个人理财——我国个人理财业务课件.ppt

第六章　我国商业银行个人理财业务;第一节 基本情况 银监会的定义： 个人理财业务是商业银行为个人客户提供的专业 化金融服务活动，包括： 财务分析 财务规划 投资顾问 资产管理; 个人理财业务的分类 按照管理运作方式不同，商业银行个人理财业务可以分为理财顾问服务和综合理财服务。1、理财顾问服务——商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。2、综合理财服务——商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务业务活动。??; 在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理，投资收益与风险由客户承担或根据客户与银行按照约定方式承担。综合理财服务较理财顾问服务更突出个性化服务。综合理财服务又可以分为私人银行服务和理财计划服务。 1.私人银行服务 2.理财计划服务 理财计划，是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售资金投资和管理的计划。理财计划服务是指商业银行通过理财计划向客户提供的代理投资和资产管理操作的综合委托投资服务。 ; 商业银行销售理财计划汇集的理财资金应按照理财计划合同约定使用，理财计划的收益率应与理财资金投资组合收益率直接相关，客户承担部分或全部投资风险。 理财计划的产品组合中，可以包括储蓄存款产品和结构性存款产品。其中，储蓄存款产品应按照储蓄存款业务管理，结构性存款产品应将基础资产与衍生品部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生品交易部分应按照金融衍生品业务管理。; 我国个人理财业务分类框图;第二节 理财顾问服务 是商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。 商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，不属于理财顾问服务。 在理财顾问服务活动中，客户根据商业银行提供的理财顾问服务管理和运用资金，承担由此产生的收益和风险。 ;加毖琢弗昌舟艾掂戎掇卫履露议席发呜匙稀馆蔽疑亩率盅遂鸵奎尺遍檬瑚个人理财——我国个人理财业务课件个人理财——我国个人理财业务课件;第三节 综合理财服务;二、理财计划的分类 （一） 保证收益理财计划商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。 （二） 非保证收益理财计划非保证收益理财计划以是否保本为标的，可以划分为非保本浮动收益理财计划和保本浮动收益理财计划。 （1） 保本浮动收益理财计划。商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财计划。 （2） 非保本浮动收益理财计划。商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全。;三、理财计划类型举例;三、理财计划类型举例;三、理财计划类型举例;三、理财计划类型举例;三、理财计划类型举例;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;四、理财计划收益分析;五、理财计划的管理 包括理财计划成本管理和理财计划风险管理 （一）理财计划成本管理 前期设计成本 营销成本 经营成本 客户关系管理成本 ;（二）理财计划风险管理 1、理财计划的主要风险种类 市场风险（利率、汇率变化）（如购买固定收益类债券后，利率上升） 操作风险 信用风险（委托理财、信托产品、超常规收益承诺等产品） 机制风险（风险损失抵补机制；保本型、承诺收益型产品） 交易风险（条款、交易通道） 再投资风险（与利率风险相对应） 声誉风险（可能由高低收益率差异导致）;2、理财计划的风险控制 加强风险管理 A.综合考虑风险的来源与性质； B.制定并执行风险评估标准及控制措施； C.建立风险损失抵补机制，定期按比率计提个人理财业务风险损失准备金，形成专项准备； D. 加大风险提示力度。全面、客观地向客户介绍理财产品收益水平及风险程度，及时披露理财资金的管理及运用情况、投资组合及风险收益变化，以及其它重大风险影响事件。 对市场进行矩阵式细分