一般存单纠纷.pptxVIP

一般存单纠纷;（二）存单的法律性质 票据说、不可流通票据说、收据说 合同说〔主体、内容具有特殊性〕 有价证券说〔完全有价证券、财产权有价证券、金钱债权证券、有因证券、提示证券、缴回证券〕 ;（三）存单的特征 信用性、营利性、一定程度的流通性、 规范性 （四）存单持有人的权利 1、提取本金、利息的权利 2、要求挂失支付的权利 3、要求保密的权利 4、查询复核权 5、要求更正错误记载和提供方便的权利 6、质押、转让的权利 ;二、存单纠纷相关问题 （一）概念 当事人持金融机构的存单或进帐单、对帐单或与金融机构签订的存款合同等凭证向人民法院提起诉讼，向金融机构主张或要求兑付存单、进帐单、对帐单或存款合同项下民事权利的经济纠纷案件；以及金融机构向人民法院提起诉讼，请求确认存单或进帐单、对帐单、存???合同等存款凭证无效的经济纠纷案件。 以存单为主要表现形式的纠纷。;（二）产生原因 1、利益驱动下的高息揽储和高息放贷 2、金融机构内部管理及监控方式单一 3、存单质押过程中违规操作 4、信贷资本市场外的非法吸存、放贷 ;（三）存在情形 1、存款人持真实存单并有真实的存款行为，金融机构以预先曾向存款人支付过高息为由，拒绝支付票面所记载的部分本金。 2、存款人所持有存单凭证、印章等存在瑕疵，但有真实的存款行为，金融机构以涉及犯罪或其工作人员个人行为等为由，拒绝支付存单票面所记载的本息。 3、存款人所持存单印章齐全、票面完备并有真实的存款行为，金融机构以存款与用资之间存在委托贷款关系或资金拆借为由，拒绝支付票面所记载的本息。 　　 　;　4、以自己或他人的存单作质押物向金融机构质押贷款，贷款逾期未还，金融机构要求实现质权。 　5、存款人没有取得存单或所持存单凭证、印章等存在瑕疵，但有真实的存款行为，金融机构以双方不存在存款关系，存款人与用资人之间有资金拆借或委托贷款关系为由，拒绝支付票面所记载的本息。 　6、持有人以金融机构虚开的存单质押贷款，另一金融机构要求虚开机构承担责任。 ;（四）存单纠纷案件的特点 1、以追求高额利息为动机 2、具有揽储的故意 3、违法性的存在 4、一般为定期存单;（五）存单纠纷案件的类型 1、存单持有人以存单为重要证据向人民法院提起诉讼的纠纷案件； 2、当事人以进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的纠纷案件； 3、金融机构向人民法院起诉要求确认存单、进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的纠纷案件； 4、以存单为表现形式的借贷纠纷案件。 5、以存单为表现形式的委托贷款案件或信托贷款案件 6、存单质押案件;其中： 1—4、5、6项《最高人民法院关于审理存单纠纷案件的若干规定》第一条、七条、八条； 不能穷尽，还应当包括存单被冒领纠纷案件、存单转让、借用纠纷案件等； 再划分：1——3项为一般存单纠纷；其余为特殊存单纠纷。;三、一般存单纠纷的认定及处理 （一）概念 一般存单纠纷是指当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向法院提起诉讼的存单纠纷案件和银行向法院提起的确认存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件。 实质是一种存款型的纠纷案件，不同于其他类型的存单纠纷案件；只有当事人两方。;（二）认定 依据：《若干规定》第五条 当事人以存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证为主要证据向人民法院提起诉讼的存单纠纷案件和金融机构向人民法院提起的确认存单或进帐单、对帐单、存款合同等凭证无效的存单纠纷案件，为一般存单纠纷案件。 ;(三) 处理; 裁判规则：伪造、变造的存单如能证实, 即无需再审查存款关系的真实性, 当事人在案件中主要围绕存单的真实性而不是存款关系的真实性进行举证, 人民法院可根据查明的案件事实迳行判决, 不能判决的如符合规定的中止情形的, 可以中止审理。 表面瑕疵不影响存单作为权利凭证的效力，只是造成权利人不能严格按存单上所记载事项主张请求权。有利率、存期、户名记载错误的情形。 裁判规则：瑕疵存单因不能被证明为伪造、变造的存单, 故人民法院仍应对存款关系的真实性进行查证, 举证责任仍在金融机构。存单持有人对瑕疵存单的取得应承担提供合理的陈述的义务。;法律依据：若干规定第五条之三、四 　3、持有人的存单等凭证样式、印签、记载事项与真实的凭证不符的，除存单等凭证确系伪造、变造或持有人不能提供合理的陈述外，储蓄机构也应对持有人与储蓄机构之间是否存单存单关系负有举证责任。如果储蓄机构有充分证据证明持有人未向储蓄机构交付存单等凭证所记载的款项的，则按以上第一种原则处理;反之，则按第二种原则