珠海格力集团财务有限责任公司.PDFVIP

珠海格力集团财务有限责任公司 贷款业务风险处置预案 第一章 总 则 第一条 为有效防范、及时控制和化解珠海格力集团财务有限责任公司（以 下简称财务公司）办理格力集团及下属企业贷款业务的风险，维护财务公司资金 安全，特制定本预案。 第二章 组织机构职责 第二条 财务公司成立格力集团及下属企业贷款风险预防处置领导小组（以 下简称“领导小组”），由财务公司总经理任组长，由副总经理和助理总经理任副 组长，领导小组成员包括：信贷部部长、风险控制部部长、审计部部长、投资部 部长、结算部部长、综合管理部部长。领导小组负责组织开展贷款风险的防范和 处置工作，具体工作由财务公司信贷部负责，办公地点设在财务公司信贷部。 第三条 “贷款风险”的应急处理应遵循以下原则： （一）统一领导，分级负责。贷款风险的应急处理工作由领导小组统一领导， 对财务公司董事会负责，具体负责贷款风险的防范和处置工作。 （二）及早预警，及时处置。对贷款风险做到早发现、早报告，并采取果断 措施，及时控制和化解，防止风险扩散和蔓延。 （三）各司其职，团结协作。有关部门按照职责分工，积极筹划落实各项防 范化解风险措施，相互协调，共同控制和化解风险。 （四）防化结合，重在防范。信贷部、风险控制部、审计部等应加强对风险 的监测，及时提供相关信息，并从控股股东、集团成员单位或监管部门及时了解 信息，监控做到及时有效，提高应对各类突发性风险的能力。 第三章 信息与报告 第四条 建立贷款风险报告制度。报告分为定期不定期两种，均由财务公司 信贷部起草，向领导小组汇报，并根据该报告整理风险评估报告报财务公司董事 会。 第五条 定期报告主要内容为： 格力集团及下属企业在财务公司贷、存款时点数； （一） （二）格力集团及下属贷款企业经营状况、财务指标； （三）可能对贷款在未来造成影响的重大机构变动、股权交易或者经营风 险等事项； （四）对以上各项情况的风险分析评估。 第六条 临时报告的内容包括：格力集团及下属企业在财务公司存、贷款异 动，格力集团及下属企业突发性事件及该事件对财务公司贷款可能造成的影响， 财务公司拟采取的应对措施。 第七条 当格力集团及下属企业贷款出现异常时，领导小组应及时向控股股 东、集团或监管机构了解信息，整理分析后形成书面报告递交财务公司董事会。 对贷款风险，任何部门、个人不得隐瞒、缓报、谎报或者授意他人隐瞒、缓报、 谎报。 第四章 应急处置 第八条 格力集团及下属企业贷款出现下列情形之一的，应立即启动应急处 理机制： （一）格力集团及下属企业在财务公司贷款虽未到期，但已出现欠息情况； （二）格力集团及下属企业在财务贷款出现逾期未还情况； （三）格力集团及下属成员单位董事或高级管理人员涉及严重违纪、刑事案 件等重大事项； （四）格力集团及下属企业发生可能影响正常经营的重大机构变动、股权交 易或者经营风险等事项； （五）格力集团及下属企业在其他金融机构贷款出现逾期情况； (六) 格力集团及下属企业在财务公司贷款抵质押物评估价值低于贷款本 息的情况； （七）格力集团及下属企业当年亏损超过注册资本金的30 ％或连续3 年亏 损超过注册资本金的10％； （八）格力集团及下属企业违法违规受到监管部门的行政处罚； （ 九）格力集团及下属企业出现其他可能对财务公司贷款带来安全隐患的事 项。 第九条 遇到贷款风险，领导小组立即启动应急处理程序，组织人员敦促格 力集团及下属企业提供详细情况说明，并多渠道了解情况，必要时可进驻现场调 查发生贷款风险原因，分析风险的动态，同时，根据风险起因和风险状况，落实 风险化解预案规定的各项化解风险措施和责任，并制定风险应急处理方案。应急 处理方案应当根据贷款风险情况的变化以及实施中发现的问题及时进行修订、补 充。 第十条 应急处理方案主要包括以下内容： （一）建立应急处理小组；