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银保渠道介绍 安徽分公司银保部：朱巧云 2012年1月 目 录 国家金融体系 商业银行体系 银保市场现状 安徽银保渠道建设 目 录 国家金融体系 商业银行体系 银保市场现状 安徽银保渠道建设 * 目 录 国家金融体系 商业银行体系 银保市场现状 安徽银保渠道建设 现代商业银行是以获取最大利润为目标，以经营金融资产和金融负债为对象，为客户提供综合性、多功能服务的金融企业。 商业银行的定义 商业银行的特点 商业银行是企业 商业银行是特殊的企业 商业银行具备现代企业的基本特征：有业务经营所需的自有资金；以盈利为目的、自主经营、独立核算、自负盈亏；经营目标是最大限度地追求利润。 商业银行经营的是特殊的货币商品，因此商业银行对整个社会经济的影响以及所受社会经济影响具有特殊性。 信用中介 是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的的职能。这一职能的实质是通过商业银行作为货币资本的贷出者和借入者实现货币资本的融通。 支付中介 支付中介职能是指商业银行为客户办理各种货币结算、货币收付、货币兑换等货币经营业务的职能。 信用创造 信用创造是商业银行的特殊职能，是指商业银行利用其可以吸收各类活期存款的有利条件，通过发放贷款转化为派生存款，从而扩大社会货币供应量。 金融服务 商业银行利用其在国民经济活动中的特殊地位，运用电子计算机等工具，为客户提供包括信托、租赁、经纪人业务、国际结算等在内的多种金融服务。 商业银行的职能 信用创造 金融服务 信用中介 张先生到工行存款10万元。 李小姐的公司向建行贷款100万元流动资金。 王太太通过农行异地转帐给自己在外地的父母 汇去5000元。苏先生到中行兑换200美金作为 境外旅游花销。 甲公司向A行贷款200万元，但是暂时没动用， 相当于A行增加200万存款，因此A行又可以给乙 公司贷款200万。（“多出来的钱”） 甲公司从美国进口一批商品，为此须通过A行向 对方开具信用证。 商业银行职能举例 商业银行的职能 支付中介 * 5大国有商业银行 农村商业银行 外资银行 邮政储蓄银行 招商、华夏、兴业、浦发、广发等 北京银行、南京银行、东莞银行、广州市商业银行等 上海农村商业银行、北京农村商业银行等 渣打、东亚、汇丰、星展等 工农中建交 12家股份制商业银行 140家城市商业银行 国内商业银行体系 我国的商业银行体系 商业银行体系的构成 * 商业银行组织架构 总行 省、直辖市分行 二级分行（省分行下属） 支行 综合网点 储蓄所 单一网点 组织架构 * 中国商业银行的治理结构——三权分立 分行 监督保障部门 业务拓展部门 综合管理部门 直 属部门 机构业务部 电子银行部 个人金融业务部 公司业务部 住房金融业务部 信贷部、会计结算部、信贷评估部、资产风险管理部 银行卡中心 稽核监督局、清算中心、检查室 保险公司 票据中心 软件中心 商业银行组织架构 渠道沟通图 银行 公司 总行 分行 支行 网点 总裁室 银保总部 银保机构 银保顾问 行长 副行长 机构、个金 行长 副行长 机构、个金 行长、副行 代理科长 主任 柜员 董事长 监事长、副总裁 银保经理 总监 副总 渠道关系经理 总经理 副总经理 渠道经理 银保顾问 目 录 国家金融体系 商业银行体系 银保市场现状 安徽银保渠道建设 银行保险到底是什么 “银行保险”的定义 “经由共同的行销通路，提供保险与金融商品给共同的客户层” —引自《银行保险的运用》 现在“银行保险”的定义已进一步延伸，保险和邮局、保险和证券、保险和连锁超市、保险和网络等 我们现在的大多数人还停滞在通过银行高柜的简单产品销售，因为它在规模上突现其巨大，但银行保险最终要追求价值的最大化。 银保发展现状—监管 2010年11月1日，银监会下发90号文《中国银监会关于进一步加强商业银行代理保险业务合规销售与风险管理的通知》，旨在规范银保市场，维持良好金融秩序，做好银保风险管控，逐步实现从粗放式经营向集约式经营转变，促进银保行业长期、规范、健康、可持续发展。 文件出台后，从长期来看对银保行业走向规范、实现可持续发展必将起到重要意义；短期来看，各家同业保险公司银保业务均有较大幅度下滑，尤其是内涵价值高、产品相对复杂的期缴业务。如何在新的监管形势下迅速实现营销作业模式调整，实现银行、保险公司和客户的共赢是各银行、保险公司亟待解决问题。 整个90号文件的通知共有规范条目35条，其中与银保柜面合作相关且区别与以往的核心内容有以下三条： 十二条：商业银行不得允许保险公司人员派驻银行网点； 十三条：商业银行每个网点原则上只能与不超过3家保险公司开展合作，销售合作公司的保险产品。 十四条：商业银行应当根据监管机构的