假按揭的表现形式与风险控制.pdfVIP

快。在按揭贷款各种风险中，假按揭贷款 其内部职工、职工亲属或熟人、朋友来假 (指以虚假房地产交易套取银行贷款的行 意购买户型朝向不好等不易销售的住房 为)严重威胁银行信贷资金安全，对银行 或商用房，或虚构购房事实，以个人名义 假按揭的表现形式与风险控制 和社会的危害性最大。 在银行办理按揭贷款，由开发商统一负责 一 、假按揭产生的原因 偿还。 1．宏观经济、金融政策的影响。国家 2．利用外部关系人贷款。通过关联企 在不同的历史时期，其经济政策有着很大 业(子公司、母公司、建筑施工单位或材料 的差异性，上个世纪末，国家靠房地产、汽 供应商等业务往来企业)的员工或员工亲 车消费拉动内需，带动了房地产业的发 属以个人名义向银行申请按揭贷款，由开 展，房地产的高回报率使开发商的队伍越 发商统一负责偿还。还有一种情况是开发 来越庞大，一些实力不强的开发商中便有 商以住房抵工程款或材料款，由施工单位 了恶意套取银行资金的骗贷者。近年来， 或供应商出面办理按揭贷款，套取贷款 受金融政策的影响，商业银行对住房贷款 后，开发商用贷款资金归还工程款或材料 投入资金明显有扩大趋势，这意味着有大 款，贷款依旧由开发商归还。 量信贷资金将从传统的产业退出而进入 3．伪造借款人资料，恶意骗取贷款。 房地产业，一旦遇上国家紧缩银根、整治房 开发商通过办理社保、出国手续或给好处 口 地产市场这样的大动作，将对开发商带来 费等形式借用或恶意使用他人身份资料 赵 巨大的影响，有些开发商就会铤而走险，在 申请按揭贷款，虚假借款人申请资料中大 亚 假按揭上做文章，以缓解其资金压力。 多显示其担任总经理、董事长、项目经理 新 2．开发商自身的原因。单一从事房地 等职务，月薪水平从几千到几万元不等， 产开发的企业，因开发销售自成体系，如 但实际上这些借款人大多无稳定的职业 果实力较强，遇到国家大的政策调整，其 或收入与此相差甚远。并且通常有相同的 抗风险的能力也较强。反之。多元化经营 地域，甚至家庭住址为同一村、同一社区 的企业资金链容易断裂，抗风险能力较 甚至同一居民楼。 弱。从开发商的角度看，用假按揭骗贷的 4．利用信息不对称欺骗借款人与银 根本原因在于建设过程中的资金不足，通 行。前期购房行为真实，开发商以购房人 过以个人名义贷款来获得长期优惠的资 的名义申请了按揭贷款，但在贷款发放 金，来弥补其资金的不足。 后，开发商又以银行拒绝提供按揭为由向 3．操作简便、隐蔽性强、风险滞后。开 购房人收取了全额房款，导致该笔贷款事 发商找几个借款人，编造一些假资料，随 实上并没有真正落