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寿险渠道进件政策课件
平安银行信用卡寿险渠道进件要求信用卡台州分中心2013年3月
1
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发卡授信政策简介—政策概要
2
我行信用卡申请人,需同时符合基本资格及任一客群资格的进件标准。
一、基本资格
二、专案资格
我行信用卡申请人,原则上均需符合基本资格。
基本资格包括:年龄、区域、征信记录要求、职业等方面的要求。
符合基本资格的客户,仍需符合任一专案资格,方可办理我行信用卡
专案资格包括:各专案的最低准入标准,进件所需提供的证明文件等。
三、适用产品
如行销部或市场部有特殊规定的,则以行销部、市场部发布的规定为准。
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发卡授信政策简介—基本资格
3
我行信用卡申请人,原则上均须符合申请人基本资格。
主卡的申请人资格:
申请人本人有申请意愿;
工作或生活在我行发卡城市,且账单寄往我行发卡城市;
具有完全民事行为能力的个人;
符合我行规定的征信记录要求,并通过我行各类资信调查;
从事收入稳定且非禁止推广行业/职业,禁止推广行业/职业见附件1;
中华人民共和国公民(除港澳台地区)年龄须为20~65周岁(含);
港澳台及外籍人士年龄须为25~65周岁(含);
附属卡的申请人资格:
年龄为16~65周岁(含);
附属卡申请人与主卡申请人必须为配偶、子女或父母。
其他:
原则上,不接受军人及武警军官申办我行信用卡,特殊规定的除外。
原则上,不接受港澳台、外籍人士申请我行信用卡,特殊规定的除外。
*说明:“符合我行规定的征信记录要求,并通过我行各类资信调查” ,由风险作业管理部待客户进件后作判断。
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发卡授信政策简介—专案(除白金卡以外其他卡适用)
4
客户符合基本资格外,至少符合以下任意一种专案进件标准:
平安人寿已有个险客户 -持有平安个险保单的客户
平安车险客户 -平安财产险车险客户
平安集团正式员工
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发卡授信政策简介—平安人寿个险客户
5
客户定义
申请信用卡时持有个人寿险保单的客户,客户有长期缴费能力。
进件标准
需同时满足以下条件:
1至少持有一张有效保单的客户,犹豫期退保视为无效保单;
2排除仅持有1年期短险保单的客户;
3 客户属性为投保人;
4 寿险保单生效未满24个月,要求实缴保费2000元以上(含),且客户已在人民银行建立良好的征信记录;
寿险保单生效24个月以上(含)的,无实缴保费要求;
5需排除禁止推广行业/职业;
6符合我行规定的征信记录要求;
说明
客户仍需符合申请人“基本资格”,“基本资格”同一般产品准则
申请文件
1申请书;
2 二代身份证复印件(须正反两面),业务员与客户的合影照片
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6
注意事项:
客户名下至少持有一张有效的平安人寿个险长险保单,且已通过犹豫期;客户属性为投保人;
保单生效是否满12个月,涉及实缴保费要求;
有效保单的判断:保单状态=缴费有效(I)/缴清(P)/减额缴清(R)/自垫缴清(J);
筛选客户逻辑:
1、客户是否符合申请人基本资格要求?
2、客户是否持有一张平安人寿个险保单?
3、该保单是否为长险保单,且当前保单状态有效?
4、该保单是否已过犹豫期?
5、客户是否为投保人?
6、保单生效是否满12个月,如无实缴保费是否大于2000元?
根据客户资质以上问题均回复“是”,则该客户符合平安人寿个险客户的进件标准。
发卡授信政策简介—平安人寿个险客户
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7
发卡授信政策简介—平安车险客户
客户定义
平安财产险车险客户
进件标准
需同时满足以下条件:
1至少持有一张在保的中国平安保险集团的车险保单;
2客户属性为被保人,且为车主本人;
3投保车辆为私家车,且须排除营运用车;
4需排除禁止推广行业/职业,禁止推广行业/职业,见附件1;
5符合我行规定的征信记录要求
说明
无
申请文件
1申请书(完整性定义见附件2);
2 身份证明文件复印件(见附件3),二代身份证须正反两面复印件。业务员与客户合影照片。
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8
发卡授信政策简介—平安车险客
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