湘西州县域保险市场发展状况调查报告.docVIP

湘西州县域保险市场发展状况调查报告为全面了解湘西州县域保险市场发展现状，防范和化解区域金融风险，促进保险业健康发展，我近期组成调查小组，分别对龙山、永顺、保靖、凤凰和吉首等五县市保险市场发展情况进行了专题调查，现将调查情况报告如下。 一、县域保险市场基本情况 近年来，随着经济的快速发展和人民生活水平的不断提高，湘西州县域保险市场呈现快速发展态势。2011年末，全州共有保险机构14家（其中，财险8家，寿险6家），39个县级子公司，59个机构网点（新增网点20个），从业人员2765人；保险深度2.9%，保险密度374元/人。全年实现保费收入10.49亿元，同比增长10.8%。其中，财险保费收入2.59亿元,同比增长13.4%；人身险保险收入7.91亿元,同比增长9.9%。保险总赔款支出1.51亿元，与上年基本持平，其中：财产险赔付支出0.97亿元，人身险赔付支出0.55亿元。 二、县域保险市场运行特点 (一) 主打险种持续增长 2011年，全州机动车辆险保费收入1.61亿元，同比增长10.3%；农险保费收入0.45亿元，同比增长46.7%，责任险保费收入0.18亿元，同比增长131%；寿险新单期交保费实现1.39亿元，同比增长4.27%，续期保费收入2.9亿元，同比增长32.4%。 （二）保险覆盖面不断拓宽 基层公司和营销服务部共200余个，保险产品覆盖各行各业，尤其是近年来走俏市场的分红型和重大疾病保险产品不断推陈出新，市场供给和保障能力不断增强。如，永顺县7家保险机构各种保险品种达50多项，其中财产类20余项，人身类30余项。2011年全州共兑现各项赔款1.51亿元，其中人保财险和中国人寿分别赔付0.52亿元和0.39亿元，占产、寿险赔款的53%和71%。 （三）服务手段日益创新 人保、平安、大地、安邦分别推出了电话车辆业务，私家车主享受到较大的保费折扣和快捷的保险服务，保费收入已突破2400万元。在理赔服务上，产险公司普遍加快了5000元以下的车险赔付速度和力度。太平洋财险正式启动了“移动视频查勘”，实现事故现场远程和省公司后台连线定损，小额案件现场核定赔款金额，大大提高了理赔时效。泰康人寿推出了“健宝通”服务，被保险人因病住院，在出院时即可获得保险赔款，此项业务已在龙山、永顺人民医院签约试点，目前正在推广。吉首地区推行零等待、零申请的即时赔付业务。为协助吉首市道路交通安全有序管理，有效预防假骗赔案的发生，保险协会正式启动吉首市道路交通事故快处快赔机制，车辆交通事故理赔进入“双快”程序，所有赔付案件现场处理24小时内赔款到位。 （四）代理保险快速发展 由于银行具有信用状况好、客户资源广、营业场所多、服务功能全等禀赋优势，代理保险业务发展迅速，成为其中间业务收入的重要来源。据调查，2011年全州金融机构代理保费收入4.09亿元，占保险收入总额的38.93%。 （五）行业自律不断增强 一是制订了《湘西州保险行业反洗钱自律公约》，就反洗钱的客户身份识别、可疑交易识别与报告、客户身份资料与交易记录保存制度和要求等方面进行了统一规范。二是实施财产险自律公约执行情况专项检查。三是强化规范管理。如，将湘西州新车保险服务中心更名为“湘西州保险行业协会会员公司服务中心”，并在州民政局顺利实现注册登记，从而保证了新车服务中心的规范性和合法性，为各财险会员公司创造了较好的承保效益。 三、县域保险市场存在的突出问题及原因分析 （一）县域保险市场发育程度低。2011年，全州保费收入仅占全省的1%，在全省14个地市中保费收入倒数第二，同比增长率低于全省平均水平9个百分点；保险密度倒数第一。与全州人口占全省4%，贷款规模占全省的2%的比重极不相称。纠其原因，除了经济发展落后等因素外，最主要是来自两个层面。一是民营企业保险意识不强。湘西州矿产品加工占整个工业总产值的70%。矿产品企业是一个很大的保源，但受国家宏观调控政策影响，矿产品加工企业开工严重不足，增长乏力，企业财产保源萎缩，民营企业保险发展严重滞后。二是客户对保险公司信任度不高。如，对保险公司或业务人员承诺的条件持疑惑态度；对事故索赔持恐惧或怀疑心理等。 （二）县域保险市场无序竞争。全州现有14家保险公司，整个行业存在供过于求的态势，与全州经济发展的需求不匹配。某些保险公司采取一些不正当的竞争手段，造成县域保险市场混乱。一是人才竞争混乱。各机构为了发展业务，对于有一定能力和关系的业务经理、优秀代理人员等资源纷纷采取高薪、高位等方式强挖硬拉；对于在业务方面成绩好的营销人员采取放任自流态度，即使有违规行为，也听之任之。二是业务竞争加剧。从调查情况看，目前县级保险机构业务重点主要集中在风险小、盈利高的企财险、家财险和市场较大的机动车险等业务，