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工薪阶层怎样理财最合理 　　不少工薪阶层都希望通过理财来使自己的资金有所增加，同时使自己的财富情况有所增值，理财的主要手段有基金、储蓄、基金定投、 HYPERLINK /special/jingzhun/crlcbx/?id=hz2 理财保险等等方式。为了实现这一个目的，不少家庭采取了多种投资手段，但是究竟哪种投资手段才是最正确的呢？怎样的投资组合才是最好的呢？专家对于如何实现这些财富愿望，有了更清晰的实施办法。 　　打工族如何理财？ 　　基本情况： 　　今年23岁的张先生来自农村，他和妻子都在企业打工，两人每月工资加起来5600多元，觉得自己的钱太少，不好意思去问银行的理财经理。他们发了工资都是存在银行，现在存款6万元，有5万元是定期存款，今年底到期。夫妻俩各自的工厂都帮买了基本的社保。由于住的是单位宿舍，也有饭堂，两人每个月的生活费加起来有900元就足够了。企业规模还算可以，经营状况比较稳定。 　　理财建议： 　　张先生目前23岁，已结婚，现有存款6万元，夫妻每月均有较为稳定的工资收入5600余元，扣除生活费及其他各类开支后还可结余4200元（按每月其他开支500元计），这样算下来一年可以有5万元的结余。但同时，张先生夫妇均为家庭主要收入来源者，目前除基本社保外，没有其他意外保障，一旦有意外发生，将很难应对。建议做好以下几项规划： 　　（一）应急准备金 　　张先生应留够1万元应急准备金后，将其他资金调整为长期资产配置或定期存款。 　　（二）调整资产配置 　　从目前情况来看，虽然张先生一家收入不高，但因为他还年轻，理财期限较长，因此，可以承受一定风险，综合来看，他的风险承受能力为中等，属于稳健型投资类型，但他没有专业的投资知识，因此建议： 　　1，目前银行理财产品、定期存款收益率持续走低，建议待现有5万元定期存款到期后，将该笔资金用于购买5年期国债（目前年化收益率5.32%），一方面，通过长期投资提前锁定较高收益。 　　2，张先生夫妇每月可有4200元左右结余，可拿出其中1500至2000元（40%至50%左右）用于基金定投，可取得年化收益率8%左右较为稳定的收益； 　　（三）投保意外险及重疾险 　　考虑到目前张先生夫妇还比较年轻，社保等基本能涵盖其日常医疗费用；另一方面现阶段其经济实力不强，因此建议其主要配置保费较低的纯意外险及重疾险（健康险及寿险可以后考虑），可按年投保意外伤害保险。目前有不少人寿保险公司推出可按月缴费的重大疾病保险，可每月再行压缩开支拿出300元左右购买重疾险。　岳父岳母保障不足为老人存足医疗应急金 　　不同的家庭、不同的人群采用的理财方法是不一样，适合自己的理财方案才是最好的。选择适合自己的理财方法，实现财富保值增值才是最佳的途径。