AFP课堂笔记(最后冲刺时再看).doc

AFP课程笔记 三大重点： 货币时间价值、家财、投资规划，员工福利及税收课程要求记忆的东西多一点， 4月8日　　夏文庆　　\ 职业道德准则、执业操作准则； 七项基本原则、六个步骤：建立关系、搜集、分析、制作、执行、检讨。 商标使用规范 不要把与客户的关系建立在预期的投资回报率上。理财师给客户提供资料，属于公平原则。 4月9日　马忠华 客观风险承受能力评分表、具体案例 4月10日　　夏文庆 所谓的有效年利率，是指一年中只付一次的利率，其复利单位是年：EAR； 所谓名义年利率，是指一年中复利多次的利率，其复利单位根据复利次数而定。ARR。 有效年利率不可以除以期数，名义年利率可以除以期数。 增长型年金公式（需记） PPT 38页到40页 n=t；i=r；c=pmt；chs表示负数 ★PPT46页NPV（净现值） 4N5I10000（g(cf0)2000(g(cfj)1(g(nj)3000(g(cfj)1(g(nj)4000(g(cfj)1(g(nj)5000(g(cfj)1(g(nj)(f)(NPV)=2194 IRR: （内部回报率） 4N5I100（g(cf0)2000(g(cfj)1(g(nj)3000(g(cfj)1(g(nj)4000(g(cfj)1(g(nj)5000(g(cfj)1(g(nj)(f)(IRR) 名义利率： 2－02　40页 ★4n3i(-100)(pv)0(pmt)fv= 债券：息票率、票面利率、面值 ★贷款摊还：PPT 第44页 1、先算出每月摊还额PMT；2、再(25)f(AMOUNT)就可以算出25期还款利息额；3、（x＞＜y）即可得出25期还款本金；4、如果要算以后第几期，就按数字几f(AMOUNT) ★债券告诉具体日期的，用price算；f(price)债券价格；f(YTM)债券到期收益 动脑不如动手，先把时间轴画好。 夏老师2中例题 4月11日　　夏文庆 非存款性金融中介发行的金融工具不同于存款性金融中介的存款； “中央银行”每次都考，PPT 19页起（主要功能） 中国监管机构，注意看看日期，有时会考。 金融监管法律法规（会识别法律、规章、文件类型）所有的功能列一列。 供求曲线会考。 4月12日　　赵 理财管理也是风险管理活动 风险分类前三类很重要。 要想成为可保风险，则必须是纯粹风险。 个人风险分析：风险暴露：严重疾病；风险因素：饮食习惯、锻炼情况；风险事故：某个时刻生了重病；风险损失：医疗费、收入损失等； 书第六章回去看； 风险实施：减损措施：尽可能降低损失；防损措施：减少风险事故发生的概率。 财产保险：赔付责任；人身保险：给付责任。 保险是一种特殊的经济行为，也是一种法律行为；同时，也体现了人与人之间相互帮助的社会关系。 商业保险是自愿的，社会保险是强制的。 了解客户有哪些风险，现在已有哪些保障，还需要哪些保障。 补充：责任保险：以被保险人依法应承担的民事责任为标的；信用保险、保证保险：以信用风险和履约责任为标的。 通读保险法 按比例分摊理赔，肯定会考。PPT 76页。 近因要理解，分清。 四大原则 道德风险、逆选择肯定会考。 两全保险（40岁到45岁的人）适合买，60岁死了可以拿身故金，活着可以拿养老金，还可以转换为其他保险。 生命表要看，考试会考，给付在年末，缴费在年初，保费计算。 红利分配计算，三要素法。 对意外的把握。 4月14日 白裕坤 分析现在：两张表：资产负债表、收支储蓄表（最重要的两张表，是基础）、自由储蓄、收支平衡表、安全边际率 了解过去：净值成就率 展望未来：财务自由度 家财采用收付实现制记账 资产负债表 资产 负债 净值 收支储蓄表 支出 收入 储蓄 现金流量表 流量、存量的概念：1、资产负债表是存量的概念；收支表是流量的概念； PPT 13页 2 、期末存量减期初存量，等于流量 小心“本利摊还”、“资本利得”两种情况，要将利息和本金分出来做成两个科目 。 “上二下二其余摆中间”：存款和现金属流动性资产；房子车子属于自用性资产，其余属于投资性资产。（美金资产属于投资性资产） PPT 38页： 自由储蓄额＝当期现金增减 PPT 45页、46页、50页 51页 重视、熟记 PPT 73页 储蓄平均投入即当年工作储蓄除以2 PPT 79页 6万/8%+20万+（6万/2）-10万＝88万 生活费（分为基本、一般、满意） PPT 92页 家财精髓 4月16日 “我国房产制度”建议看书。 四个重要公式：年成本法（年成本小的合算）、净现值法（净现值大的合算）PPT 11、16页 年收入概算法、目标精算法最难