商业银行的产生.doc

商业银行的产生→货币经营业 现代商业银行的形成 1.旧式高利贷性质的银行转化为资本主义银行→威尼斯银行 →英格兰银行 1272年意大利弗罗伦萨出现了巴尔迪银行，1310年设立佩鲁齐银行，1397年麦迪西银行成立，并在此后的一个多世纪里控制了整个意大利的银行业→富裕家庭为经商方便设立的私人银行 1580年近代第一家以银行命名的金融机构－威尼斯银行的产生，特征：利率较高，主要贷款对象为政府。 英国银行起源于为顾客保管金银的金匠（金匠业） 现代银行的发展是在英国。英国银行的传统业务是吸收短期存款和为商业企业融通短期资金。因此，英国将银行称为商业银行。 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义现代银行体系的开始。 中国的银行业是从明清时代开始的。 1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行－丽如银行，1848年改为东方银行。 1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行－中国通商银行在上海成立，标志着中国民族资本商业银行业的开始。 三、商业银行的发展 尽管各国商业银行产生的条件不同，称谓也不一样，但发展基本遵循两种传统： 以英国为代表的传统模式→分业经营 以德国为代表的综合模式→混业经营 1.英国模式：融通短期资金模式→以短为主、强调流动性 特点：银行贷款主要集中于短期商业性贷款→自偿性 优点： 1.自偿性贷款偿还期限短，流动性强，可以保证银行资金安全 2.自偿性贷款是根据商品生产和流通的需要发放的，不会造成货币和信用膨胀 缺点：业务发展受限 成因 企业：英国资本市场发达，企业资金来源主要依靠资本市场筹集；工业革命初期，企业生产设备简单，长期资本需求较少，银行贷款主要用于商品周转过程中的临时性短期贷款。 银行：资金来源主要是活期存款，信用创造能力有限，为保证经营安全，不愿意提供长期贷款。 2.德国模式：综合银行模式→以全为主、强调效率 特点：商业银行除了提供短期商业性贷款外，还提供长期贷款，甚至直接投资于企业股票与债券、替公司包销证券、参与企业决策与发展、并向企业提供合并与兼并所需要的财务支持和财务咨询等投资银行服务 优点：业务全面、作用发挥充分 局限性： 1.银行业务范围过于广泛，在经营管理和资金流动性方面易于出问题，加大了银行风险； 2.银行对企业的直接投资，会导致银行势力的过份膨胀。 发展趋势：全能型 成因 企业：德国资本市场落后，企业资金需求除短期流动资金贷款，还需要长期固定资产贷款，甚至要求银行参股。 银行：为巩固和客户的关系，也积极参与企业经营决策，和企业保持密切的联系。 商业银行的性质 含义 商业银行是以追求利润最大化为目标，通过多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业 商业银行的性质：特殊的金融企业 1.商业银行具有一般企业的特征 （1）拥有自有资本→如股本 2.商业银行是特殊企业→经营货币资金 （1）经营范围不是一般的商品生产和商品流通领域，是货币信用领域。 （2）一般企业创造的是使用价值，商业银行创造的是能充当一般等价物的存款货币。 3.商业银行不同于其他金融机构→特殊的金融企业 （1）与中央银行相比 A、服务对象不同：商业银行的服务对象是企业、公众、政府机关及事业单位；中央银行的服务对象是政府及金融机构。 B、货币创造不同：商业银行创造的是存款货币；中央银行创造的是基础货币。 C、地位不同：在金融体系中，商业银行处于主体地位，接受中央银行的领导；中央银行处于领导地位，具有超然性（独立性）。 4.与其他金融机构相比 A、职能不同：商业银行能够吸收存款，创造信用货币，而其他金融机构则不能。 B、业务范围不同：商业银行能够提供多方位的金融服务（万能银行、金融百货公司），而其它金融机构只能提供某一方面或某几个方面的金融服务。 我国商业银行的性质 《中国人民共和国商业银行法》中规定：商业银行是指依照本法和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办法结算等业务的企业法人。 商业银行的功能 1.信用中介→基本功能 2.支付中介 3.金融服务4.信用创造 5.调节经济6.风险管理 1.信用中介→基本功能 指商业银行通过负债业务，把社会上各种闲散资金集中起来，再通过资产业务，将其投向需要资金的各部门，充当资金闲置者与资金短缺者之间的中介人，实现资金的融通。 商业银行充当买卖资本商品使用权（非所有权）的角色，获取利差收入。 商业银行发挥这一功能具有如下作用： （1）将社会闲散资金转化为生产经营资金，使闲散资本得到充分利用，扩大社会资本规模，促进生产和流通的发展。 （2）将社会小额资金转化为生产经营所需的大额资金，提高资金使用效率，提高总体增值能力。 （3）续短为长，将社会短期闲散资金转化为长期稳定的生产经营