个人消费类汽车贷款业务手册.docVIP

个人消费类汽车贷款业务手册 目录 第一章 总则 第二章 部门机构设置及人事编制 第三章 业务简述 第四章 业务指南 第五章 业务受理审批规程 第六章 业务操作过错处罚办法 第七章 贷后管理与服务 第八章 业务风险责任认定制度 第九章 业务收费及收益分配 第十章 业务绩效奖金制度 第十一章 绩效考核制度 第十二章 附则 附件： 1、征信授权书 2、征信查询结论、受理意见 3、担保申请、审批书 4、担保协议书 5、垫资代购合同 6、反担保抵押合同 7、反担保保证合同 8、业务登记、统计表格 第一章 总 则 第一条 为进一步规范公司汽车（含二手车、下同）贷款担保业务的操作规程，提高业务质量及工作效率，确保汽车贷款业务规范、有序地发展，整合公司多年的业务运作经验及相关合作银行的业务准入要求，特制定本手册。 第二条 本手册为公司个人汽车消费贷款担保业务的规范准则，各业务部门须严格按照本手册执行。同时，本手册系员工的业务培训教材，所有员工须按照本手册培训与学习并考核合格后，方可上岗执业。 第三条 本手册列为公司的商业机密范畴，公司员工须按照公司的保密规定，禁止擅自外借、复印、遗失、赠送等行为，员工离职须将本手册交回公司，否则，公司将按照规定进行处罚。 第四条 本手册在执行的过程中，如因政策性变化、区域差异等因素需要进行修改时，由公司的资产管理部负责修改工作，并在报公司董事长办公室审批后颁布执行。 部门机构设置及人事编制 第五条 公司实行等级链管理模式： 个人贷款担保中心为总公司设置的业务发展与管理的机构，由公司副总经理分管并兼任总经理，主要负责个人汽车、住房消费贷款、个人信用贷款、信用卡等担保业务的发展与管理，下设： 1、综合管理部： a、工作职责：行政财务、业务统计、业务指导、贷款发放、资料审查、流程监督、银行协调、抵押办理、档案管理。 b、人事编制：经理1名、财务1名、审核内勤2名、派驻银行内勤2人，抵押办理1名、档案管理员1名、催讨内勤1名、保险代办员1名。 2、分公司（或营业部）： a、工作职责：业务营销、业务受理、资料审查、上门家访、费用代收。 b、人事编制：经理（或副经理）1名、客户经理2‐5名、内勤1名。 3、资产管理部（行政托管，总公司资产管理部派驻）： a、工作职责：逾期催收、保险及续保代理。 b、人事编制：经理（或副经理）1名、法务组员3-5名。 业务简述 第六条 业务简介 个人汽车消费担保业务是指申请人在购买汽车（二手车）过程中，已支付了部分首付款后，剩余款项需向银行申请贷款，公司应其要求，以汽车为抵押物、共同担保人反担保、承诺函等形式为申请人履行约定义务向合作银行推荐担保，并按规定向借款申请人收取手续费和相关费用的业务。 【案例1自备型】： 李先生系台州人，有稳定的工作和职业收入，并一套住房，近期计划购买凯美瑞轿车，可资金大多投资于理财产品中获取高额收益。于是李先生向和信公司申请银行汽车按消费款。新车车价25万，王先生首付7.5万元，另17.5万元在3年内按月还款，每月还款5215元。李先生采取汽车按揭还款方式既合理安排了资金的理财又提升了生活质量。 【案例2公司牌】： 高先生是某公司的法人，计划购买60万的宝马轿车。高先生向和信公司申请42万的银行汽车按揭贷款，期限可选择1—3年。通过汽车消费贷款企业既将汽车计入公司的固定资产，又可轻松获取流动资金减少融资成本。 【案例3二手车】： 王先生系台州人，有稳定的工作和职业收入，并一套住房，近期计划购买一辆二手凯美瑞轿车，于是王先生向和信公司申请二手车信用卡购车分期业务。车辆的成交确认价20万，王先生首付6万元，另14万元在3年内按月还款，每月还款4仟多元左右。王先生采取二手车分期还款方式既合理安排了资金的理财又提升了生活质量。 第七条 业务流程 个人消费类汽车贷款的基本操作步骤为： （一）贷款咨询、申请； （二）调查及征信系统查询； （三）管理中心审核 （四）推荐并担保； （五）银行面签； （六）垫资代购； （七）费用结算； （八）保险办理； （九）抵押登记； （十）贷款发放； （十一）资料归档； （十二）逾期管理； （十三）保险续保； （十四）资产保全； （十五）担保解除。 业务指南 第八条 业务基本规定： （一） 首付比例：按车辆销售发票金额的30%，二手车为评估价格的30~40%（千数以下不计）； （二） 贷款年限： 1-3年，公务员为5年（信用卡购车业务均为3年）； （三） 贷款限额：单笔最高贷款额为100万元，二手车为50万元，单笔下限均为3.5万元。 （四） 车型限制：销售或评估价格在5万元以上的轿车、吉普车、商务车(7座以下)； （五） 购车性质：个人消费类（含公牌）； （六） 贷