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关于赴萧山、义乌农村合作银行学习考察情况的 报告 为学习借鉴浙江萧山、义乌等中小企业和商贸服务发达地区的农村信用社在金融服务和经营管理方面的先进经验，积极推动全市农村信用社各项经营、管理工作的开展，由XXX副主任带队，嘿咻农信一行X人组成学习考察组，赴浙江萧山、义乌进行了学习考察。这次学习考察，增进了与先进省份农村合作金融机构之间的交流和了解，获取了很多有益信息，达到了预期目的。 一、萧山、义乌合行考察情况 （一）萧山、义乌合行基本情况 1、萧山合行概况。萧山合行三会一层由93名股东代表、12名董事、7名监事和4名行长组成，其中经营管理层下设贷款审批、财务审批和人才招聘3个专门委员会，13个职能部室。全区设有146家分支机构，其中一级支行（包括营业部和垂直管理分理处）33家、二级支行5家，分理处108家，并在杭州设立首家异地支行杭州城中支行，拥有员工1501名，其中正式共1236人（含内退）。2010年末，各项存款余额533亿元，比年初增加93亿元，增幅21.2%；各项贷款余额351亿元，比年初增加64亿元，增幅21.7%；实现税前利润10.6亿元，增长率27.3%，实现净利润8.2亿元，增长5.26%；不良贷款余额2.68亿元，不良率0.62%，分 1 别较年初下降0.42亿元和0.28个百分点；所有者权益余额44.56亿元，比年初增加7.19亿元，增幅19.24%。 2、义乌合行概况。义乌农村合作银行于2004年12月18日挂牌开业，下辖1家营业部、19家支行、11家直属分理处、48家分理处，经营网点共计79个，11个职能部室，现有在职员工1123人。截至2010年末，各项存款余额258.75亿元，贷款余额188.60亿元，存贷款余额及综合实力居全市各家金融机构之首，按五级分类不良贷款占比为1.28%，资本总额26.50亿元，资本充足率为12.53%，核心资本充足率达12.37%，2010年在提足各项拨备的前提下实现账面利润5.45亿元，连续九年荣获义乌市政府颁发的“综合实力奖”和“经济贡献奖”。 （二）萧山、义乌合行经营管理中的主要特点 1、流程化银行和集约化经营。一是萧山、义乌合行推进流程银行建设，以客户为中心，建立了机构扁平化、业务垂直化、经营集约化的管理框架。以萧山合行为例，13个职能部室，按照前台、中台、后台设置，前台以业务经营为主，包括公司业务部、个私业务部、国际业务部、投资银行部、营业部，中台以运行监控为主，包括财会电算部、合规风险部、授信审批部、审计部、事后监督部，后台以支持保障为主，包括人力资源部、综合办公室、安全保卫部、工会办公室和党委（监察）办。高管层按照前台、中台、后台进行分工。二是加强机关部门履职考核体系建设。建立了较为完善的机关部门考核体系，强化了对员工基础能力的管理，形成了机关工作要求高、工作压力大、收入相对不高，大多数有能力员工不愿到机 2 关工作的局面。三是推行后勤保障社会化管理。对行政后勤、安全保卫等支持部门尽可能的推行社会化管理，实现了车改和守押社会化管理，更专注于业务经营与发展，相对减轻了管理压力。四是加强集约经营。结合守押社会化，建立了运送中心、金库中心和ATM运营管理中心，对现金和重控凭证实行统一调拨、限额管理和垂直配送，离行式ATM实行集中加钞、分级管理。实行全行一本账、费用集中报账制，并严格执行集中采购制。 2、二元化市场营销。一是合行总行设有公司业务部、个私业务部，兼有管理、服务、营销的职能。公司业务部的职能包括公司类贷款的管理和辅导、新贷款品种的设计、贷款营销。个私业务部的职能包括中间业务、卡、POS、ATM、理财产品、代理业务的管理，300万以上个人贷款参与调查，负责指导辖内信用村镇、信用联络站的创建。通过这种设置，整合了内部各部门，使之形成营销合力，体现了管理、服务、营销三方面职能。通过合行营销部室与支行的二元化设置，增强了内部竞争力。二是按额度分层次营销贷款。公司类5000万以上的贷款由公司业务部管理，对支行根据区域、管理水平等因素，按照300万、500万、800万进行授权，个人类贷款按照50万、80万、100万进行授权。三是对支行动态评级，贷款权限适时调整。 3、灵活、随行就市的贷款利率定价机制。萧山、义乌为经济发达地区，民营经济、商贸物流非常发达，各金融机构纷纷抢滩登陆，争抢市场份额，当地金融机构达30余家，同业竞争激烈，贷款营销竞争尤为突出。萧山、义乌合行的平均贷款利率水平为基准 3 利率上浮20%-30%，跟当地同业差不多，甚至比其他金融机构还低。浙江农信有专门的贷款利率定价模型，基准利率上浮50%为基准，分别按照以下因素进行调整，一是贷户的信用级别，达到3A的下浮5%；二是担保方式，存单质押、房地产抵押的下浮10%；三是日均存款占贷款比例，每达到10