第10章 电子支付的风险防范与法律环境建设.pptVIP

第十章 电子支付的风险防范与法律环境建设 第十章电子支付的风险防范与法律环境建设 10.1 电子支付风险概述 10.1 电子支付风险概述 10.1.2电子支付风险类型 10.2电子支付风险防范 10.2.1电子支付风险管理过程 1．网上银行的支付风险管理 巴塞尔委员会提出把网上银行电子支付风险管理分为三个步骤： ⑴ 风险评估 ⑵ 风险管理和控制 ⑶ 风险监控 2．美国国民银行风险管理 10.2电子支付风险防范 10.2.2电子支付风险防范措施 1. 电子支付风险防范技术保障 1）防火墙技术 ⑴ 业务Web服务器设置在防火墙内 ⑵ 业务Web服务器设置在防火墙之外 10.2电子支付风险防范 10.2.2电子支付风险防范措施 1.电子支付风险防范技术保障 2）身份认证技术 10.2电子支付风险防范 10.2.2电子支付风险防范措施 2. 电子支付风险防范管理保障 1）信用体系的建设 10.2电子支付风险防范 10.2.2电子支付风险防范措施 2. 电子支付风险防范管理保障 2）电子银行的管理 3）人才的管理与培训 10.2电子支付风险防范 10.2.2电子支付风险防范措施 3. 电子支付风险防范外部环境建设 10.3电子支付中的法律问题 10.3.1电子支付的立法概况 10.3电子支付中的法律问题 10.3.1电子支付的立法概况 10.3电子支付中的法律问题 10.3.1电子支付的立法概况 10.3电子支付中的法律问题 10.3.1电子支付的立法概况 10.3电子支付中的法律问题 10.3.2我国金融法律法规的内容 1. 货币政策 2. 金融机构管理 3. 金融监管 4. 金融业务法规建设 10.3电子支付中的法律问题 10.3.3电子货币的法律问题 1．电子货币的性质 10.3电子支付中的法律问题 10.3.3电子货币的法律问题 2．电子货币的发行 2.要实施应急措施和业务恢复计划。 10.3电子支付中的法律问题 10.3.4网络银行的法律问题 10.3电子支付中的法律问题 10.3.5电子支票的法律问题 1．电子支票及其发展 10.3电子支付中的法律问题 10.3.5电子支票的法律问题 2．我国的《票据法》对推行电子支票的影响 10.3电子支付中的法律问题 10.3.5电子支票的法律问题 3．电子支票运作的法律问题 10.3电子支付中的法律问题 10.3.6认证机构的法律问题 1．我国的电子认证服务管理办法 10.3电子支付中的法律问题 10.3.6认证机构的法律问题 2．我国电子认证业务的规范 10.3电子支付中的法律问题 10.3.6认证机构的法律问题 3．认证机构的任务及规范 10.4电子支付中法律建设建议与缺陷 10.4.1电子支付法律建设的缺陷 10.4电子支付中法律建设建议与缺陷 10.4.2电子支付法律建设的建议 1．电子支付法律框架建设 10.4电子支付中法律建设建议与缺陷 10.4.2电子支付法律建设的建议 2.适时颁布移动支付的国家政策和法律法规 10.4电子支付中法律建设建议与缺陷 10.4.3电子支付的监管与相关标准制定 1．电子支付的监管问题 10.4电子支付中法律建设建议与缺陷 10.4.3电子支付的监管与相关标准制定 * 电子支付风险概述 10.1 电子支付风险防范 10.2 电子支付中的法律问题 10.3 电子支付法律建设缺陷与建议 10.4 10.1.1电子支付风险的特征 复杂性 传统的支付方式只涉及到交易双方和银行，而电子支付的方式不仅涉及到上述三个方面，还包括了认证中心，第三方支付等。 国际性 电子商务打破了时间和空间的限制，不同地域的人都可以在网上进行交易，而且支付工具的使用也很丰富。 风险放大性 电子支付是在网上进行的，所以增加了风险发生的可能性。这主要从两方面来认识。一是支付系统本身安全技术的脆弱性，二是网络犯罪的盛行。 2．交易风险 1.电子支付系统的风险 3．操作风险 4．法律风险 6．信用风险 5．市场风险 风险 7．流动性风险和 声誉风险 由于交易制度设计的缺陷、技术路线设计的缺陷、技术安全缺陷等因素，可能导致交易中的风险。 1.来自内部的操作风险 2.来自外部的操作风险 由于网络的特殊性，传统法律不再适用于这些新问题，法律法规的欠缺是电子支付面临的法律风险。 交易双方在约定的时间内没有履行或者不完全履行自己义务的风险 流动性风险是指电子支付机构没有足够的资金满足客户兑换电子货币或者结算要求时所面临的风险。声誉风险是指电子支付机构由于某些原因发生重大事故，客户对其失去信心的一种风