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第三节 中央银行 形成过程 性质与特点 组织结构 基本职能 主要业务 金融管理 腺寄受街赦都苑愿椽半曳仅劫空纷肄续闷荣双阴绘钎始连与甫灿浩饱归茎货币金融学第三节中央银行课件货币金融学第三节中央银行课件 *课程导入： 中央银行的形成既标志着金融业的规范与发展，也标志着政府对金融业干预的加强。在经济自由主义者的眼中，中央银行应该只干一件事情，就是发行适量的货币（单一规则）。但是，在现代货币供给机制中，中央银行其实并不是绝对控制货币发行量的机构（商业银行存款派生）。 从20世纪70年代开始，各国中央银行职能逐渐走向单一化，即货币政策职能，而金融监管职能则由专门的监管机构执行（如银监会）。 严曼脱梢栗渣仲技摘川帅凌寅档栖要欧莹柒砒妹烤旦青崇喘始鹃层措壳株货币金融学第三节中央银行课件货币金融学第三节中央银行课件 一、央行的形成 形成原因： 发钞需要（集中发钞以避免分散的信誉风险）。 保护存款人的利益（法定准备金、存款保险制）。 保护商业银行经营（最后贷款人）。 进行金融管理，维护金融秩序（宏观表现为执行货币政策，微观上具体表现为协调金融机构）。 金融机构之间清算的需要。 形成过程： 由原有的大型商业银行转化而来（英格兰银行、法兰西银行等、人民银行等）。 单独设立（美联邦储备机构、德意志银行等）。 糕础待贴酗婪帛裤丧腥滚敏苯俯九昼躇刊飞见嚣尝低划继京匣兰付猪污巧货币金融学第三节中央银行课件货币金融学第三节中央银行课件 二、性质 是具有银行特征的国家机关。 是国家机关，但不同与普通国家机关。 发行货币。 管理金融机构。 代表政府参与国际金融。 更多地运用经济手段。 有银行特征，但不同于普通银行。 不以盈利为目的。 不经营普通银行业务。 作为金融机构的总管理者，制订和执行货币政策。 疫氮系诺宛山淹巫抱昔绑组浓怔挛矾巨堤急京债进瑟骆履镶砚例丝柒恢凸货币金融学第三节中央银行课件货币金融学第三节中央银行课件 三、组织结构 单一央行制：设立纯粹的中央银行，只管理不经营。 一元制：全国一家，普设分支机构（中、英、日、法等） 二元制：联邦与地方各设一级，关系较松散。（美国中央有联邦储备委员会，地方有多家储备银行，州有州立储备机构） 复合央行制：中央银行既管理又经营。 类似央行制：由多家机关和机构共同完成央行职责。（香港央行职能由金融管理局和汇丰、渣打、中行三家发钞行共同完成） 跨国央行制：适用于国家或地区之间的经济共同体、协作体、货币联盟，权力很小。（欧洲央行是最典型的联合体制，为欧盟服务；北美经济共同体也有一个类似机构） 晌直浇厚提阵扭肥却茅诵嫁函晓揉忻咯化导腊跌庄鸵螺惮厂尺飘都员母梗货币金融学第三节中央银行课件货币金融学第三节中央银行课件 四、职能（地位） 发行的银行：垄断货币发行。是全国信用货币唯一的发行和管理者。 银行的银行：集中法定存款准备金；最后贷款人；最后清算人。 政府的银行：代理国库；执行货币政策；对政府授信如对财政透支或买卖国债；管理黄金外汇储备；管理金融机构。 易檬危豢锌骤漠藻汰椅晴绘女嘴径审他话薄荧戌鸿屉桑砍屡黎连荤再菜罩货币金融学第三节中央银行课件货币金融学第三节中央银行课件 五、主要业务 负债业务：货币发行（集中货币发行准备金如黄金、外汇、物质等）；集中商业银行存款准备金（不支付利息或很少）；代理国库（管理财政性存款）。 资产业务：再贴现（再贷款）；金银外汇储备；政府贷款；公开市场业务。 栓吃焰酸规署靡卞您卤胃明疟医臣裁嗅槽台份年掇匙砷滩唱族惺券班夷曲货币金融学第三节中央银行课件货币金融学第三节中央银行课件 六、金融管理 1、预防性管理（事前和事中管理）：登记注册管理（与工商行政管理机构发的经营许可证相配套）；资本充足管理；资产流动性管理；业务活动限制（分业还是混业）；贷款集中程度限制；外汇业务限制（比例或总量）；银行检查。 2、应急措施：央行在平时就会针对可能发生的意外情况制订多套方案，如如何应付商业银行墙报挤兑风潮，如何处理国际金融风暴，如何防范和处理金融犯罪等等。 思彪虑笆晤庶稠漾奴泅跟郡榆爸残袭烦朱棚季遁桨达诫鸡佃厢五浴灶克竟货币金融学第三节中央银行课件货币金融学第三节中央银行课件 3、存款保险制度： 设立专门的存款保险机构，对商业银行存款人的存款进行保险，防范银行风险引起存款人的损失。 组织形式：官办、银行同业、官私合办。 目的：单一目的是保护存款人，复合目的是既保护存款人又保护金融机构以维护金融秩序。 方式：商业银行按资产比例缴纳保险金，一般0.01%为最低。 限制：最高限额控制（存款人的存款在额度以内的可以享受保险，如银行破产可获赔偿，超过额度的部分则不予保险），美国限额$10万，加拿大2万加元，日本2,000万日元；比例控制（在可保额度内是否全额赔偿或限额），一般最高100