第5章 网络银行和网上支付.pptVIP

第5章 网络银行与网上支付 ;主要内容;学习要求;5.1 金融电子化与电子金融 ;5.1.1 金融电子化 ;（1）手工业务时代 （2）电子化萌芽时代 （3）通存通兑的时代 （4）数据大集中时代 （5）多业务整合时代 3．金融电子化面临的挑战 （1）服务模式优化问题 （2）管理模式优化问题 （3）网络结构优化问题 （4）企业运营优化问题;5.1.2 电子金融 ;3．电子金融的特点 （1）电子金融实际上就是电子商务技术在金融服务业的应用。 （2）在电子金融条件下，金融企业的品牌形象变得比以往更重要。 （3）金融企业的经营特征还决定了企业赖以生存的根本是企业信誉。 ;;5.1.3 中国的金融电子化 ;2．我国金融电子化发展存在的问题 （1）金融电子化缺乏战略性规划。 （2）金融企业间互联互通困难。 （3）服务产品的开发和管理信息应用滞后于信息基础设施的建设和业务的快速发展。 （4）网上金融企业的认证中心建设速度缓慢。 （5）金融信息安全建设水平在很大程度上仍滞后于电子化水平。 3．我国金融电子化发展展望 ;5.2 网络银行 ;5.2.1 网络银行概述; 经营理念的改变 利润来源的差异 货币形式的变化 员工素质要求不同 3．网络银行的优势 （1）使用简单。 （2）服务多样化。 （3）用户使用成本低廉。 （4）银行交易成本降低。 （5）提高工作效率。;4．我国网络银行的发展现状 我国的网络银行起步较晚，但发展十分迅速。招商银行于1997年4月正式建立了网络银行，推出了网络企业银行和个人银行业务。目前招商银行已逐步建立起了由企业银行、个人银行、网上证券、网上支付等组成的较为完善的网络银行体系。继招商银行之后，国内的各家银行业相继建立了自己的网络银行。 1999年6月，中国银行总行正式推出网上服务业务，内容包括网上查询、转账、支付以及结算等。1999年8月，中国建设银行也正式推出了网上银行业务。; 2000年7月，中国工商银行宣布在全国27个城市推出网络银行业务。2000年1月建设银行北京分行正式开通了个人理财业务，为客户提供有关个人投资分析、个人储蓄、债券、个人住房贷款、汽车消费贷款、个人小额抵押贷款、个人助学贷款、个人住房装修贷款等8项服务内容。 据中国金融认证中心（CFCA）联合金融时报2006年12月发布的《2006中国网上银行调查报告》显示，我国的网上银行得到了比较大的发展，总用户数已经将近4000万。但从目前来看，国内网络银行现在开通的服务基本上还是网络银行业务中比较初级的内容，是传统业务在网上的延伸和补充。现在国内的网络银行经营的业务主要是B2C的商务模式。 ;5.2.2 网络银行提供的服务 ;5.2.3 网络银行的结构 ; 2．网络银行的技术构成 客户端技术 防火墙技术 网站维护技术 后台业务处理技术;5.2.4 网络银行发展中存在的问题 ;5.3 网上支付 ;5.3.1 网上支付概述 ;;4．网上支付的特点 （1）网上支付具有方便、快捷、高效的优势。 （2）网上支付具有低成本、经济的优势。 （3）网上支付可以提高企业资金管理与利用水平。 （4）网上支付可以满足客户个性化需求，提高客户的忠诚度。;5．网上支付系统的基本构成（如图5-1）;5.3.2 电子货币 ;3．电子货币的种类 （1）信用卡型磁介质模拟技术电子货币 （2）存款利用型电子货币 （3）现金模拟型电子货币 （4）IC卡型芯片式数字技术电子货币;5.3.3 电子商务网上支付 ;1）无安全措施的信用卡支付模式 无安全措施的信用卡支付模式出现在20世纪90年代早期。顾名思义，无安全措施的信用卡支付模式就是客户在消费时将支付信息（包括信用卡卡号以及密码）通过电话、传真或公共网络传输至商家时并没有任何安全措施可以加以保护，商家在收到客户的订单信息以及支付信息后，将信用卡信息传送到银行进行授权、支付等。;2）基于第三方代理的信用卡支付模式 基于第三方代理的信用卡支付模式是通过在买方与卖方之间启用一个具有诚信的第三方代理机构进行支付的方式。该模式避免了无安全措施的信用卡支付模式下客户的信用卡信息在网上公开传输而导致信用卡信息被非法窃取的风险，保护了客户的个人隐私，降低了支付风险。;3）简单加密信用卡支付模式 简单加密信用卡支付方式是对通过第三方代理人的信用卡支付的改进，也就是说，支付仍要依靠买卖双方都信任的第三方代理人来完成。;4）基于SET安全协议的信用卡支付模式 安全电子交易（Secure Electronic Transaction，SET）协议的目的在于保护互联网上的信用卡的安全交易。该协议可以解决多种安全需求：使用DES加密算法以及RSA数字签名确保支付信息与