第三章 责任保险及承保与理赔.pptVIP

责任保险 金融学院 第三章 责任保险的承保和理赔 （一）责任保险合同的主要内容 （二）责任保险的承保 （三）责任保险的索赔与理赔 第一节 责任保险合同的主要内容 一、责任保险的适用范围 （一）各种公共活动场所的所有者、经营管理者 （二）各种产品的生产者、销售者、修理者 （三）雇佣员工的经济组织和团体 （四）提供专业技术服务的组织和个人 （五）各种运输工具的所有者、经营管理者、驾驶者和工程项目的所有者、承包者、技术人员 （六）造成环境污染的组织和个人 二、保险人与被保险人 保险人： 财产保险公司和责任保险公司 被保险人： 责任保险的被保险人除本人外，还可包括被保险人的家庭成员、代理人或者管理被保险人事务的人 三、保险责任 1．财产损害赔偿的范围 ①限于第三者财产损失 ②一般限于第三者财产的直接损失 ③被保险人的财产损失不属于保险责任范围 2．人身伤害赔偿的范围 人身伤害不仅指身体的有形损害，也包括脑力损害、痛苦、丧失工作及死亡等。 ①医疗费用 ②丧葬费用 ③误工损失 ④其他损失，如被抚养人的生活费、受害人部分或全部丧失劳动能力生活费及精神损害赔偿金等 3．诉讼或诉讼外的必要费用 ①诉讼费 ②律师费 ③仲裁费等 三、除外责任 （一）法定除外责任 1、已经发生的保险事故,但期内索赔式责任保险除外； 2、道德风险，包括被保险人因犯罪行为致使第三者受到损害、被保险人故意使他人受到人身伤亡和财产损失； 3、不积极防损而扩大的损失。 （二）约定除外责任 我国台湾地区： 1.兵险；2.罢工暴动、民众骚扰； 3.核子危险；4.天灾（洪水、台风、地震）；5.故意行为；6.诺约；7.保管物损失；8.营业种类；9.违法营业；10.酒、药影响；11.受雇人伤亡。 我国责任保险通常约定的除外责任 1.不可抗力（战争、罢工等） 2.被保险人事先与他人定有协议而应承担的责任（保险人和被保险人有特别约定时除外） 3.被保险人从事与保险单规定无关的业务或活动而引起的赔偿责任 4.被保险人的家属、雇员的人身伤害和财产损失（雇主责任保险除外），以及被保险人所有、占有、使用或租赁的财产，或由被保险人照看或控制的财产损失 5.核事故风险导致的损害后果（核责任保险除外） 6.非被保险人的原因所引起的任何直接和间接损失和伤害的赔偿责任 （二）免赔额的确定 免赔额通常以一具体金额表示，也可以规定为赔偿限额的一定的百分比； 责任保险的免赔额一般采用绝对免赔额，即保险人只承担超出免赔额范围的赔偿责任，未超过的部分由被保险人自己负责。 二、责任保险的承保基础（有效期间） 期内发生式 它是以责任事故发生的时间为承保基础，即保险人仅负责保险期间内发生的责任事故所导致的、应由被保险人负责的民事损害赔偿责任，而不考虑责任事故发现的时间或第三者提出索赔的时间。 保险事故发生期间 事故发现或第三者提 出索赔期间 ︱————————︱-----------------------︱ 保单起保日 保单终止日 （“长尾 巴”责任） 期内索赔式 是以第三者提出索赔的时间为承保基础，即保险人负责赔偿在保险期间内受害人向被保险人提出的索赔，而不论责任事故是否发生在保险有效期内。 保险事故发生期间 索赔提出期间 ︱--------------------------︱————————︱ （追溯期） 保单起保日 保单终止日 三、责任保险的司法管辖 民事法律赔偿关系有两层：第三者向被保险人索赔；被保险人向保险人索赔。后者行为的规范是我国的《保险法》《合同法》 前者的行为规范则要具体分析，但通常受我国的司法管辖。 根据惯例，司法管辖权范围与承保区域相一致。 2、被保险人的诉讼时效为其知道保险事故发生之日起的2年。责任保险即为自第三者索赔之日起2年。但期内发生式承保方式则不受此限制。 二、责任保险的理赔 责任事故是否属于保险责任范围 被保险人是否受到第三者的赔偿请求 三、责任保险争议处理 协商 调解 仲裁 涉外仲裁：对外经济贸易仲裁委员会； 国内仲裁：特定的国家行政机关，即行政仲裁 诉讼 谢 谢！ * * * 四、赔偿限额与免