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对保山市银行业存款波动成因及影响调查及研究【摘要】文章分析了在实施稳健货币政策过程中，银行业存款波动的现状、特征及其原因，通过分析并结合实际情况，对在央行进一步加强流动性管理，适时适度进行预调和微调的调控过程中，如何提高各银行业存款变动的科学性及其均衡性提出相关政策建议。 【关键词】银行业 存款 波动 调查分析 2012年以来，面对复杂多变的国际政治经济环境和国内经济运行的新情况新变化，我国继续实施稳健的货币政策，保持政策的连续性和稳定性，增强调控的针对性、灵活性和前瞻性，并适时适度进行预调和微调。在国家宏观调控政策的指引下，央行进一步加强流动性管理，通过下调存款准备金率，以保持流动性合理适度，同时，两次下调存贷款基准利率，并适当扩大存贷款利率浮动区间，以促进货币信贷平稳适度增长。在稳健货币政策的调控下，银行业存款呈现出持续性波动的特征，这给银行如何把握信贷投放的节奏和力度以及企业如何进行有效融资带来了困难。 自年初以来，保山市各银行业金融机构按照稳健货币政策调控的相关要求，紧密结合地方实际情况，合理把握信贷投放的节奏和力度，有效支持了地方实体经济的发展。同时，各银行业金融机构根据央行流动性管理和调控的相关要求，认真执行各项调控政策，切实加强自身流动性资金的管理，保持合理的融资规模。在这一政策背景下，保山市银行业金融机构存款资金的变化趋势较以往呈现出波动较大的特征。 一、保山市银行业存款波动现状 （一）银行业存款冲高回落的特征较为明显 从各项存款整体变动的趋势上看，全市各项存款4月份和7月份下降幅度较大，9月份存款增势平稳，3月、6月和8月份存款增幅较大。从下降的情况看，4月份，全市各项存款较上月减少了4.01亿元，下降0.92%；7月份全市各项存款减少了3.25亿元，下降0.71%。从增长的情况看，3月份全市各项存款较上月增加10.05亿元，增长2.35%；6月份全市各项存款较上月增加10.71亿元，增长2.41%；8月份全市各项存款较上月增加14.61亿元，增长3.23%。 （二）单位活期存款呈现小幅波动的特征 从单位活期存款变动趋势看，5月和7月存款下降幅度较大，2月和8月存款增长幅度较大。据调查：5月份，全市单位活期存款环比减少3.54亿元、下降2.59%；7月份，单位活期存款环比减少4.97亿元，下降3.69%。2月份，全市单位活期存款环比增加7.55亿元，增长5.83%；8月份，单位活期存款环比增加8.12亿元，增长6.27%。存款减少主要是全市烟草公司支付烤烟款以及部分企业支付原料款而导致存款资金的流出。除此之外，7月份单位活期存款的减少主要是保山市隆阳区住房和城乡建设局保障中心划出资金2.4亿元用于支持保障房建设。存款增长主要是各银行业金融机构为了增加季末存款，一方面加大组织和吸收存款的力度。另一方面各银行业金融机构实行信贷集中投放，贷款资金回笼而产生部分派生存款。如：2月份和8月份，全市各项贷款分别环比增加6.27亿元和1.28亿元。 （三）财政性存款呈现持续波动的特征 从财政性存款变动趋势看，2月和7月存款下降幅度较大，8月和10月存款增长幅度较大。据调查：2月份，全市财政性存款环比减少4.57亿元，下降21.99%；7月份，全市财政性存款环比减少6.35亿元，下降38.35%。从增长的情况看，8月份，全市财政性存款环比增加8.68亿元，增长85.01%；10月份，全市财政性存款环比增加7.61亿元，增长38.69%。从财政性存款总体变动的趋势看，1—10月份，全市财政性存款大起大落、持续波动的特征较为明显，这主要是与上级财政补助以及地方各级财政支出有关。 二、保山市银行业存款波动的原因 （一）银行自身信贷管理模式对存款增长产生一定影响 目前，各银行业金融机构主要实行“以存定贷”的信贷管理模式，关键时点的存款数据对上级行下达的贷款计划和额度将产生一定的影响，特别是国有商业银行实施“增量存贷比”管理。即将贷款增量与存款时点增量持钩，根据前期（通常为前一个月）的存款增长幅度确定当期的贷款计划和规模。在这一信贷管理模式的压力下，各银行业金融机构通过加大吸收存款力度，集中安排理财产品赎回期等多种手段在月末、季末等考核时点使存款实现大幅增长。因此，每到月末、季末考核时点，各银行都会加大组织和吸收存款的力度，而这些突击性增加的存款往往缺乏稳定性，随时会从银行体系内流出，从而造成存款呈现出持续波动的特征。 （二）企业运营资金增加导致企业活期存款波动 目前，保山市经济总体保持平稳发展的态势，但国际国内经济发展中不确定、不稳定因素仍然很多，形势仍很复杂。受此影响，一方面出于对价格上涨的预期、部分企业增加原料储备，一些企业销售不畅，企业存货增加、利润下降。另一方面，企业生产资料、工人工资、融资成本均明显上升，企业节余资金日趋减