银行卡收单业务风险管理的分析研究--_--以TLZF江西分公司为例.pdfVIP

—————旦÷㈣ 摘要 我国银行卡产业经过20多年的发展，在居民社会经济生活中发挥的作用同 益突出。据中国银联2011年1月14同公布的最新数据显示，2010年，境内银 行卡交易再创新高，跨行交易金额达11．2力．亿元，同比增长46％。2010年，银 联境内受理网络加快向中小城市和广大农村地区延伸。银行卡联网商户、POS 和ATM数量分别增长40％、38％和31％。其中，银联便民支付服务拓展至全国 200多个城市的6．4万个网点。银联境外受理环境的不断改善，推动了银联卡境 外使用，交易同比增幅达75％①。但是，随着银行卡的迅速推广、普及，银行卡 收单业务得到了迅猛发展，但在发展中也暴露出诸多风险，如收银员忽视审验 持卡人签字，增加了失窃卡被盗刷的风险；默许可疑交易，形成欺诈风险；不 法商户勾结持卡人恶意套现等等，是急需收单机构需要解决的问题。 本文在结构上共分为6章。文章主要从现有银行卡收单的风险管理进行研 究分析，通过结合TLZF江西分公司的具体实践，分析TLZF江西分公司的银行 卡收单风险管理水平。同时对银行卡收单风险管理策略进行了探讨，并结合 TLZF江西分公司的具体实践，对TLZF江西分公司的银行卡收单风险进行了深 入研究，力图最大化的规避银行卡收单风险，为收单市场的风险管理提供实际 解决依据。 本文研究得出的主要结论，其一是TLZF江西分公司银行卡收单业务存在的 主要问题是风险防范制度落实不到位、员工培训欠缺、执行力不强、对收单风 险的认识不足、处理收单风险的手段过于简单、整个市场的收单风险控制力不 够强等原因造成的；二是随着社会的发展和银行卡交易的不断增长，参考国外 处理收单机构收单风险的先进理念，要从签约、审核以及装机和同常维护的每 一个环节都制定相应的风险控制制度，这也是国际主流的、也是唯一的控制风 险的基本手段。我国的银行卡收单业务经过了十余年的发展，已经度过了收单 行业的初级阶段，盲目的追求交易量、装机台数已经不是市场稳定发展的唯一 要素，未来很长一段时问的主流应该是在风险控制的I；{『提下，稳健地推进收单 业务又好又快的发展，为我国经济的发展提供一个低风险、高效、稳健的电子 ‘D中国银联：2010年银行卡跨行交易颥突破ll万亿元。中央政府f-IP嘲站删．gov．en．2011．1．14 摘要 支付环境；第三是TLZF公司作为一家较晚进入市场的第三方支付公司，没有历 史包袱，更应该把收单风险防范放在第一位，及时发现、处理风险，为收单行 业的其他机构提供各种风险信息，在庞大的收单市场上做出自己应有的贡献。 文章在最后分别从人员、技术、制度和法律的角度提出了TLZF江西分公司需要 完善培训管理体系、加强业务监管体系、建设交易监督技术体系、健全金融法 制体系，从多角度、多方位来规划未来整个TLZF江西分公司的风险控制。 关键词：银行卡收单；风险管理对策；收单机构 Abstract Abstract Our bankcard is a rolein country’S industryincreasinglyplaying important residents’sociallifebecauseofover20 2011 transactionrecordednew be amount year，domestic highpoint．Tospecific，the ofbanktransactioniSamountto1 1．2trillionanincreaseofmorethan46％ yuan last 2011，unionaccelerateits in to againstyear．Also，inyear p