个人网银PersonalOnlineBanking-中国银行.PDFVIP

“中行网银杯”全国电子银行知识竞赛 知识介绍（第2 期） 1、个人网银 （Personal Online Banking ）是指银行通过互联网 为个人客户提供的账户查询、转账汇款、自助缴费、结售汇、信用卡、 电子支付、投资理财等金融服务。 2、客户可通过银行官网在线注册或去银行网点办理个人网上银 行开户。除以上两种开通方式外，部分商业银行还为客户提供了在线 预约开通网上银行的功能，客户可在线填写并提交开户申请表，省去 了柜台填表的手续。例如客户访问中国银行官方网站（ ）， 即可在线预约同时开通中行借记卡、网上银行和手机银行。 3、国内个人网上银行一般分为查询版 （大众版）、理财版和贵宾 版。其中个人网银查询版 （大众版）因不涉及资金交易功能，多可通 过银行官方网站直接在线开通。个人网银理财版和贵宾版因功能较为 全面，可进行转帐汇款、投资理财等风险较高的操作，银行会要求客 户携带相关证件及卡/折到银行柜台亲自办理。 4、个人网上银行提供的服务 一般说来国内商业银行提供个人网上银行的业务品种主要包括 查询转账等基本业务、网上支付、信用卡、投资理财及其他金融服务 等。 （1 ）基本网上银行业务：国内商业银行提供的基本个人网上银 行服务包括：账户查询、服务记录查询、转账汇款、主动收款、定期 存款等功能。其中，中行网银可以提供支持九种外币的跨境汇款服务， 并可根据客户的财务状况为客户提供账户的“资产汇总报告”。 1 / 4 （2 ）公共服务缴费：个人网上银行可为您提供公共服务缴费功 能，使您足不出户就可办理水费、电费、煤气费、电话费等日常费用 的缴纳，部分银行还根据客户需求推出了在线挂号，缴纳挂号费的服 务。个人网银公共服务缴费可缴纳的费用品种会根据各家商业银行和 各地区的情况而有所不同。 （3）信用卡服务：个人网银信用卡服务是客户经常使用的便捷 功能之一，目前国内商业银行提供的个人网银信用卡服务主要包括： 账单查询、信用卡还款、主附卡管理等功能。客户可将名下的信用卡 关联至网上银行，在网上银行内设定还款方式、账单寄送方式，向本 人或他人的信用卡进行还款、还可进行在线购汇还款、信用卡账单分 期、设置附属卡流量及短信提醒等操作。 （4 ）小额结售汇：2010 年初，为便利个人办理结售汇业务，支 持银行业务创新，国家外汇管理局先后批准少数几家银行试点开办电 子银行个人结售汇业务，境内个人可通过试点银行的电子渠道自助进 行结售汇操作。个人网上银行的小额结售汇服务可以将您手中的外币 在线兑换成人民币或使用人民币进行在线购汇交易，并可查询通过网 上银行提交的结售汇交易详情以及结售汇额度。网上银行办理结汇、 售汇业务的金额不允许超出外管局规定结汇、售汇年度总额分别为等 值5 万美元的限额。 中国银行作为首批开通网银小额结售汇的商业银行已面向全国 推出此项服务，目前支持9 类币种的结售汇交易，包括：英镑、港币、 美元、日元、加拿大元、澳大利亚元、欧元、瑞士法郎、新加坡元。 2 / 4 （5 ）投资理财服务：使用个人网上银行可以足不出户的进行基 金、国债、理财产品、银证转账、第三方存管等投资理财交易。国内 商业银行提供的个人网银投资理财服务大多包括： ①基金交易：通过个人网上银行可以在线办理开放式基金交易账 户开户、基金认购、申购、赎回、定投、转换及交易查询等业务。各 家银行提供的网银基金服务范围及服务时间有所不同。 ②国债交易：通过个人网上银行可以在线办理记账式国债托管账 户登记、开立、注销、国债申购、买入、卖出、全天候交易查询等业 务。 ③理财产品：个人网上银行支持客户在线登记交易账户，购买、 赎回银行销售的理财产品并查询持仓信息和交易状况。各家银行提供 的网银理财产品服务范围及服务时间有所不同。 ④黄金交易：目前国内商业银行提供的个人网上银行黄金业务主 要有：纸黄金、黄金定投、黄金T+D 业务。您可通过开办黄金交易服 务的银行个人网上银行进行黄金买卖，黄金账户设定、交易信息查询 等操作。 ⑤外汇交易：目前国内多家银行均可提供网上银行外汇买卖、外 汇交易查询等服务。中国银行依托传统外汇业务优势，提供个人网银 外汇交易账户设