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关于完善住房公积金管理制度思索摘要：目前我国住房公积金管理制度的运行还存在着一些问题。本文对我国住房公积金管理制度存在的问题进行了分析，在此基础上对完善住房公积金管理制度提出了一些看法和建议。 关键词：住房公积金 管理制度 思考 住房公积金制度是我国社会保障制度的重要体现，自我国推行住房公积金制度以来，该制度在解决我国民生问题方面发挥着重要作用。我国的住房公积金管理制度是社会保障制度，它具有长期性、保障性、法制性和强制性的特点。我国的住房公积金制度明确规定所有党政机关、群众团体、全民所有制企业、事业单位、集体所有制企业和私营企业及其在职的固定职工、劳动合同制职工，三资企业及其中方员工，均实行住房公积金制度。 一、我国住房公积金管理制度存在的问题 1.管理制度不健全导致的问题。我国住房公积金的使用率不断增加，但是由于住房公积金管理制度不健全，目前仍然存在着较大的风险。住房公积金的贷款风险较大，具体来说，这种贷款风险主要有：（1）贷款者的偿还能力风险。由于住房公积金面对的是社会各个阶层的人，各地区、不同岗位的人员所具备的贷款偿还能力不同，导致了贷款风险的产生。（2）贷款者的信用风险。在我国的住房公积金制度中，个人住房贷款必须提供担保，以此来对贷款者行成约束力。但事实上，由于我国信用体制的不够完善，信用缺失导致的问题也是屡见不鲜；另外根据有些住房公积金管理中心具有跨地区开展工作的特点，对于贷款者的资信审核有一定难度，这就形成了贷款的风险隐患。（3）贷款者贷款抵押物方面的风险。我国的住房公积金制度中规定，如果贷款者因为一些特殊原因不能按时偿还债务，就可以通过资产的变卖等方式来进行抵押，但是如果有的贷款者即使在做出资产抵押之后仍然不能偿还债务的话，风险就由此产生。因此，这些风险一旦发生，贷款者无力偿还住房贷款，就会产生一系列的不良后果。 2.监督机制缺失导致的问题。就目前我国住房公积金管理制度来看，存在着较为严重的监督机制空缺问题，导致挪用资金的现象较为严重，违规发放贷款、挤占挪用资金的现象仍然存在。例如，住房公积金第一案——用于豪赌贪污金额1.2亿元等案件，都是住房公积金监督机制不健全的具体表现。由此可见，在我国的住房公积金管理制度中，部分财政、银行等机构并没有发挥真正的作用，这种监督机制的缺乏，给我国的住房公积金管理制度带来了严重的不良影响。 二、完善我国住房公积金管理制度的对策 1.完善管理制度，加强贷款风险管理。从前面的分析中，我们得知：由于住房公积金管理制度的不健全，导致我国住房公积金贷款中存在着较多的风险。近年来，我国住房公积金贷款规模不断扩大，住房公积金贷款数额相对较小，但是隐藏在其中的贷款风险却尚未得到释放，因此，这些风险一旦发生，后果极为严重。加强对贷款风险的管理，具体来说，要做好三个方面的工作：第一，加强对贷款者的偿还能力的考察，尽可能获得贷款者各方面的信息，并根据贷款者的偿还能力提供不同的贷款金额服务。第二，加强对贷款者的信用考核。一方面，银行要加强与贷款者的工作单位等进行交流，充分掌握贷款者的信用能力；另一方面，加强对贷款者抵押物的价值评估能力，必须建立一支专业的评估队伍，尽可能地做到对抵押物的准确评估，减少因抵押物价值评估误差而带来的损失。 2.完善监督机制，杜绝贪污腐败行为。完善住房公积金的监督机制，首先要从住房公积金的内部管理入手，做好住房公积金的内部监督管理机制，提升内部监管和审计的职能；同时，加强对财政、银行等监督体系的管理，明确他们的责任制，将财政、银行的监督职责与住房公积金的内部管理监督全面地结合起来；与此同时，根据各地的实际情况，建立适当的职责分离制度，明确岗位管理，完善部门考核，建立与之相对应的薪酬体系，形成统一的、完善的住房公积金监督管理体系。 3.加强审计工作，增强信息化建设。随着我国住房公积金制度的不断发展，对住房公积金的审计工作也要不断地寻求新的方法和管理技术，根据住房公积金风险的导向，在审计部门建立必要的信息化平台和网络平台，依靠先进的计算机技术，实现对大量信息数据的收集和整理，从而有效实现审计部门和财政、银行等其他机构的对接，实现住房公积金审计工作的高效化。 随着我国社会经济的不断发展，通过不断解决住房公积金制度在实践探索中出现的问题，我国的住房公积金制度一定会越来越完善，住房公积金运行机制一定会步入越来越健康的轨道。 参考文献： [1]谢茹.浅议住房公积金管理机制改革方向[J].管理学家,2010,12 [2]唐俊淼.关于完善住房公积金管理制度的探讨[J].中国科技博览,2010,19 [3]孙祝寿.关于对住房公积金管理制度的思考和建议[J].管理观察,2010,26 1