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两岸金融合作的法律与司法保障 赵奔伟 衡兴明业律师事务所 摘要：近年来，海峡两岸同胞增进互信，排除干扰，平等协作，推进合作，取得了一系列积极成果，呈现出发展共赢的良好态势。在不到两年时间里，两岸签署生效了三个具有划时代意义的文件：《海峡两岸金融合作协议》、《海峡两岸银行业监督管理合作谅解备忘录》以及《海峡两岸经济合作框架协议》，这标志着两岸的金融监管机构在此基础上正式建立了监管合作机制，也为两岸进一步深化银行业监管合作往来带来了法律与司法的保障。 关键词： 法律保障 司法保障 建议 一、海峡两岸金融合作的法律保障 金融是指以银行为中心的各种形式的信用活动以及在信用基础上组织起来的货币流通。金融本身是一种社会的经济活动，是经济社会发展到一定阶段的产物，而法律则是调整、规范经济社会关系的重要手段。因此，金融活动的有序运行，离不开法律的调整和规范。坚持公正高效司法，有效解决金融纠纷，是法律调整和规范金融活动的重要内容[1]。在两岸金融合作深入推进的背景下，认真研究两岸金融合作法律保障与司法保障无疑是两岸法律界共同面对的重要课题。 （一）大陆的法律保障 长期以来，大陆着力推进两岸经贸往来合作并已经取得显著成效，在两岸银行业交流、合作方面，大陆现有涉台银行业方面的立法、政策与台湾几乎是一脉相承的。早在大陆加入世贸组织之前，中国人民银行就出台了一系列配套的涉台金融法规政策便于台商前来大陆进行投资活动。1994年，中国人民银行开放了台湾居民在上海等地外汇指定银行以新台币兑换人民币的业务，并下发了《关于台资在大陆办银行的审批与监管问题的通知》，为台资银行在大陆的设立创造了条件。入世后，大陆对台湾银行机构的进入也一直持积极、鼓励的态度。为了履行入世开放金融业的承诺，2001年底，中国人民银行修订颁布了《外资金融机构管理条例》及其实施细则，逐步放开对外资金融机构业务、客户对象和地域的限制，为台资银行来大陆拓展业务提供了有利条件。[2]2002年8月29日，中国人民银行颁布了《中国人民银行关于建立两岸商业银行直接业务往来关系的通知》，明确规定两岸商业银行可以建立代理关系并处理相应的业务，两岸直接通汇中的结算参照国际上通行的办法进行。 （二）海峡两岸金融合作的法律保障 在目前的经济环境下，两岸银行业的发展都面临着新的挑战，因此，两岸在信息交流及风险防范机制上加强交流与合作就显得非常必要。《海峡两岸金融合作协议》、《海峡两岸银行业监督管理合作谅解备忘录》以及《海峡两岸经济合作框架协议》三份文件都在不同程度上对两岸金融合作细节做出了新的约定。其中，《海峡两岸银行业监督管理合作谅解备忘录》中明确规定：双方可交换金融机构合并、监督管理法规相关信息，相互可就对方金融机构在另一方境内的分支机构进行检查等。此外，为了应对金融危机的冲击，《海峡两岸银行业监督管理合作谅解备忘录》中特别增加了“危机处理”一节，明确双方协调共同解决在对方境内的分支机构所发生的经营困难。这些内容为两岸金融监管机构协调风险防控机制及各自金融监管规定，共同防范系统性金融风险提供了法律保障，也为两岸金融机构携手防范金融风险铺平了道路。海峡两岸金融合作只有通过两岸金融监管方面的有效交流，才能保证两岸金融业交流与合作的顺利进行。 两岸金融业虽然发展过程大不相同，行业现状也有很大区别，但是金融业的发展及其监督管理有其内在逻辑和科学规律，同时，国际金融危机之后国际金融秩序的重建不可避免地会对两岸金融业的发展产生重要影响，因此无论是扩大两岸银行业市场开放，还是加强两岸金融业业务合作，都离不开进一步密切两岸金融监管合作。大陆和台湾金融业之间具有明显的战略资源互补效应，业务合作将是两岸金融业交流的一个重要方面。在合作过程中，自然会涉及到众多金融监管问题。例如，台湾银行业在个人金融业务，特别是在银行卡、财富管理等业务上都取得了显著业绩。大陆许多银行都提出了重点发展个人金融业务。事实上，大陆银行业在发展银行卡特别是信用卡业务时已经借鉴和吸收了很多台湾地区的经验。 二、海峡两岸金融合作的司法保障 长期以来“送达难、取证难、执行难”等问题，致使两岸互涉案件的诉讼活动难以顺利进行，当事人的合法权益得不到切实保障。2009年4月26日，海协会与海基会签署了《海峡两岸共同打击犯罪及司法互助协议》，为海峡两岸在调查取证领域的司法合作提供了依据[3]。虽然这一协议是针对刑事司法领域，但相关规定可资借鉴。如果两岸能就有关民商事司法领域中的相互合作早日达成协议，必将极大便利两岸民商事案件的审理。 （一）海峡两岸金融交易的司法保障 金融业从诞生那一天起，其天然使命就是使商事交易效率不断提高，商事交易空间不断扩大。金融交易自身作为典型的商事交易，亦受到商事交易效率这一核心价值理念的约束。在一定意义上说，两岸金融合作的议题即发端于