我国商业银行中间业务调查.docVIP

关于我国商业银行中间业务的调查 调查目标：对我国商业银行中间业务据，2005年以来，中间业务收入占比在逐步提升。我国上市银行中间业务收入贡献度已从2005年的5.4%提升到2007年的13.07%，特别是国有上市银行这一指标更是大大超过其他上市银行，显示出经过股份制改造后的国有商业银行在市场竞争中的生机与活力，但同时，我们也必须看到，与国际上发达国家的商业银行中间业务贡献度平均在45%左右的状况相比，我们的差距仍然很大。　　1、业务品种少、产品同质化以及低端竞争严重? 　　我国商业银行中间业务规模小，品种较少是目前中间业务开办中的主要问题。我国国有商业银行传统的中间业务仅限于结算、代理、咨询、兑付等几个方面，业务品种单一，金融创新少，服务功能差，缺乏吸引力。而与之相对的是，当前，西方商业银行经营的中间业务种类繁多，据不完全统计已达2万多种，形成了包括结算及其衍生类、避险类、信用类为主体的完整的业务体系。另外，行业内存在许多同层面的低端竞争，极大阻碍了中间业务的快速发展，产品开发跟风现象严重，创新能力差。? 　　2、中间业务的服务档次低、新技术应用少? 　　我国商业银行所开展的中间业务大都依赖于硬件条件，服务项目以结算业务、银行卡业务、代收代付业务等为主，很少能利用其经济金融信息、银行技术和金融人才方面的软件优势开展诸如理财、咨询等高层次的服务项目。可见，我国目前中间业务的服务与产品还停留在较低档次上。另外，除了服务品种的低档次之外，我国银行对于计算机、网络等先进技术的运用远没有西方发达国家那么充分。3、专业人才的不足成为中间业务发展的一大瓶颈? 　　中间业务是知识密集型业务，涉及经济、金融、贸易、法律、科技等诸多领域。中间业务的发展需要大批知识面广、实践经验丰富、懂技术、会管理的复合型人才，尤其需要具备系统的银行、保险、证券、外汇等金融专业知识及掌握计算机、法律等知识，通晓各种金融投资工具，了解国际国内经济金融形势专家。与西方商业银行相比，我国商业银行这种高素质的复合型人才稀缺，培养和储备不足。? 　　4、思想认识与管理机制问题? 　　由于我国商业银行中间业务的发展起步较晚，在思想认识上，不少金融机构对该业务能否成为资产负债业务之外的第三大支柱尚存疑虑。仅将中间业务视为银行附带业务看待，缺乏中长期发展规划，对经营管理和发展趋势认识不足，直接影响了中间业务新产品的开发和发展。在内部管理上，我国商业银行大多还没有设立自上而下的、专门的机构来负责管理中间业务的发展，中间业务分散在各个部门之间，业务的拓展没有领头部门去规划、组织、管理及协调，相应制约了中间业务的快速、健康发展。? 、国有商业银行与外资银行中间业务的一、国有商业银行与外资银行竞争的劣势 　　 　　(一)国有商业银行在内部控制及管理方面的劣势 　　1.国有商业银行体制灵活性较差,我国国有商业银行还未成为真正的商业银行,变成股份制商业银行,但仍然是由国有公司控股,所以,在经营过程中常常会遇到来自许多方面的干扰,还必须兼顾银行的商业利益和国家的政策,在业务上常常被要求更多的为国家政策服务,运作基本上不受政府的干预,完全以利润为中心,十分适应灵活多变的市场经济,管理相当规范,完全按照国际商业惯例运作,非常有效率 　　2.国有商业银行的管理模式及经营方式存在局限性,一直局限在存,面临国际全能银行的挑战,国有商业银行分业经营条件下所能提供的产品和服务的种类,根本无法与外资银行竞争外资银行的管理模式通常采用金融集团的形式,经营方式则多数采取混业之中的分业经营,经营范围不仅涵盖传统的商业银行业务,而且还从事信托业务,既可以从事货币市场业务,也可以从事商业票据贴现和资本市场业务 　　3.我国国有商业银行分支机构(每家银行最少15万人,最多60万人),效率低,人均创造价值少,常常人浮于事及管理措施,相比而言外资银行人均贡献值很高3万多人,花旗银行5万多美元 　　4.我国国有商业银行的服务手段相对落后,科技化程度较低,各种软硬件设施配备不够,自动化水平较低,柜面压力依然较大,银行卡,创收能力不足,深层次的服务项目远远没有得到有效开发电子化水平较高,软硬件设备,网络技术在金融系统得到广泛运用,大大地降低了经营成本 　　5.从资本充足率来看,截至2005年12月31日,建设银行资本充足率达到13.57%,较上年提高2.28个百分点,工商银行8%?资本充足率的高低代表着商业银行应付金融风险能力的高低?资本金的多少,决定了银行的实力和支付,它不仅可以保证银行经营活动的正常运行,而且可以应付偶发性的资金短缺,从而维护存款人的正当利益和公众对银行的信任8%?所以,近年来国家加大了对国有商业银行资本充足率的补充,使国有商行的资本充足率不断提高,逐渐接近外资银行