反欺诈SAAS服务.PDFVIP

反欺诈SAAS 服务 随着大数据的应用，互联网+概念的发展，越来越多的企业投身到 智能化转型中，互联网用户人数、市场规模等多项指标均处于世界领 先地位，同时互联网创新的商业模式、解决方案不断涌现，互联网诈 骗也随之产生，并逐渐成为拥有较高技术水平、重度依赖于数据泄漏、 有上下游有组织的非法黑色产业链，在这种背景下，互联网反欺诈 （SaaS）企业服务应运而生，并快速发展。 一、 互联网反欺诈服务 （一）定义及分类 互联网欺诈行为是指基于互联网及移动互联网上交易的商务活动 参与者所发生的，与交易有直接关系的欺诈行为。 互联网反欺诈SaaS 服务即基于互联网、提供反欺诈软件服务的应 用模式。互联网反欺诈SaaS 服务商为企业搭建反欺诈服务所需要的所 有网络基础设施及软件运作平台。企业无需购买软硬件设施或者投入 人力开发，即可使用互联网租赁SaaS 服务。互联网反欺诈 SaaS 服务 既有 “即接即用”模式，也有 “按需定制”模式。服务内容通常包括 获取不良行为记录、反欺诈诊断服务及反欺诈评分服务三类。 （二）产业链构成 互联网反欺诈服务产业链主要由上游的数据提供方、中游的反欺 诈服务机构、下游的反欺诈需求方构成。 1、数据提供方。数据是反欺诈SaaS服务中重要的组成部分，数据 供应方可以是各行业企业所持有的客户数据、交易数据，也可以是银 行、电商、水电煤供应商、电信运营商、教育部门、医疗部门、公安 部门、社保部门及其他部门(如旅游、交通运输部门)。 2、反欺诈服务机构，通过从数据提供方获得数据，结合业务规则、 移动技术、机器学习、高性能计算、大数据处理技术等技术手段，实 现相应的反欺诈模拟与服务。 3、反欺诈需求方，包括各类商业主体，主要有金融业、消费金融、 房地产商、汽车厂商、电商平台、第三方支付、游戏娱乐等行业,线上 欺诈行为发生在其推广、注册、交易、支付等各个场景。 其中，反欺诈需求方，不仅可以使用反欺诈服务机构提供SaaS 服 务，还可以直接采购数据提供方的服务，来完善自己本身的反欺诈系 统。如下图所示： 图1 互联网反欺诈服务产业链 二、 中国互联网反欺诈SaaS 服务发展环境分析 （一）政策环境 当前中国国家层面虽未明确出台互联网反欺诈相关政策文件，但 已开展相关部署如： 2013年颁布的 《电信和互联网用户个人信息保护规定》中，对个 人信息的合法使用做出了明确的规范，相关企业在使用个人信息时应 遵守相关法规，避免对个人信息的滥用。 2014年颁布的 《社会信用体系建设规划纲要（2014—2020 年）》 中，提出“建立网络信用评价体系、积极推进建立网络信用信息与社 会其他领域相关信用信息的交换共享机制、大力推动网络信用信息在 社会各领域应用等方针”。 2015年7月，国务院印发了《国务院关于积极推进 “互联网+”行 动的指导意见》，提出保障安全基础，实施国家信息安全转型，开展 网络安全应用示范。 2016年， 反欺诈SaaS服务的主要市场之一互联网金融行业开展为 期一年的 “互联网金融专项整治”。互联网金融行业无序扩张将受到 抑制，市场将进一步规范化，风险控制将进一步加强。 国家对信息安全的重视为互联网反欺诈SaaS服务带来利好。 （二）经济及社会环境 随着互联网的迅猛发展，互联网欺诈行为增加且模式多样，市场 对反欺诈SaaS服务的需求更为迫切。 1、 互联网普及率增长稳健，手机上网主导地位强化。中国互联 网网络信息中心发布的《中国互联网网络发展状况统计报告》数据显 示，截至2016年6月，中国网民规模达7.10亿，半年共计新增网民2132 万人。互联网普及率为51.7%，较2015年底提升了1.3个百分点；中国 手机网民规模达6.56亿，较2015年底增加3656万人。网民中使用手机 上网人群占比由2015年底的90.1%提升至92.5%。 2、易发欺诈行为市场持续增长。2016年上半年，反欺诈SaaS服务 的几个主要市场中，电商用户规模增长8.3%，线上旅行预订用户规模 增长1.6%，网上支付用户规模增长9.3%，互联网理财用户规模增长 12.3%。而网络游戏的用户规模相较2015下半年下降了0.1%。除网络游 戏外，各个市场都保持了持续快速增长的趋势，并且用户向移动端转 移趋势明显，电商移动用户增长率18%，旅行