教案第一章 商业银行概述.pptVIP

第一章 商业银行概述 一、商业银行的性质和职能 商业银行是指以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。 （中国）吸收公众存款、发放贷款和办理结算为其基本业务的银行。这里的公众存款，是指工商企业、机关团体和个人的活期、定期存款。 （美国） 银行是发放贷款、接受有联邦存款保险公司担保的存款，并且由州或联邦政府签发经营许可证的机构。商业银行术语与银行相同。 特点 一般企业 特殊企业 特殊金融机构 产生 货币经营业 银行业 商业银行 银行的发展及特点 银行是经营货币和信用业务的金融机构，通过发行信用货币、管理货币流通、调剂资金供求、办理货币存贷与结算，充当信用的中介人。银行是现代金融业的主体，是国民经济运转的枢纽。 银行一词最早始于意大利语Banka，英语转化为Bank。历史上的银行是由货币经营业发展而来的。最早的银行业发源于西欧古代社会的货币兑换业，公元前2000年的巴比伦寺庙，公元前500年的希腊寺庙，已从事保管金银、发放贷款、收付利息的活动。公元前200年在罗马帝国，先后出现了银钱商和类似银行的商业机构。 我国银行业的产生可追溯到1000多年前的唐代，当时出现了一些兼营银钱的机构，如邸店、质库等；随后，宋代有钱馆、钱铺，明代有钱庄、钱肆，清代有票号、汇票庄等。这些机构虽还称不上是真正的银行，但已具备了银行的某些特征。 现代银行业的产生与发展 一、前资本主义制度下银行的产生与发展 银行是指经营存款、放款、汇兑等业务，充当信用中介和支付中介的金融机构。 1、货币经营业是银行的先驱（早期的银行萌芽） 2、货币经营业转化为具有高利贷性质的近代银行 1171年成立的威尼斯银行是历史上第一家公立银行。 在我国，明朝末年出现的山西票号以及后来的钱庄、银号等都属于这类金融机构。 这一时期，银行的特点是： 放款利率很高，具有高利贷性质，并且很不稳定。 二、 资本主义银行产生的途径 1、高利贷性质的旧银行转化为资本主义银行。 2、根据资本主义原则组织的股份制银行，这是资本主义银行的主要形式。 世界上第一家股份制银行是1694年成立的英格兰银行，它的建立标志着资本主义银行体系的开始。 1845年，英国人在中国开办了第一家新式银行——丽如银行，1848年改为东方银行。 1897年5月27日，我国第一家民族资本的银行——中国通商银行在上海成立。 形成 高利贷银行转变 新组建股份制商业银行 发展 英国式融通短期资金传统 企业生产设备都比较简单，所需长期占用资本在总资本中占的比重小 英国的资本市场比较发达，企业的资金来源主要依靠资本市场的募集 早期的商业银行处在金属货币制度下，银行资金来源主要是流动性较大的活期存款，银行本身的信用创造能力有限 这种传统的优点是能较好地保持银行清偿能力，银行经营的安全性较好。缺点是银行业务的发展受到限制 二、商业银行的功能和地位 信用中介 支付中介 金融服务 信用创造 调节经济 商业银行是一种特殊的企业，在一国金融乃至经济体系中的地位是非常重要的。从金融体系来说，商业银行是中央银行货币政策的首要传递者。从经济体系来看，商业银行是现代社会经济运转的枢纽之一。 三、商业银行的组织结构 创立商业银行的程序（按照《中华人民共和国商业银行法》的有关规定，我国商业银行的设立程序主要包括申请、审批公告和注册登记三个阶段） 商业银行的组织结构:决策系统（股东大会、董事会）、执行系统（总经理、副总经理）、监督系统、管理系统 四、商业银行的主要类型 按资本所有权划分：私人、合股、国家所有 按业务范围划分：地方性、区域性、全国性、国际性 按能否从事证券业务划分：德国式全能银行、英国式全能银行、美国式全能银行（1933年银行法，1999年的金融服务现代化法案） 混业方式：产品代理，法人混业，集团混业 按组织形式划分：单元制（1927年的麦克弗登法，1994年的里格－尼尔1994年银行跨州经营和跨州设立分支机构效率法）、分支银行制、银行持股公司制、连锁银行制 德国式全能银行 不存在银行业与证券业分离的法律条文 商业银行可以在单一法人实体下从事证券、保险和银行业 银行可以拥有高份额的企业股票 英国式全能银行 商业银行要设立独立的法人公司来从事证券业务 商业银行不倾向于持有企业股票 商业银行很少从事保险业 美国式全能银行 商业银行禁止从事证券业，但可以通过银行控股公司的形式持有企业股票 银行业和保险业是分离的 五、商业银行经营目标 安全性:指商业银行应努力避免各种不确定因素对它的影响，保证商业银行的稳健经营和发展。 首先，由于商业银行作为特殊企业自有资本较少，经受不起较大的损失。 其次，由于商业银行经营条件的特殊性，尤其需要强调它的安全