各项规章制度培训课件.ppt

各项规章制度培训;3、代理销售信托计划的支行的主要职责 一是负责组织员工学习代理销售信托计划相关制度及办法； 二是负责在营业网点推介信托计划，向投资者解释信托合同条款内容、揭示信托计划风险； 三是负责审查投资者申请资料、指导投资者正确、完整、如实填写信托合同； 四是负责解答投资者疑问，及时处理投资者投诉； 五是负责统计、核对代理销售的进度情况； 六是负责向信托公司交送信托合同及向投资返还信托合同及信托收据； （二）风险控制 不得夸大对信托计划的宣传；营业网点代销支行理财业务管理岗与及时与信托公司进行对账，对差错的处理必须在1个工作日内查明错账原因，通过重新办理购买手续，补签信托合同措施进行处理，并同时处理好与投资者的关系。 ;二、学习《关于印发重庆农村商业银行代理销售信托计划业务操作规程的通知》渝农商行发[2010]679号文件 （ 一）重点内容 1、明确了总行和支行的职责以及代销支行理财销售岗、代销支行柜面会计岗、代销支行理财管理岗的职责。 代理理财销售岗---推介信托计划、解释合同条款、揭示风险、审查资料、指导填写合同、解答疑问、处理投诉。 代销支行柜员会计岗---进行信托计划的销售、收益分配、本金返还等相关账务处理。 代销支行理财管理岗---统计、核对代理销售的进度情况； 投资者资料的存档及管理；负责信托合同、信托收据等资料的移交工作；处理其他相关事项。 2、基本规定 开展代理销售信托计划的银行仅负责信托计划的资金收付风险，不为投资者或者信托计划垫付资金，不承担信托计划可能产生的任何风险。 3、操作流程 开办代理销售信托计划业务审查审批流程由总行完成，支行只负责代理销售信托计划业务操作流程。 ;具体操作流程如下?通过理财业务系统) 投资者提出购买申请----代销支行理财销售岗受理并进行资料审查(风险点1:一、错误引导投资者购买信托计划;二、审核不严，出现虚假证件、主体资格不合规、资料不齐、投资者不合法) ----对符合条件的投资者将资金存入信托资金账户---代销支行柜面会计岗控制投资者信托资金(具体流程:柜面会计岗通过本行理财业务系统为投资者办理购买交易;打印缴款凭据并加盖业务公章;投资者结算账户上相应的信托投资本金被本行控制----由总行会计结算部清算中心理财业务系统自动归集资金---划转资金至对外交易账户----总行计划财务部从对外交易账户划转资金至信托公司账户-----信托计划成立，代销支行理财管理岗在信托计划成立且,将信托公司签章后的信托合同及信托收据移交投资者------投资者到原申请网点凭据领取信托收据及信托合同,将投资者完善签章后的由信托公司留存的信托合同交代销支行理财务管理岗-----代销支行理财管理岗将投资者完善签章后的信托合同移交至信托公司，同时将信托合同复印件与投资者资料、缴款凭据等资料一并保存 ;具体操作流程如下?通过非理财业务系统） 投资者提出购买申请----代销支行理财销售岗受理并进行资料审查(风险点1:一、错误引导投资者购买信托计划;二、审核不严，出现虚假证件、主体资格不合规、资料不齐、投资者不合法)----符合条件的投资者准备信托资金---代销支行柜面会计岗将投资者的信托资金存入信托公司在本行开立的信托资金专用账户并打印缴款凭据并向投资者提供缴款回执----代销支行理财管理岗留存投资者资料并登记投资者认购情况，并在信托计划成立后，与信托公司核对认购信托计划的投资者信息及认购金额，将信托公司签章后的信托合同及信托收据移交投资者----投资者到原申请网点凭缴款凭据领取信托收据扩信托合同，并将投资者完善签章后的由信托公司留存的信托合同交代销支行理财管理岗----代销支行管理理财岗将投资者签章完善的信托合同移交至信托公司，同时将信托合同复印件与投资者资料、缴款凭据等资料一并保存----信托公司按照约定，安排投资者当期应获得的投资收益或本金----代销支行柜面会计岗与信托公司核对投资者应获得的实际收益或本金，向投资者分配划转信托公司提前安排在本行代销支行信托资金专用账户中的收益或本金;学习《关于印发重庆农村商业银行出纳错款处理操作规程的通知》渝农商行办[2010]541号 一、重点内容 （一）出纳错款概念： 是指柜员在办理现金收付业务过程中发生的现金长短款现象，导致柜员账款不符（逻辑尾箱和物理尾箱现金不等）。 长款-----指物理尾箱现金大于逻辑尾箱现金 短款-----指物理尾箱现金小于逻辑尾箱现金