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我国农村保险发展问题的探讨 改革开放以来,我国保险业发展迅速,但是农村保险市场发展缓慢,农业风险保障缺乏,究其原因,既有外在因素,即缺乏政府的必要的支持,包括法律、经济等政策支持;更有内在因素,即保险公司开拓农村保险市场积极性不高、营销网点在农村的覆盖面有限、没能设计适合农民消费的保险产品等。因此我国农村保险要顺利的发展,除了政府支持?以外,更重要的是保险公司励精图治,勇于创新。 关键词：农村保险?；?保险意识?； 保障缺乏 ； 职业素质 1、国农村保险的内涵?　　发展农村保险，我们必须要正确区分一个概念，即农村保险和农业保险，农村保险是是一个地域性的概念，它泛指在农村范围内开展的各种保险，而农业保险更多的是一种财产保险，主要分为种植业保险和养殖业保险。农村保险比农业保险的范围更大，它是针对农业、农村和农民提供的保险，它开展的是针对农村中的农、林、牧、副、渔业、服务业、运输业等各领域的保险服务，同时，它也对所有农村人口的人身及财产提供保险业务。可以这样说，农村保险旨在为农民提供各种生产、生活保险服务。我国农村人口众多，农业是我国经济发展中的基础产业，农村保险的出现可以为我国三农问题的解决提供一个保障，对于应对我国这样一个自然灾害多发国家的农村灾害风险是极为有益的，可以减轻政府的财政负担，也有助于保障农村经济、农业发展和农民生活质量。《》 4、发展我国农村保险的具体对策?　4.1发展农村保险必须紧抓宣传不放松，要努力提高广大农村农民的参保意识。农村农民文化水平普遍偏低，他们对农村保险缺乏明确的认识，要想发展农村保险首先要解决的就是农民观念问题，要转变农民陈旧的观念，提高他们对农村保险的认识就必须极大宣传。首先，要针对全体农民进行农村保险性质和作用的宣传，让农民了解农村保险保的是“什么”、“怎么”保、都有哪些险种、参与农村保险投保有什么好处。要让农民明白天灾人祸虽然不可避免，但是可以通过不同类型的农村保险将自己的损失降到最低。要把农民从“投保”等于“打水漂”的旧思想中解放出来，让他们正确的认识和对待农村保险。其次，可以利用多种渠道展开宣传，随着经济的发展和农民生活水平的提高，农民接触新事物的渠道也进一步拓展。可以通过电视、广播等媒体进行农村保险宣传，加深农民对农村保险的认知，比起农村保险员的上门推销，电视、广播等媒体对于农民的说服力更大，他们会渐渐改变对农村保险的旧观念。各地可以开通农村保险免费咨询热线，为农民提供保险咨询服务，农民可以通过拨打热线，咨询当前农村保险的投保项目、投保金额等，这样便于及时解决广大农民的疑惑，有助于消除他们的顾虑。再次，要加大对农村保险索赔的宣传，要让农民正确认识农村保险索赔中的相关问题，包括索赔程序、索赔范围、索赔比例等，避免部分农民认为投保就是上了双保险，一旦遇到自然灾害或突发事故保险公司就要全权负责赔偿的思想的出现。同时，也能避免农民因为投了某个险种，没有获得自己理想的补偿而对保险失去信任。要让农民了解农村保险的具体索赔事宜，让他们正确看待保险，并逐步提高他们的参保意识。 4.2农村保险的发展离不开政府的支持，政府要给予保险公司一定的政策优惠。当前，很多保险公司进入农村市场最大的阻力就是农民不认同，政策不支持，导致农村保险业务的开展举步维艰，同时，保险公司也面临农村保险风险高、管理成本高的难题。这就需要政府积极地发挥其协调作用。政府可以采取一定的优惠政策鼓励各类保险公司进入农村开展保险业务，采取“三位一点”的做法，即农民出一点，保险公司让一点，政府补一点的策略，这样既能有效地减少保险公司的风险，保证保险公司的正常盈利，让保险公司愿意进驻农村市场。又可以减轻农民的投保负担，保证农民投保的低门槛。政府也可以通过减免税收等，加大对农村保险的财政支持力度。?4.3保险公司必须不断地进行创新，要努力提高自身服务水平，为农民提供种类多样的保险产品。随着农民生活水平的提高和对保险认知的加深，他们会寻求种类更多的保险产品，他们的投保需求会更多元化。这就要求首先，保险公司加大对农村保险新险种的研究，要立足农村实际，开发适合农村、农民、农业的保险品种，要细化险种，为农民提供多样化的险种，尽可能地满足农民的投保序曲。其次，保险公司要积极地应对农民的保险索赔事宜。当前部分发展农村保险业的保险公司，往往是动员农民投保时“斗志昂扬”，遇到农民索赔时却是爱搭不理，不能积极的支持农民的索赔工作，让农民对保险公司失去了信心。保险公司必须加大对投保农民的跟踪工作，比如遇到自然灾害时，要走访灾害险的投保农民，遇到一些突发性牲畜类流行疾病时，对于养殖业投保农户进行回访，对于在保险公司赔保范围内的损失要及时地予以补偿。保险公司积极应对索赔，有助于树立保险公司的良好形象，有助于提升保险公司在农民心中的地位，让农民敢投保、愿意积极投