参考文献_我国商业银行信息化的现状与对策探讨.docx

我国商业银行信息化的现状与对策探讨万里鹏 广东发展银行东莞分行计算机软件工程师赖秀林 赣南师范学院商学院讲师摘 要：近几年，随着我国各大商业银行信息化的基础设施建设完善，商业银行数据大集中已相继完成，但与国际先进银行相比，我国商业银行信息化的运行效率、综合程度和服务水平仍较滞后，信息系统的集成化程度、基于信息技术的风险管理、金融创新能力以及系统运行的安全可靠性亟待提高。关键词：商业银行；信息化；应用从上一世纪末到本世纪初，全球掀起了一场波谰壮阔的信息化革命，几乎所的领域都不同程度地卷入了信息化建设，而商业银行的信息化建设显得犹为耀眼。我国的商业银行也在由传统的国有银行体制向商业银行体制转轨过程中，完成了信息化建设。信息化的结果是，商业银行经营效率得到全面的提高，自身的抗风险能力得到进一步加强。但与国际先进水平相比，尚存在很大的差距。一、我国商业银行信息化的现状与作用在过去20多年中，我国商业银行的信息化建设取得了较大进展，主要表现在：一是初步实现了数据集中，将生产运行集中到现代化的数据中心，将独立发展的各类业务系统统一到新一代综合业务系统或全功能银行系统中，将多种服务渠道集成至综合应用前置平台中，构建了新的渠道应用支撑环境，基本形成了以综合业务系统、前置系统为核心的基础技术平台；二是沿着精细化、科学化和集约化方向，IT管理体制改革步伐不断加快，IT管理的制度、标准、体系建设和执行力度有了较大发展；三是以集中信贷管理系统、数据仓库技术等的顺利推进和应用为标志，信息技术应用从业务操作层提升到管理决策层，IT的管理决策支持作用得到充分发挥，已成为管理决策的关键因素；四是依托信息技术，进行了持续的金融服务创新，比如，建立了覆盖全国的实时清算网络，大力发展了自助银行、电话银行、客户服务中心、网上银行和手机银行等虚拟服务渠道；五是建立了较为完整的信息安全体系，建立和完善了信息安全保障体系，形成了注重可操作性的完整的安全制度体系，制定了注重信息安全的保障策略，实行了信息安全等级管理，通过安全基础设施建设和综合性安全技术措施，构建了安全技术防范的基本体系。我国商业银行信息化的结果是，商业银行经营效率得到全面的提高，自身的抗风险能力得到进一步加强。其主要体现在： 信息技术的广泛使用，拓宽了银行服务渠道。随着通讯和计算机软、硬件技术的发展及应用，由ATM、CDM、QM和POS等自助设备组成的自助服务渠道的出现突破了时间对银行服务的限制；“电话银行”、“手机银行”、“网上银行”和“居家银行”等电子服务渠道的出现打破了时间和空间对银行服务的限制，延伸了银行的服务，使其在任何时间(Anytime)、任何地点(Anywhere)、任何方式(Any style)都能为客户提供主要的金融服务。信息技术促进了商业银行内控机制的健全化。利用信息技术在提高风险管理效率的同时，更可有效防范金融风险的发生；可以根据授信客户信用评级、产品的风险度、担保方式、定价模式等来判断风险级别；可以建立各种分析模型，对信贷业务相关数据进行多维分析，结合金融数据模型，为授信决策提供支持。信息技术推动银行组织结构的“扁平化”。服务前台和管理机构的信息能够实时传送到决策部门，实现智能化决策和快速反应，从而大大提高管理效率，扩大管理范围，减少管理层次。同时数据集中为管理信息系统的建设奠定了良好基础：收集完善的客户信息、交易信息及其他各种金融信息并进行数据挖掘，逐步建立以信贷风险管理系统、客户关系管理、资产负债管理和金融监管系统为代表的决策支持平台，使信息技术的应用从业务操作层提升到管理决策层。是信息技术帮助银行实现“以客户为中心”的业务流程再造。信息技术可以帮助金融业从根本上重新思考和设计现有的业务流程。根据客户类别，将分散在各职能部门的工作，按照最有利于顾客价值创造的运营流程进行重组，使金融企业能有效适应市场的要求，从而建立“客户中心型”的流程组织，以期在成本、质量、顾客满意和反应速度等方面有所突破，进而在财务绩效指标与业绩成长方面有优异的表现。是信息技术成为金融工具创新的主要源泉。新的金融工具和服务方式的推行，往往是金融性质的市场行为同信息技术相互耦合的结果。信息技术为金融市场的参与者提供了充足的信息和基于知识的量化评价，辅助了决策行为，使得金融产品的交易更为简单，从而扩大了金融市场。二、当前我国商业银行信息化建设主要存在的问题与国际先进银行相比，我国商业银行在硬件设备、业务电子化程度和处理效率等方面已经与发达国家接近。但在科技手段保障、促进金融服务和管理科学化的深度和广度方面，还存在很大差距，主要不足体现在： 一、由于商业银行之间甚至商业银行内部在一开始的信息化建设过程中，缺乏统一的标准，数据资源实际上没有真正完全实现整合和集中应用。各应用系统间缺乏信息沟通与整合，不能对数据