畅游理财及奇妙世界.ppt

畅游理财的奇妙世界 目录 一、人生的财务风险 二、何为理财 三、理财的三大要素 四、做成功理财的人 五、理财规划的步骤 六、交通银行个人金融财富管理 七、我的理财忠告 1、收入风险 2、投资风险 3、意外风险 4、购买力风险 5、子女风险 6、长寿风险 我们其实生活在一个风险无处不在的社会！ 1、了解自己的现在与未来的理想 我：年龄，收入水平，家庭状况，资产状况（包括负债与资产）风险承受力…… 我：想退休，想周游世界，孩子想留学，想买房，想换车…… 2、了解金融投资产品 3、了解投资与法律环境 3.1、抓住投资市场热点 3.2、了解法律规定 针对不同的投资理财产品，均有较为严密的法 律进行规定与约束。了解法律十分重要，做法律允 许的事情，不做法律禁止的事情。通过法律，了解 自己的权利与义务，在必要时以法律为武器保护自 己！ 1、投资理财的误区 2、做好理财的要决 3、构建理财金字塔 4、通向财务自由之路 1、投资理财的误区 找个好工作，生活不用愁。 投资决策必须零风险。 寻找最好的投资渠道与时机。 投资房产是安全的。 现在身体好无需买保险。 让专家理财获得好的收益。 理财要勤做功课。 2、做好理财的要诀 做好规划，严格执行 尽早开始，长期实施 愿意承担风险 找一个好的理财顾问而不是投资顾问 拥有良好的心态：信心、恒心、平常心 3、构建理财的金字塔 金字塔的结构 理财与足球 4、通向财务自由之路 树立信心 设立目标 依靠自己 立即开始 制定规划 持之以恒 正确的理财观： 1、获得收益的前提条件是看收益率是否大于通货 膨胀率，而不是名义货币的增加。(黄金的故事与再看保本产品） 举例： 正确的理财观： 2、判断投资得失的依据是将来可能的损失或收益的多少，无需过分担心眼前损失，以正确的心态来理财。 举例： 朋友请你吃28元一份的精美套餐和32元的无限制 自助餐，哪个划算？在商场“跳楼价”面前，能否保持 清醒的头脑? 误区：花相同的钱，得到的东西越多越好 五、理财规划步骤 正确的理财观： 4、合理利用银行信贷资金 住房贷款： 该不该贷，该不该还，选择哪种信贷方式合适 消费贷款： 买车、消费贷款的基本政策，盘活我的存量房产 合理使用信用卡消费： 免息期，持卡取现，海外消费与增值服务 1、高素质、专业胜任的理财师队伍 2、完善、庞大的产品体系 3、适用于各层级客户的客户增值服务 1、高素质、专业胜任的理财师队伍 98%以上大学本科以上学历 平均从事个人理财经验不少于4年 95%以上拥有CFP/AFP资格 100%拥有银行理财类从业资格/保险兼 业资格/基金代销资格/证券从业资格…… 2、完善、庞大的产品体系 （1）保本固定收益类产品（273天，3.3%；180天，3%） 本金10万元 （2）天添利产品、周末添利—专为股民设计 2、完善、庞大的产品体系 （3）长期投资产品—每季稳定的现金流—久久添利 本金50万，6月份买入产品： 2、完善、庞大的产品体系 （4）信托—私募产品 2、完善、庞大的产品体系 （5）代销产品—保险类—规划一个确定的未来 A、分红险 B、万能险 举例，用万能险为自己构建退休后旅游资金： 40岁投入本金20万，60岁退休后每年领取5万，直至70岁。 2、完善、庞大的产品体系 （5）代销产品—保险类—规划一个确定的未来