挤出P2P的背景“水分” 看清平台背后的秘密.pptx

不少投资者在选择P2P时,首先考虑的就是该平台的背景,比如有没有国资或银行背景、有无保险合作、有无风投投资等等。而P2P行业中“傍大款”现象是屡见不鲜,不少平台标榜自己“有背景”。融;道网、生菜金融副总经理郑海阳提醒,P2P平台即使是国资背景也不一定靠谱;风投也不可尽信,还要看资本、股东变更情况;与保险公司合作也未必保险。1 国资一定靠谱?已经有违约的案例一直以来;,国资背景P2P可谓是含着“金汤匙”出生,特别是行业鱼龙混杂的情况下,国资背景自然成为平台增信的最佳手段。“国资背景”指的是平台资产中有国有资产因素。盈灿咨询研究员王方对新快报记者说;,国资背景的P2P主要有两种,分别是银行投资和国企投资。从股份占比来看,“国资系”平台一般又可分为国有独资平台、国有控股平台及国有参股平台几种。“国有独资的可靠程度最高,国有控股和国;资参股次之。”据网贷之家统计,截至2015年8月底,已有60家“国资系”平台诞生。“国资系”平台凭借国资背景以及雄厚的股东实力赢得投资者的信任,也让“国资背景”成为了网贷平台低成本的;营销方式, 由此导致越来越多网贷平台标榜自身是“国资系”,甚至有平台打擦边球,借“国资”概念进行过度营销。王方表示,“市场上不乏一些借‘国资系’标签,进行过度营销的P2P平台,故意夸;大国资成分、背景。”国资背景虽让P2P平台有了更强大的信用背景,但国资系的平台仍存在项目预期、坏账和违约等风险。今年7月,北京国资系平台金宝会陷入违约风波,接连爆出多个项目逾期和违约;。该平台表示,会尽力追回资金,保护投资人收益,但不会进行风险兜底。投资人要收回投资本金,也只能等待司法追索结果。贵州国资系P2P平台“金安国有金融(庆丰贷)”项目在前段时间还被曝存在;涉嫌自融、借款方与担保方股东有重叠的问题。记者通过查询工商信息还发现,该平台大股东已被列入异常经营名录,平台股东不仅与借款企业法人出现重叠,也与担保公司股东有重合。可见,国资背景也不;一定靠谱,一些打着央企、国企招牌的P2P,如果不是持股比例较高,并没有什么可信度可言。王方指出,“不同的平台其国资比例、结构和背景等都不尽相同,投资人在遇到‘国资系’平台时,还需仔细;甄选,切不可盲目轻信平台宣传。”2 有风投?看看资本、股东变更情况据新快报记者的不完全统计,目前风投系P2P成为主流,大约占市场数量的七八成。风投的进入曾经也是许多投资者的“定心丸”;,原因是一方面风投的进入会增加平台的资金,风险保证金也随之增加;另一方面,由于风投在投资前会对P2P平台进行尽调,因此为投资者把了一道关。但如今,获得风投的平台越来越多,获得的投资资;金动辄宣称上亿元,其中的水分亦是不容忽视。也有业内人士提醒,投资者应警惕风投系平台的水分,因为资金对于一个网贷平台可以说起的是决定性的作用。风投系P2P面临着较高的经营风险,当整体风;控不力,风险拨备不足以覆盖风险,资金链断裂,平台就会失去流动性,引发倒闭。融道网、生菜金融副总经理郑海阳指出,要想查询风投的“水分”,最好的一个渠道是查询“全国企业信用信息公示系统”;。郑海阳表示,可从记载企业的注册资本、股东的变化情况进行分辨。他表示,首先,如果一家P2P号称引入了巨额的风投,但是注册资本却没有变化,仍然只有几百万甚至几十万,那么显然有问题。“因;为目前多方面均称,监管方面可能对P2P有注册资本5000万元的要求,如果引入风投却不增资,显然违背常理;另一种可能性是风投根本就没有那么多,有虚报的嫌疑”。其次,如果一家P2P号称引;入了某著名风投,但是股东却没有变更、或者股东名称里没有这家风投,那也是非常可疑的。3 与保险公司合作?保的可不是“还款”P2P平台与保险公司的合作往往也是投资者看重的平台资质之一,但;如何合作则是投资者了解甚少的。如今很多平台都会标榜与保险公司合作,甚至声称比担保公司更安全,但实质上,保险公司与网贷平台的合作是十分有限的,甚至是有风险的。棕榈树的《互联网金融与保险;的跨界合作研究报告》(下称报告)中指出,目前P2P网贷平台与保险公司的合作主要有三个层面,第一个层面是销售渠道层面的合作,即P2P网贷平台帮助保险公司在网上销售产品,保险公司则在客户;资源上给予P2P网贷平台一定程度的支持;第二个层面是不涉及P2P平台核心业务的合作,例如人身意外伤害险、财产险等,比如近日,中国人保财险与挖财达成合作协议,人保将为用户提供个人账户资;金安全险、账户被盗刷险等险种;最后就是涉及P2P平台核心业务的合作,比如履约保证保险、信用险等,即如果借款人到期不还款,将由保险公司承担赔偿责任的一种保险形式。郑海阳也表示,从目前的;情况来看,绝大部分保险公司只???够为P2P提供三种险,即投资人的账户资金安全险、抵押物保险、借款人意外伤害险等。“如果投资人的账户遭遇