商业银行存款负债的营销策略.PPTVIP

第三章 负债业务 第一节  银行负债的作用和构成 一、 负债的概念和作用 1、含义：负债作为债务，银行必须用自己的资产或提供的劳务去偿付。 2、作用 （1）银行吸收资金主要来源 （2）银行开展资产业务、中间业务的基础 负债规模 决定制约 资产、中间业务规模 以贷引存（促进） （3）银行与社会各界建立广泛联系的渠道 （4）银行竞争的焦点 ·扩大负债规模 扩大信贷规模 银行“蛋糕”做大 ·社会的闲散资金有限，各银行的规模、信誉、质量、效率对不同存款者有不同的吸引力，导致各行的负债业务发展不均衡 · 为拓展负债业务，各行在负债策略、方式、服务上创新发展，负债业务成为竞争焦点 二、负债种类 存款负债（基础、支配） 1、 负债来源 借入负债 结算中负债 企业存款 2、 存款人 机构客户存款 居民存款 同业存款 定期存款 3、 期限 活期存款 定活两便 三、传统的存款业务 1．活期存款（Demand Deposit） 2．定期存款（Time Deposit） 3．储蓄存款（Saving Deposit） 四、存款工具的创新 1.存款工具创新的背景 2.存款工具创新的基本点：三性的有效结合 3.存款工具的类型 第二节  商业银行的其他负债业务 一．同业拆借 概念 ：指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性资金周转，它是商业银行为短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。 多头寸银行 资金拆借系统 头寸不足银行 （拆出行） （拆入行） 2.特点 （1）期限短，利率较低（我国以协商利率为主） （2）同业拆借的参与者是商业银行和其他金融机构 3.程序 4．方式 ·隔夜拆借：拆借资金必须在次日归还，一般不需要抵押。 ·定期拆借：一般有书面协议，可为几天、几星期、几个月（三个月） 5. 同业拆借市场在货币市场中的核心地位 6．我国的同业拆借市场 二．向中央银行的借款 1.再贴现 概念：是商业银行以以贴现但未到期的票据再向中央银行贴现。再贴现是中央银行的一项主要的货币政策工具。 (2)流程： (3)再贴现作为货币政策的三大工具之一（利率根据央行的货币政策决定） 再贴现付款额=票据面额（1-年贴现率*未到期天数/365） (4)再贴现适用于经济发达国家。 2.再贷款：央行向商业银行的信用贷款，也为直接贷款。适用于商业信用不太发达的国家。 由于央行借出的是基础货币，故有严格的数量限制和质量、期限审查要求 （1）年度性借款 （2）季节性借款 （3）头寸借款 三．转贴现 1、概念：银行将已对客户办理贴现而未到期的票据转售给银行同业融通资金的方式。 2、特点： ·商业银行之间的行为（二级市场） ·可以延续进行，直至票据到期 ·利率协商确定，按实际天数计算 四．回购协议 1.概念：金融资产的卖方在协议中规定约定的日期以协商价格购回资产，是暂时出售金融资产取得短期资金的行为。 2. 程序：（1）出售金融资产 （2）购回金融资产 3.方式：（1）出售价=购回价 （2）出售价〈购回价 4．特点：无形市场 5.我国回购协议市场的发展现状 五．国际金融市场借款 1.????? 欧洲货币：当银行接收的存款货币不是母国货币时，该存款就叫欧洲货币 2.欧洲货币市场特点 （1）????? 不受任何国家的政府管制和纳税限制，未完全自由的国际金融市场 （2）????? 包括所有离岸市场，当事人可以任意选择投资和借款地点 （3）其在款利率相对较高，放款利率相对较低，存放款利差高。 （4）欧洲货币市场的借款利率由交易双方依据伦敦同业拆借利率具体商定。 六．商业银行的长期借款 商业银行的长期借款一般采用金融债券的形式。 七、当前我国商业银行负债构成的特点 1、特点：