退休金可以这样准备Smart智富月刊朱纪中社长.PPT

* * 《SMART智富月刊》社長 朱紀中 2017-04-21 退休金 可以這樣準備 對於退休，你想到什麼？ 過去，大家這樣問： ⑴依法(規定)，我什麼 時候可以退休？⑵我該準備多少錢？ ⑶我該怎麼做、可以提 早退休？ 現在，建議這樣問： ⑴我要過什麼樣的生活？ ⑵我已經有那些準備？ ⑶我的退休缺口有那些？ ⑷除了錢，我還得準備那些「資產」？ 傳統人生規劃：讀書→工作→退休 ★過去200年，因為 ⑴人類壽命相對較短(平均壽命低於70歲)。 ⑵勞動市場相對穩定。 人們在20歲學到的知識、技能 大概可以一直用到退休。 ★現在，人類平均壽命正以每10年增加 2 歲的速度增加。 1967年出生的人，預估可以活到92-96歲。隨著壽命延長，3 段式人生已不再適用！ 台灣人的平均壽命已到83.6歲 年別 男性平均餘命 女性平均餘命 0歲 20歲 40歲 60歲 80歲 0歲 20歲 40歲 60歲 80歲 四十七年 61.3 46.8 28.9 13.6 4.1 65.2 51.0 33.0 16.6 5.1 五十七年 65.2 48.3 30.2 14.2 4.3 70.0 52.9 34.3 17.2 5.5 六十七年 69.2 51.1 32.8 16.6 5.1 74.3 55.8 36.8 19.4 6.3 七十七年 71.0 52.4 34.2 17.8 5.9 76.2 57.2 38.0 20.1 6.8 八十七年 73.1 54.4 36.0 19.6 7.7 78.9 59.9 40.6 22.4 8.4 九十七年 75.6 56.4 37.6 21.1 8.6 81.9 62.6 43.2 24.7 9.7 一〇四年 77.0 57.7 38.7 21.9 8.9 83.6 64.1 44.6 26.1 10.5 81.9歲 86.1歲 60歲預期壽命=60歲+當年餘命 0歲預期壽命=平均壽命 77.0歲 83.6歲 平均壽命 = 0歲 之平均餘命 104年 資料來源:內政部統計處 人的壽命愈來愈長！ 「彈性工作」已成為新選項！ ⑴25歲工作到75歲： 50歲是「青年」，75歲是「熟年」 ⑵週期型人生取代直線型人生：隨時充電，職場生涯可以有2個 、甚至是3個劇本。 ⑶以「彈性工作」重回職場： 退休與工作不再一刀切，從第一職場退休，轉為夢想、樂趣繼續工作！ 活愈久，愈要創造可能性 讓我們看一段影片/watch?v=JK5ZBzB6rIE ★人生愈長，愈能自己打造， 而不是依賴你的出生條件。 ★ 新科技改變傳統聘僱模式， 教育與工作將不停轉換，人 生從3階段變「多重階段」。 ★ 長壽時代，除了錢，更要重 視知識、健康、友誼等 「 無形資產」。 嬰兒潮世代正開創第四退休時代　 第一退休時代（19世紀前） 工作才有價值→一輩子工作→無退休觀念 第二退休時代(19世紀末到1930年代） 歐美退休制度出現，定65歲為老人指標 第三退休時代（1930年代-2000年） 「金色年代」：愈早退休、愈成功！ 第四退休時代（2011年起） 「再就業」熱潮出現→退休後再工作到75歲 44歲的英文老師2014年開始環遊世界！ 2014年5月以前，他是新加坡美國學校的英文和理財學程老師！ 現在，他投入「運動人生」，環遊世界、跑馬拉松、騎腳踏車、同時保持寫作！ 2002.5-2012.5，他的投資組合年化報酬率為11.6%。關鍵方法： (1)投資時間夠長！ (2)建立股債投資組合！ (3)不斷地「再平衡」！ 他憑什麼做到？ 財務自由+不再為錢工作的生活態度 他曾經罹癌，康復之後， 決定調整人生態度： 從work for money→ 轉為 work for fun 退休金資產管理重點 避免被子孫用掉、被親友借掉、被詐騙騙走、被投資賠掉 ?少賠比多賺重要 避免全部資產都是保險金、定存 ?不能對抗通貨通膨脹，錢愈來愈薄 尋找相對穩健的投資工具與策略 存多一點 來不來得及? 管好一點!! 退休準備工具運用時機 * 全球股票型基金 累積期 風險/報酬 使用期 退休 全球債劵型基金 利率變動型年金 退休金/安養信託 變額年金 還本壽險 退休財務規劃檢核表 生活費用 醫療保健 旅遊休閒 照護費用 贈與計畫 死亡費用 遺產稅賦 其他支出 勞保/公教保 企業退休金 個人準備 保險給付 房租收入 其他月固定收益 股票/基金投資 退休需求 (應備) 退休準備 (已備) 及早