偿二代及其对分公司经营的影响201115.ppt

偿付能力风险管理评估---对分公司经营的影响（一） 控制风险最低资本 Q 为风险因子，Q=－0.005S+0.4， S 为保险公司偿付能力风险管理评估的得分。 S=80，Q=0 ; S=0，Q=0.4。 S最终影响定量资本要求 偿付能力风险管理评估结果分为“完全符合”“大部分符合”“部分符合”和“不符合”四类。中国保监会根据四类评估结果给予监管评分。 偿付能力风险管理评估---对分公司经营的影响（一） S对分公司经营的影响 资本要求，同保险风险 偿付能力风险管理评估得分S，分公司部分也须80分 偿付能力风险管理评估内容 （一）偿付能力风险管理的制度健全性，即保险公司的偿付能力风险管理基础、环境、目标和工具等是否科学、全面、合规； （二）偿付能力风险管理的遵循有效性，即保险公司的偿付能力风险管理制度、机制是否得到持续的、有效的实施。 偿付能力风险管理评估---对分公司经营的影响（二） 保险公司应当建立良好的偿付能力风险管理基础和环境，包括偿付能力风险管理的组织架构、管理制度、考核机制等。 I类保险公司应当设立独立的风险管理部门 保险公司原则上应当至少在省级分支机构设立风险管理部门或风险管理岗。 分支机构风险管理部门负责人的任命、考核、薪酬由总公司统一管理。 保险公司内部审计部门每年至少应当检查、评估一次公司偿付能力风险管理体系运行情况和运行效果，监督风险管理政策的执行情况，并向董事会报告。 偿付能力风险管理评估---对分公司经营的影响（二） 保险公司风险管理部门（岗位）应当对业务规划和全面预算进行独立的风险评估，确保其符合公司既定风险偏好。 保险公司应当根据压力测试结果，分析偿付能力风险点和管理中存在的问题，提出相应的管理措施。分析结果和采取的管理措施应留档备查。 保险公司应当建立满足自身风险管理要求的风险管理信息系统，至少应当实现以下功能： 以关键风险指标为基础，满足对保险风险、市场风险、信用风险、操作风险、战略风险、声誉风险和流动性风险的风险状况列示、分析和预警。 风险综合评级---对分公司经营的影响（一） 分类监管,即风险综合评级 是指保监会根据相关信息，以风险为导向，综合分析、评价保险公司的各类风险，根据其综合风险的大小，评定为不同的监管类别，并采取相应监管政策或监管措施的监管活动。 分类监管评价结果 综合反映保险公司的资本充足状况和其他偿付能力风险状况。 在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面，对A、B、C、D四类保险公司及其分支机构，实施“奖优罚劣”的差异化监管政策。 风险综合评级---对分公司经营的影响（二） 保监局参与评价保险公司的操作风险和声誉风险，负责提供辖区内保险公司分支机构的相关信息和评价结果。 在分类监管中，操作风险划分为以下细类： （一）销售、承保、再保险业务线的操作风险； （二）理赔业务线的操作风险； （三）资金运用业务线的操作风险； （四）公司治理相关的操作风险； （五）财务管理相关的操作风险； （六）准备金管理相关的操作风险 （七）案件管理相关的操作风险。 操作风险，由于不完善的内部操作流程、人员、系统或外部事件而导致直接或间接损失的风险，包括法律及监管合规风险（不包括战略风险和声誉风险）。 声誉风险，由于保险公司的经营管理或外部事件等原因导致利益相关方对保险公司负面评价，从而造成损失的风险。 谢谢 THANK YOU * * * 中国第二代偿付能力监管制度体系及其对分公司经营的影响 湖南分公司刘文波 2014.12 目录 一、体系介绍 二、对分公司经营的影响 体系名称 总体目标 框架构成（3特征、3要素、1基础） 体系名称--中国第二代偿付能力监管制度体系 中文名称 中国风险导向的偿付能力体系 简称“偿二代” 英文名称 China Risk Oriented Solvency System 简称C－ROSS 总体目标 整体框架构成 制度特征--统一监管 中国保监会根据国务院授权，履行行政管理职能，依照法律、法规统一监督管理全国保险市场，包括对全国所有保险公司的偿付能力实施统一监督和管理。 统一监管不同于部分国家和地区的分散监管模式，充分体现了我国偿付能力监管的特点。 偿二代应充分发挥统一监管效率高、执行力强、执行成本低的优势。同时，由于我国地域辽阔，在制定统一监管政策的同时，还需要充分考虑各地差异，适应不同地域保险市场监管需要。 在定量监管方面，主要是保监会机关对保险公司总公司资本充足性的监管，监管标准需要尽量统一；在定性监管和市场约束方面，对于与分支机构相关的风险，可以体现一定的地域差