台湾的农业信用保证制度、现阶段大陆农村基层金融突出问题以及借鉴.docVIP

　　台湾的农业信用保证制度、现阶段大陆农村基层金融突出问题以及借鉴 --农业是基础性产业,农业生产为其它产业的发展提供原材料和富余劳动力,是社会经济发展的物质基础。世界各国、各地区从战略高度上给予农业大力支持,资金倾斜尤为明显。除了战略上的考虑外,对农业进行资金倾斜还源于农业金融的鲜明特性。①农业基础设施投资多属长期性投资;②农业金融短期信用对象往往是众多小农户或针对不同种类的农作物,贷款额度小而种类多,而且业务对象农村金融论文范文分散于广大农村地区,地域分布广阔;③相对于工商业,农业生产规模效应小,平均利润率较低;④基于上述因素,农业金融资金周转时间长,风险高;资金运用缺乏规模效应,贷放对象数量多,分布广,贷放成本高,融资收益率低。 对于商业性金融机构,农业金融的特性有背于商业性融资的基本原则———追求贷放资金的安全性、盈利性。鉴于此,商业性金融机构大多不愿发放农业性贷款,或在经济高涨时期将原有的农业性贷放金转投入工商业等其它平均利润率高的产业,这在工业过程中的发展中国家特别突出。发展中国家农业多处于小农经营规模的农业发展初级阶段,农业生产者生产规模小,经济力量有限,一旦遇上自然灾害等意外事故,生产就难以维持下去,甚至破产,受信能力很低,农业资金贷放具有高风险性和低收益率;工业化过程中工商业平均利润率水平相对于农业大幅提高,工商业资金贷放收益率相对较高,导致资金大量集中于工商业,原有的农业贷放资金包括农业政策性贷款资金大量流失,农业生产缺乏资金支持,农业生产规模化和产业升级无法实现,生产水平徘徊不前直至倒退,平均利润率下降,农业资金贷放收益水平随之下降,从而又促使农业资金进一步流失,形成农业金融和农业生产双衰退的不良循环。 因此,除了开展农业政策性融资外,处于工业化过程中的发展中国家或地区,非常有必要建立辅助性的农业金融制度,提高农业生产者受信能力,有效分散农业信贷风险,吸引和刺激社会投资于农业,加快农业规模化和产业升级步伐,提高农业生产利润率水平,进而提高农业金融资金贷放收益率水平,形成农业金融和农业生产共同增长的良性循环。台湾在这方面的尝试和经验值得我们借鉴。 一、台湾的农业信用保证制度 台湾农业为其经济腾飞作出了巨大贡献:台湾光复至60年代末,台湾农业以年均5#8226;2%的速度增长,满足了岛内民众粮食需求,同时积极扩大农产品对外出口,赚取了经济发展极需的外汇,又向工业部门提供大量原材料、劳动力和资金,有力地支持了经济结构由以农业为主向以工业为主的转变,促进了以工业腾飞为牵引的整体经济的腾飞。进入70年代,台湾当局着力实施其“工业升级”规划,大量投资发展重化工业,1972~1997年间工业生产年均增长率14#8226;2%;在此期间,台湾当局削弱了官方的农业投资,未能采取措施增强农业投资吸引力,大量农业资金流失转向工商业,农业投资在总投资中所占比重不断下降,到1978年已降至7#8226;3%,随之而来的是农业生产增长缓慢,1972~1979年间农业生产年均增长率仅为2#8226;8%,不得不大量进口农产品,谷物自给率和农产品出口份额大幅下降,岛内物价大涨,具有代表性的大米价格上扬至仅次于1946~1950年的水平,被岛内经济人士称作“农业危机”。 面对如此“农业危机”,台湾当局为了维持经济均衡发展,采取了一系列鼓励和扶植农业的措施,其中针对农业投资不断滑坡而采取的措施便是于1983年成立了财团法人农业信用保证基金,并于1984年3月正式营业。 (一)台湾农业信用的含义及运行机制 1983年9月27日,由台湾各级政府机构、农贷机构及农渔会共同出资按6:3:1比例筹资3亿元新台币建立农业信用保证基金,同时成立专门机构,负责管理基金。 农业信用保证基金的职能是协助担保不足或寻找担保有困难的中小农户增强其受信能力,使其顺利获得资金,改善生产经营,提高经营效益,增强农户收入;同时分摊农业贷款机构融资风险,保障农业贷款业务安全,积极融通农业资金,发挥融资功能。 具体运作中,负责管理基金的专门机构为担保不足或寻找担保困难的农渔民作担保,向农业贷款机构借款;当借款农渔民获得农贷机构辅导、援助后仍无法偿还贷款时,由管理基层的专门机构按事先约定的担保内容代替借款农渔民偿还贷款,同时取得代位求偿权,事后向借款农渔民追偿垫款。 (二)台湾农业信用保证制度的主要内容 主要内容包括四个方面:保证条件、借款担保、保费收取和贷款管理、代位求偿。 1#8226;保证条件 ①保证对象。包括两大类,一类是农渔会会员,另一类是实际从事农渔业生产、加工、运销、仓储的个人和农民团体,但不包括从事进口农渔产品的加工、运销、仓储的个人和农民团体。②保证项目和成数。保证项目共计8项,这些项目及其保证成数分别如下:加速农村建设贷款(九成),农业发展基金农机贷款(九成