第二单元 我国上市商业银行金融创新能力评价_.pdfVIP

第二章 我国上市商业银行金融创新及创新能力概述 2.1 金融创新及创新能力的涵义 2.1.1 创新和金融创新 1912 年，美籍奥地利经济学家约瑟夫·熊彼特(J. A.Schumpeter)在《经济 发展理论》(The Theory of Economic Development) 中，使用了“创新” ( innovation) 一词。认为创新是指把生产要素和生产条件的“新组合”引入生 产体系，以获得潜在的利润。熊彼特所说的“创新”或“新组合”，包括以下五 个方面的内容：①开发新产品：开发市场上从未出现过的产品，或者是生产的 产品有了本质上的改变；②采用新工艺：首次采用新的生产方法，并且这种方 法是技术发展的推动和市场需求拉动的结果，具有质变性质，或者是对原有生 产工艺的改进，这种改进是经常发生的、渐进的量变过程；③利用新资源：采 用新的材料或半成品，或者是原有的材料或半成品有了新的用途；④开拓新市 场：开辟从未进入过的市场，或者将原有的市场细化，即用产品的多品种市场 取代单一品种的市场；⑤确立新的生产组织与管理方式：也称为组织创新，即 改变企业组织结构和变革资产形态。 迄今为止，有关金融创新(Financial Innovation) 的定义大多数都是根据熊彼 特(J ．A ．Schumpeter)1912 年在《经济发展理论》一书中提出的创新概念和理 论衍生而来的，国内外尚无统一的解释。但是由于不同的人从不同的角度来观 察和分析金融创新，对金融创新的理解也存在一定的差异。 美国著名经济学家 M ·弗里德曼从宏观层面上定义了金融创新。他认为， 金融创新实际上“是一种国际货币制度的变革”，国际货币制度的空前发展“使 得金融市场上的各种金融创新层出不穷，创造出新的金融工具和结构”。 十国集团中央银行研究小组在 1986 年提出的研究报告《国际银行业近年的 创新》中认为，金融创新是把金融工具的特性先打乱，再重新组合，从而创造 出新的金融工具。把金融工具的特性重新组合从而创造出新金融工具来定义金 融创新。 陈岱孙和厉以宁(1991)在《国际金融学说史》中认为金融创新就是在金融 领域内建立新的生产函数，是各种金融要素的新的结合，是为了追求利润机会 而形成的市场改革。从新生产函数或金融要素的重新组合来定义金融创新。 中国银监会（2006）在《商业银行金融创新指引》指出：“金融创新是指商 业银行为适应经济发展的要求，通过引入新技术、采用新方法、开辟新市场、 构建新组织，在战略决策、制度安排、机构设置、人员准备、管理模式、业务 流程和金融产品等方面开展的各项新活动，最终体现为银行风险管理能力的不 断提高，以及为客户提供的服务产品和服务方式的创造与更新。金融创新是商 业银行以客户为中心，以市场为导向，不断提高自主创新能力和风险管理能力， 7 有效提升核心竞争力，更好地满足金融消费者和投资者日益增长的需求，实现 可持续发展战略的重要组成部分。” 本文主要针对我国上市商业银行的金融创新进行探讨，进而来研究上市商 业银行的创新能力。综上所述，金融创新可以定义为：金融创新是一种全方位 的创新，是商业银行在经营过程中，为追求更大的利润而对各种金融要素的重 新组合，包括实行新制度、采用新技术、运用新工具、推出新业务等等。从商 业银行的经营角度来看，我国上市商业银行的金融创新主要包括如下内容： 1. 金融产品创新 银行金融创新的核心是金融产品、衍生品的创新。因此，我国上市商业银 行应加强对知识和技术含量较高的投资银行、衍生产品、资产管理等中间业务、 表外业务的研究和开发；要把银行信用和企业信用有机结合起来创造效益；加 强银行同业之间和银行与证券、保险、基金、信托、租赁、财务公司等金融机 构的合作，共同研发新的金融产品，满足客户需要；尽快建立起后台信息技术 体系，提高银行业务电子化能力，运用科技创新的成果支持上市商业银行的产 品和业务创新。 2.金融管理创新 金融管理创新主要是包括制度安排创新、管理模式创新、人员准备创新、 战略决策创新和机构设置创新。制度安排创新通过优化经济主体之间进行合作 的机制和方法提升整体管理效率；管理模式创新式指通过审视管理原则和丰富 管理方法来实现银行管理流程的优化，主要包括项目管理、绩效评估、内部协