基层央行在反洗钱工作中的难点与对策.docVIP

浅谈基层央行在反洗钱工作中的难点及对策 随着经济社会的不断发展，经济全球化、金融市场一体化的逐渐形成，洗钱犯罪的范围日益广泛、危害也日益加剧，洗钱的手段不断创新、隐蔽，这些都使得人民银行及金融机构的反洗钱工作显得越来越重要，任务越来越艰巨。做好反洗钱工作，是维护良好的经济金融市场和人民的根本利益的迫切要求。目前，人行城口县支行通过对辖内金融机构邮储银行贯彻执行反洗钱法律法规的检查，发现基层央行在反洗钱工作中还存在一些难点。 一、当前基层人行在反洗钱工作中的难点 （一）缺乏专业的反洗钱工作人员。 在县级人民银行，人员年龄结构老化，学习能力逐渐下降，而新进的年轻人又因人员紧缺，一人兼职多岗，没有更多的经历与时间进一步学习和从事反洗钱工作。导致基层央行既没有设立专门的反洗钱部门，更没有配备专职反洗钱人员；既没有现实的能适应或者说胜任反洗钱工作的专业人才，又无法形成一个良好的反洗钱人才的培养和成长机制，使反洗钱现场检查工作更多的处于一种边缘性、形式性，很难主动介入、积极查处、谋求实效。在实施反洗钱现场检查时，只能临时组队，仓促上任，影响了反洗钱工作效率。而金融机构基层网点人员工作繁杂、存款任务重，经常轮岗、换岗，导致反洗钱工作无 法有效持续的监测。 对反洗钱认识不到位，没有风险防范意识 大部分银行金融机构的员工对反洗钱的认识错位。一是认为反洗钱工作仅仅是人民银行和公安机关等部门的工作，与他们关系不大；二是银行金融机构工作繁重，认为反洗钱工作会占用工作时间，甚至增加经营成本，造成客户流失，影响其业务的发展；三是认为反洗钱工作主要在大中城市，基层欠发达地区不存在。从检查中发现，不仅银行金融机构的前台人员对反洗钱法律法规知晓率较低，而且主要负责反洗钱工作的人员也对反洗钱相关知识不是很熟悉，这就导致了反洗钱意识淡泊，对反洗钱工作积极性不高，对人民银行下发的反洗钱的相关文件只收不看、不深入学习，报送的报告、报表敷衍了事，以应付为主，主动配合的意识不强。由于银行间竞争比较激烈，金融机构为完成存款任务，通过各种手段拉客户，从而放松现金管理，以满足开户单位大额支取现金的需求，为各种洗钱犯罪活动打开了方便之门。 金融机构在反洗钱实际操作中存在诸多不规范的问题。 一是内控制度建设流于形式，停留于发文件、谈学习的层面，办法制度出台多，实质性开展工作少，管理层面布置多，基层网点落实少，总体要求多，可操作性差；二是对反洗钱监测系统监测到的高风险客户、大额交易及可疑交易的尽职调查流于形式，没有采取更为严格的尽职调查措施；三是金融机构相关业务操作系统在客户资料录入等方面还难以满足反洗钱工作的要求，例如，开立银行结算账户客户身份信息采集格式不合理，欠全面，系统只能登记一名控股股东或实际控制人，无法满足多个股东的登记需要。 二、对策 （一）加强反洗钱业务知识的学习和培训力度，提升反洗钱业务人员素质 针对目前反洗钱专业人才匮乏的现状，应突出人才培养的重要性。一是加强对反洗钱岗位人员的培训。通过定期举行反洗钱工作人员业务知识培训、考试、竞赛；人民银行反洗钱工作人员到上级行跟班学习；或是人民银行反洗钱工作人员深入金融机构学习，进一步了解金融机构反洗钱业务。二是在吸收新的高科技人才。随着科学技术的不断发展，支付交易手段、电子货币的出现，网上交易和网上支付日益增多，洗钱犯罪的科技含量不断提升。因此，在吸收反洗钱新的人才方面，偏向于熟悉计算机网络的专业人员，偏向于熟悉反洗钱业务知识的专业人员，从而提高反洗钱现场检查队伍整体素质。 （二）加强参与反洗钱工作相关部门的合作，逐步建立反洗钱工作协作机制 以人民银行为牵头部门，通过定期召开反洗钱工作会议等形式，组织银行金融机构、公安等部门就反洗钱工作进行交流，形成有效的合作机制，深化协作关系，健全工作机制，拓宽监督渠道，实现资源共享，形成工作合力，提高反洗钱工作效率，将反洗钱工作真正落到实处。 （三）建立奖惩激励机制，提升反洗钱工作效率 为了提升反洗钱工作效率，应建立奖惩激励机制。一方面是基层人民银行要完善与反洗钱检查工作配套的激励约束机制，一是奖励反洗钱工作成绩突出的职工。二是提高监督检查在反洗钱工作中的地位，激励监督检查人员认真履行职责，降低因为操作失误、判断错误等因素造成检查工作的渎职。另一方面是银行金融机构要建立反洗钱工作激励机制，鼓励相关反洗钱工作人员尽职尽责严格调查、持续监测，对发现洗钱犯罪的员工进行奖励，对应该发现而没发现者进行处罚。从而提升反洗钱工作效率。