我国商业银行破产法律制度构建的分析研究.pdfVIP

我国商业银行破产法律制度构建研究 摘要 随着我国市场经济的深入发展，企业主体间的竞争只趋规范化、白热化，破 产成为竞争失败企业退出市场的最普遍的方式，《企业破产法》的出台则为企业 破产提供了一整套完备的程序标准和操作规范。商业银行作为企业法人，隶属于 《企业破产法》的调整范围，在具备破产原因时应当依法适用破产重整或清算程 序。但是，商业银行具有普通企业主体无法比拟的特殊性。商业银行以货币为经 营对象，其承担的信用制造及信用中介功能使得商业银行的经营兴衰不仅关乎企 业自身的存续，还对国家金融秩序、社会公共利益有着重大影响。对包括商业银 行在内的金融机构破产进行特别立法已经在学界得到广泛认同，也是许多国家已 经确立的立法模式。在我国，由于缺乏相应的特别立法，金融机构破产法律制度 严重缺失，当商业银行竞争失败面I临破产时，现有破产法律体系不能妥为消解银 行倒闭产生的强烈的负外部性效应。在以往的实践中，对于危机银行的处置，政 府往往采用行政色彩浓厚的处理方式，靠国家信用及公共财政为企业行为埋单， 承担了过多的救助功能，导致真J下的商业银行市场退出机制一直无法形成。故而， 加强对企业破产法律的拓展研究，结合我国实际构建完善的商业银行破产法律制 度就成为理论探讨的一项重要课题。 本文通过五个部分的论述对这一课题开展研究。第一部分，文章分析了商业 银行破产法律制度的特殊性，这是本文的立足点和理论基础。商业银行在一国金 融体系中居于核心地位，不仅具有传统商法中的私益性质，还承担着相当程度的 公益职能。商业银行同其他企业法人一样具有破产能力，从银行的高负债经营模 式和我国银行业中现有的诸多积弊来看，商业银行面临着更多更复杂的经营风 险。鉴于商业银行的特殊地位及性质，银行破产在推动金融体制新陈代谢的同时， 也存在诸多负面影响，极易引发挤兑狂潮，波及整个银行业秩序，动摇国家信用 基础。为了有效控制并减少这些负面效应，立法机关必须对商业银行破产进行特 殊的制度安排和设计。 文章第二部分对我国商业银行破产法律体系进行了列举式的梳理，并总结分 析出现行立法中的种种缺陷。我国关于商业银行破产的法律规范散见于不同层次 的法律、法规及规章中，法律条文简单、粗糙、不具可操作性，在一定程度上形 同虚设。具体而言，我国现行商业银行破产立法的缺陷在于缺乏系统性的法律框 架，缺少对破产预防制度、破产启动程序、破产救济制度的规定，破产重整及清 算程序不具特殊性，总之现有立法没有为银行破产实践提供一套规范化的法律制 度体系。 第三部分是对主要发达国家商业银行破产法律制度若干问题的研究。从世界 发展趋势来看，金融业的蓬勃发展和竞争加剧使得商业银行破产成为不可回避的 经济现象，各国纷纷立足于实践，制定适合本国国情的法律规则，对商业银行破 产采取审慎的监管和处置。文章选取美国、英国及日本作为研究范本进行比较分 析，这些国家的立法模式与制度设计各有千秋，我国在构建商业银行破产法律制 度时应有针对性地吸收与借鉴国外成熟的理论成果和丰富的实践经验。 第四部分是在第三部分分析研究的基础上，对构建我国商业银行破产法律制 度的基本思路进行总体阐述。根据现代银行破产法的破产预防理念与存款人特殊 保护理念，我国须建立一个包含事前预防及事后救济、行政措施与司法程序并举 的综合型法律体系，具体包括破产预防制度、破产重整制度、破产清算制度与存 款保险制度。关于立法技术，我国应选择特殊法的立法模式，在法律层级上对银 行破产实行特别立法，并在权力分配中坚持以行政权为主、司法权为辅的原则， 尽可能使两种权力的运行达到和谐均衡状态。 文章的第五部分是对我国商业银行破产法律制度构建的具体建议，是本文的 论述核心。首先要确立商业银行破产预防程序，由银行监管机关根据危机银行的 救助成本和引发系统性危机的几率进行权衡，对确需挽救的商业银行采取接管、 收购兼并、央行注资等行政措施，防止银行破产对社会整体经济秩序的震荡。其 次要完善商业银行破产重整程序与清算程序，在破产原因界定中引入监管性标 准，明确商业银行破产申请人范围，及时指定破产财产管理人，合理分配银行破 II 产财产，并严格追究银行破产责任人的相关责任。最后要及时建立商业银行存款 保险制度，由政府与参保银行共同出资设立存款保险基金，在最高赔付限额内保 障存款人的合法利益，有效分散商业银行破产的风险。 关键词：