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对银行入股保险公司相关问题的思考 Thinking about Some Related Issues of Bank Sharing in Insurance Companies 文献标识码：A 中图分类号：F832.2 内容摘要：近期政府放宽了对银行入股保险公司的限制，这表明我国银行保险的合作取得了突破性的进展。本文分析了银行入股保险公司的动机，同时，也对银行入股对保险公司乃至整个保险行业产生的影响从多个角度进行了分析，最后，提出了我国走金融综合化经营道路的必然性，以及金融综合化经营背景下银行保险合作模式的选择和相关建议。 Abstract: Recently the Government relaxed its restrictions on bank shares of insurance companies, indicating that cooperation between banks and insurance companies in China has made breakthrough progress. This paper analyzes the motives of banks investing in insurance companies, at the same time, analyzes the impacts on insurance companies and insurance industry from various angles, finally, puts forward the necessity of following the path of a comprehensive financial management, as well as the cooperation model between banks and insurance companies and the relevant recommendations in the context of the comprehensive financial management. 关键词：银行 保险公司 综合经营 金融控股公司 Keyword: Bank Insurance company Comprehensive management Financial holding company 酝酿多年的银行参股保险公司计划最近有了突破性进展，银行参股保险公司已获国务院原则通过。由于我国一直坚持分业经营、分业监管的原则，造成我国金融综合化经营水平比较低，从而限制了我国的金融创新水平。虽然这次全球性的金融危机对金融综合经营提出了质疑，但本文认为，金融危机的根源并非是综合经营，并且，从我国金融行业发展的实际情况出发，提高我国的金融综合化经营水平具有必要性和可行性。 一、银行入股保险公司的动机分析 （一）提高银行综合化经营的水平 我国加入WTO以后，外资银行的进入对中资银行形成了巨大的竞争压力。业务涉及银行、保险、证券、信托等多个领域资金实力雄厚，管理经验丰富，人才储备全面，服务产品齐全，创新能力强，具有许多中资银行短期内无法比拟的优势。这要求国内商业银行加大发展经营的步伐，增强竞争力。 ，而对于银行设立保险公司、证券公司的申请，始终没有获得监管部门的同意。虽然无法单独发起设立，但是，银行可以通过直接入股现有的保险公司、证券公司，或者是间接入股的形式，增强自身综合经营的水平。 由于我国金融行业整体发展水平比较低，还不具备大范围开展综合经营的条件，另外，由于相关监管机制及风险防范机制的不足，因此，我国金融综合化经营的步伐不应迈的太快。但是，从四家银行最近提交的入股计划来看，银行都希望这次入股能够实现对保险公司的绝对控股，如交行拟收购中保康联人寿51%的股权建行计划幸福人寿北京银行拟收购首创安泰人寿50%的股权 从四家银行入股保险公司的计划可以看出，银行希望通过控股保险公司使得自身的综合化经营水平得到快速提高。即使银行首次入股无法取得对保险公司的控股权，但相比传统的银保合作已经是前进了一大步，为将来实现真正的综合化经营打下了非常关键的基础。 （二）有效提升银行的竞争力 1、增加中间业务收入。中间业务的发展可以有效分散银行面临的金融风险，尤其是可以降低由于利差缩小带来的盈利能力下降的风险，在过窄的利差环境下，仅仅依靠传统存贷业务的银行是无法生存的。通过入股保险公司，充分发挥银行渠道、信息和客户资源优势，将实现现有银保业务的进一步合作，从而能够增加中间业务收入的规模和占比。 2、提高业务拓展能力。通过入股保险公司，将有效发挥双方各自优势的协同效应，入股前银行只作为一个中介机构，一旦成为保险公司