了目标：“这辈子只从事金融行业工作，相信坚持到底一定能成功”。 二、目标 内置业生涯 内职业生涯是指事一项职业时所具备的知识、观念、心理素质、能力、内心感受等因素的组合及其变化过程。 短期目标 2012年：首先考核过关进入试用期，下半年加强学习个人信用和理财专业知识，着重研究个人和企业信用管理，进一步学习和研究不同规划目标的理财规划。 2013年：学习和研究企业理财规划的相关知识，备好考国家助理理财规划师，力争一次考过，以便更好的为公司的发展做出最好的成绩。 2014年：学习和掌握所有理财工具的相关知识（操作、基本面、技术面），同时学习金融机构以及不同金融机构之间在理财规划上的操作方法和策略。 2015年：进一步研究金融机构以及不同金融机构之间在理财规划上的操作方法和策略，初步学习国家级金融机构相关的理财规划知识。 2016年：回顾这四年所学的相关知识，并根据当前社会和国际金融发展动向和趋势加以适当调整研究方向，力争成为公司不可缺少的金融人才。 2017年：进一步研究调整后的金融知识，并着手新一轮的五年规划，同时备好考国家理财规划师。 长期目标： 在45岁之前使自己各项知识技能水平提升到在区域金融界里具有一定影响力，50-55岁之前使自己的技能水平提升到在世界经济中具有一定程度的影响力，使自己达到在世界金融界里成为一名具有一定影响力的人物。 2 外职业生涯是 外职业生涯是指从事职业时的工作单位、工作地点、工作内容、工作职务、工作环境、工资待遇等因素的组合及其变化过程。着重强调外部环境和外部条件。 短期目标： 2012年：争取考核过关成为试用期员工，努力工作加强学习争取转正成为理财规划顾问。 2013年：争取考取助理理财规划师，进入公司理财规划师部门发展。 2014年：争取成为公司主管。 2015年：争取成为部门经理。 2016年：争取成为公司领导骨干和精英人才。 长期目标： 跟着公司的发展，一起把公司打造成为中国西部地区最具实力的第三方金融服务中心。 评估调整 评估内容：主要有职业目标、过程、策略及其它因素（身体、家庭……） 评估时间：半年小评，一年评，四 年总评。 规划调整：在不同时间段根据金融业的发展和自身的水平对目标、过程和策略等进行适当调整。 理财规划 一、信用卡 二、个人负债分析 三、个人财务分析 四、理财工具 五、目标实现过程 信用卡 一、选择合适的信用卡。透支额度、年费标准、刷卡消费优惠、积分兑换范围、积分有效期限，附加增值服务等等。 二、研究信用卡的使用规则。 费用主要包含两部分：一是年费，二是透支利息 信用卡还款分为两类：全额还款，最低额度还款 三、注意规避信用卡陷阱和雷区。 记账日，账单日，还款日，利息、滞纳金、年费、超限费 四、充分挖掘信用卡的理财功能。 轻松记账理财簿，国外消费省费用，赠送保险， 免息期赚钱（消费都可以累积积分，免息期投资赚钱） 拿到信用卡后在所有的消费中能刷卡就一定刷卡，同时一定充分利用每一个免息期进行银行理财产品投资获得收益等等。 个人负债分析 财务分析 个人预计工资收入如下： 2012年的工资收入不记入规划之中， 2013.1.1-----2013.12.30月税后收入3500-5000 2014.1.1-----2014.12.30月税后收入4500-7000 2015.1.1-----2015.12.30月税后收入5500-9000 2016.1.1-----2016.12.30月税后收入6