4 过桥垫资业务.ppt

课程大纲 垫资业务的概念与特点 垫资业务的种类 垫资业务的风险控制 垫资业务营销渠道 垫资类业务的概念 所谓垫资从字面上的意思去理解就是垫付资金。 交易双方中的购买方由于各种原因，不能全额支持应付账款，而有第三方垫付部分或者全额资金，过后再归还给垫资方且支付一定费用的业务。 所需资金由第三方直接支付给卖方。 垫资业务特点 借款时间相对较短 所借资金不直接用于生产经营，更多是用于走走形式，盘活现金流等目的。 借款还款源明确且稳定性较强。 风险主要来源于流程操作风险和借款人道德风险，而非经营风险。 垫资业务种类 目前市场上常见的垫资业务有一下几种： 银行贷款类垫资（过桥、款前垫资） 赎楼垫资 验资垫资 保证金垫资 存款垫资 银行贷款类垫资 1、借款人在向银行申请新的贷款、续贷、增加贷款的过程中，需要先偿还之前的贷款，才能获得新的贷款（偿旧贷新）--过桥垫资金或过桥 2、借款人向银行申请贷款，贷款以审批通过，但贷款还未下放的借款人账户。借款人向外借款，并承若以银行贷款资金偿还借款。--垫资 以借款人之后获得的贷款作为还款来源及保证。 为保证资金回笼安全，借款的前提为--借款人的银行贷款申请已获批准，既已签订银行借款合同；或者由我公司提供贷款，提供全程贷款服务 银行信贷流程 赎楼垫资 是指房产卖方将其已抵押给银行或以按揭方式购买且尚未还清的房产转让给买方时，由出资第三方向卖方发放借款，用于偿还原按揭/抵押贷款，赎出房产证以便办理过户。 验资垫资 验资垫资是为满足指企业主在能注册会计师对本公司进行注册资本或实收资本进行审验时，企业主为了达到对外宣称的资本数额而借款进行虚增资本或补足抽逃的资金的一种借款。 保证金垫资 保证金垫资一般市面上有三种：投标保证金、履约保证金和承兑保证金 投标保证金：是指投标人按照招标文件的要求向招标人出具的，以一定金额表示的投标责任担保。 投标保证金办理流程也就是说，投标人保证其投标被接受后对其投标书中规定的责任不得撤销或者反悔。否则，招标人将对投标保证金予以没收。从国外通行的做法看，投标保证金的数额一般为投标价的2%左右。对于未中标的投标保证金，应当在发出中标通知书后一定时间内，尽快退还给投标人。 招标单位应当在中标通知书发出后5个工作日内退还未中标供应商的投标保证金，在采购合同签定后5个工作日退还中标供应商的投标保证金  履约保证金： 履约担保是工程发包人为防止承包人在合同执行过程中违反合同规定或违约，并弥补给发包人造成的经济损失。 一般情况下履约担保是在保修期满并颁发保修责任终止证书后15天退回。一般情况下，投标保证金会在合同中标后自动转存在履约保证金。 承兑保证金： 汇票保证金是指向银行申请开具承总汇票时，银行相关部门对商家所收取的一定金额的保证金。 汇票保证金的金额，根据乙方在银行信誉额度确定：信誉好的商家，银行只需按其汇票总额的50%或更低收取保证金；但若乙方银行信誉较差，支付给银行的保证金最高会达到80%-100% 存款垫资 目前市场上常见的可以划归为存款垫资业务有以下几种 1.贷款类存款垫资：银行在审批客户贷款申请时，根据客户的资质或者年度贷款额度等原因要求客户在该行有一定的存款额度；或者有的银行规定存款超过一定额度可以享受贷款的利率优惠等。 2.信用卡审批类存款垫资： 3.银行显帐存款垫资 4.工商注册或增资存款垫资 5.银行存款证明类垫资：如办理出国留学、移民等 各类垫资业务的风险把控 风险把控的关键点： 1.熟悉所垫资的业务的操作流程和相关法律法规的内容 2.明确还款来源 3.全面控制还款账户 4.严密审查客户资质 5.严格执行内部审批流程 垫资业务营销渠道 市场上各种垫资业务的来源渠道各不相同，大体上有这么几种： 银行 房地产中介 各种招标公司 各类同行（小贷公司、典当行、担保公司等） 个人实体公司的上下游企业 Thanks！