基层央行对外履职存在困难及建议.doc

基层央行对外履职存在困难及建议自银监分设以来，基层央行深入贯彻落实科学发展观，统揽经济金融协调发展全局，认真贯彻落实国家宏观货币政策，切实维护辖区金融稳定，努力拓展金融服务层次和质量，各项工作都取得了新的成效和进展，有效履行了基层央行各项职责，为支持地方经济平稳较快发展作出了积极贡献。但随着对外履职内涵和外延的拓展，基层央行对外履职存在一些困难和问题，需要加以研究解决。 一、存在的困难 （一）加强利率政策管理有困难 按照现行的法律制度，利率政策执行情况的监督检查权属于银监会，对违反利率政策的行政处罚权也属于银监会。人民银行作为我国利率政策的制定者和组织实施者，却对银行业金融机构执行利率政策情况缺乏有效的监督纠偏手段，对违反利率政策无行政处罚权，加之目前人民银行与银监会之间缺乏有效的工作协调机制，以及基层银监会相关工作人员对我国现行利率政策掌握不够系统和及时，综合导致金融机构执行人民银行利率政策情况难以监督到位。特别是近年来，银行业金融机构执行房贷利率、民品民贸贷款优惠利率政策中出现的不少问题，亟待通过开展过细的检查和有效的整改解决。 （二）严肃存款准备金制度有困难 按照人民银行现行的存款准备金管理制度，对金融机构迟缴、漏缴、少缴、故意转移缴存款等行为的定义不够清晰，执法检查中对金融机构的相关行为难以准确认定和正确表述；财政性缴存款范围不够明确以及各金融机构应缴存财政性存款对应的会计科目不统一，会计科目的设置和使用管理混乱，对照会计科目核对、检查金融机构执行财政性存款政策情况难；对金融机构违反财政性缴存款的处罚依据、适用法律条款不够明确，行政处罚中运用处罚依据、法律条款难；特别是近年来，金融机构业务创新日新月异，金融产品呈现多样化，表外业务发展迅速，现行制度按会计科目核定金融机构准备金存款缴存范围，加大了人民银行存款准备金管理的难度。 （三）加强支农再贷款资金管理有困难 现行的人民银行支农再贷款管理依据是10年前出台的《中国人民银行对农村信用社贷款管理办法》（银发〔2002〕204号）和《中国人民银行关于加强支农再贷款管理支持春耕备耕扩大“三农”信贷投放的通知》（银发〔2009〕38号），随着农村金融改革发展，该管理办法中对借款人使用支农再贷款的资金划拨、建立台账等相关要求已不符合农村信用社现状，发放再贷款条件及贷后管理的相关要求还不够细化和具体。 （四）有效维护区域金融稳定有困难 一是对非银行业金融机构没有行政干预权。近年来，经济金融发展日新月异，新型金融机构、新的金融产品、新的金融服务、新的金融业务不断涌现，基层人民银行维护区域金融稳定面临新的任务和挑战，现存法律制度难以全面覆盖新的业务领域，难以涵盖人民银行履职的各个方面。小额贷款公司、民间借贷、担保公司、典当行、政府融资平台等影子银行发展快速，业务经营与银行存贷款及其表外业务、民间融资相互交叉渗透，影子银行体系对实体经济和正规金融体系的影响日益加深。按现行的法律制度，人民银行难以有效监测、评估影子银行体系的风险状况，不可直接干预非银行业金融机构有可能影响辖区金融稳定的行为，不能直接参与非银行业金融机构的风险处置。二是对有风险苗头和隐患的银行业金融机构缺乏及时有效风险处置手段。对因突发事件引起的个体金融机构危机，特别是地方法人金融机构支付风险或支付危机，基层人民银行缺乏及时有效的救助手段，动用存款准备金和发放金融稳定再贷款条件严格，基层人民银行也没有审批权限，而且都是事后行为，救助的时效性明显滞后。边疆民族地区金融市场发育程度低，地方法人金融机构通过市场融资解决支付风险的能力较弱，目前基层人民银行应对非经营性突发事件引起的银行业金融机构支付风险或支付危机的手段有限，防止支付风险转为存款挤兑事件等支付危机难。仅靠基层央行强烈的金融稳定意识和主动作为的社会责任感组织协调开展工作，会有一定成效，但长期下去必将难以为继。 （五）征信管理工作缺乏必要的法律法规依据 多年来基层央行在推动辖内信用体系建设工作中，最纠结、最困难的就是无法可依问题。目前，由于缺乏必要的制度和法律依据，基层央行推动信用体系建设主要靠各级党委政府的重视支持，靠人民银行的责任心、主动性和协调推动水平，推动过程步履维艰，花费大量的人力、物力和财力，要持续和拓展信用体系建设压力较大。 （六）征信知识宣传无专用经费支撑 目前，基层央行日常开展征信知识宣传无专用经费支撑，特别是农村信用体系建设过程中，在农户信用信息管理系统网络建设、设备购置、农户信用信息采取、录入系统等各个环节都需要大量经费支撑，目前各级人行只能积极向当地政府请示汇报，恳请当地政府给予一定资金支持以及涉农机构、单位的共同投入，但边疆少数民族地区，经济欠发达，财力薄弱，筹集信用体系建设相关费用困难较多，显