上海农商银行网上银行系统的优化.doc

上海农商银行网上银行系统的优化 第3章上海农商银行网上银行建设过程及运营现状分析 3.1上海农商银行概况 2005年8月25日，上海农商银行在有着逾50年历史的上海农村信用社基础上整体 改制成立了，它是一家新兴的股份制商业银行。截至20n年4月底，全行注册资本为 50亿元人民币，营业网点将近360家，总资产规模约2800亿元，本外币各项存款余额 超过2200亿元。英国《银行家》杂志的统计数据显示，2010年度全球1000家大银行按 一级资本排序，上海农商银行排名第339名，跻身全球银行 500强，在国内入围银行中 排名第19名。在2009年制定的新三年发展战略中，上海农商银行提出了“把本行建设 成为公司治理完善、机构布局合理、业务功能齐全，资本充足、管理精细、风险可控、 业绩优良的区域性便民银行”的战略目标，明晰“做强郊区、拓展城区、立足上海、辐 射周边”的市场定位，努力把自身建设成为一家服务大众、贴心周到的“便民银行”。 上海农商银行现有个人客户700多万户，企业客户20多万户，日均交易量将近100万 笔。 上海农商银行的IT发展历史上经历了四个阶段:“集中分布阶段”、“物理集中阶段”、 “大集中阶段”、“后农信阶段”，2005年进入“上海农商银行时代”;2007年末，该行 董事会批准了第一部“IT三年规划”;2009年该行科技部拆分为信息管理部和运营保障 部。上海农商银行IT发展历程如图3.1所示。 3.2上海农商银行网上银行系统的发展过程 为了适应银行发展趋势、降低经营管理成本、增强同业竞争力和解决目标客户的现 实需求，上海农商银行于2005年决定开展网上银行业务。为此，上海农商银行成立了 以电子银行部、个人金融部、公司金融部、信用卡部、信息管理部、运营保障部为成员 的网上银行项目领导小组，由分管副行长担任项目领导小组组长，并将此项目作为与我 行第一外资大股东一一澳大利亚和新西兰银行集团有限公司的技术合作项目。按照上海 农商银行网上银行业务发展规划，该业务分三阶段逐步实施:第一阶段(2006年一2007 年):企业网上银行的建设与上线工作;第二阶段(2008年一2009年):个人网上银行的 建设与上线工作;第三阶段:全面发展网上银行业务。 上海农商银行企业网上银行系统于2005年下半年进行业务可行性分析和业务需求 的编写，2006年初通过招投标确定上海宇信易诚科技有限公司为合作开发商。经过一年 半的开发、测试和安全评估工作，企业网上银行1.0版于2007年7月内部试运营，2007 年9月正式对外服务;2010年，企业网上银行系统进行了一次重大升级，主要内容是技 术平台从宇信易诚的Liana平台转移到北京科蓝软件系统有限公司的PowerEngine平 台，升级后的2.0版于2010年4月正式对外服务。 上海农商银行个人网上银行系统于2007年上半年进行业务可行性分析和业务需求 编写，2008年4月通过招投标确定北京科蓝软件系统有限公司为合作开发商。经过一 年半的开发、测试和安全评估工作，个人网上银行1.0版于2009年10月内部试运营， 2009年12月底正式对外服务;2010年个人网上银行系统在界面友好性和客户体验上做 了进一步的改进，于2010年4月对外推出2.0版;2011年4月个人网上银行3.0版正 式对外服务，该版本丰富了客户认证方式，增加了大众签约版和短信专业版功能。 截至到2010年底，上海农商银行共用企业网上银行客户2.16万，占企业客户数的 n.2%，全年交易笔数190.69万笔，全年交易金额4131.66亿元;共有个人网上银行客 户2.42万，占个人客户数的0.92%，全年交易笔数15.25万笔，全年交易金额37.71 亿元。如图3.3所示〔‘，。 (1)企业网上银行 企业网上银行对一般企业和集团企业提供网上银行服务，一般企业客户和集团企业 客户都需要在上海农商银行营业网点通过柜面签约系统办理签约，使用上海农商银行代 理的由中国金融认证中心(CFCA)颁发的企业证书，才能进行企业网银系统的各项操作 普通企业客户:企业经办人员通过上海农商银行企业网上银行系统，可以进行账户 查询、转账支付、代发工资、费用报销、定活互转、票据结算、网银互联、电子商票等 交易。 集团企业客户:集团企业除了享受普通企业客户的服务外，还可以通过企业网上银 行对子公司的账务进行实时监控，并在集团公司内进行资金调拨，完成集团资金的上拨 下划、分公司之间划款及操作分公司账户完成对外支付。 (2)个人网上银行 个人网银系统分为大众版和专业版。大众版无需柜面签约，客户直接通过输入卡 号和查询密码即可登录。专业版需要在上海农商银行营业网点通过柜面签约系统办理签 约，使用上海农商银行代理的由中国金融认证中心(CF以)颁发的个人证书，才能进行 个