我国推行反向抵押贷款存在的障碍与对策.doc

 学校代码： 10128 学 号： 201010708027 二〇一四年六月 摘 要 联合国最新预测，2010年-2030年是中国人口老龄化的加速时期，预计人口总数增长1.45亿，其中老年人口增长2.02亿。我国老龄化问题日益严重，解决养老问题已刻不容缓。在现有养老的方式基础上，提出新的养老办法，尽可能缓解社会养老和家庭养老的负担是很有必要。以房养老的观点已在中国提出多年，但大多出现在学术研究和新闻报刊中，这一新型的养老业务并不被大众所熟知，因为在我国传统观念的影响下，老年人不愿意将房产抵押出去，金融机构也不愿意推行此业务，并且我国现行的法律环境不利于反向抵押贷款的推行。本文第一章介绍了反向抵押贷款的业务流程和在我国推行此业务的必要性，随后一章明确列举反向抵押贷款在政策法律环境、借贷双方和业务关联方等方面可能遇到的障碍，接下来的章节着重针对这些障碍提出了可行性对策。结论是反向抵押贷款业务主要意义在于，补充我国养老方式的同时，也为我国金融机构提供了新的业务模式，吸引更多的客户群体，有利于我国金融业的创新。本文在分析推行反向抵押贷款的障碍推出相应的对策，尽早推出合理的解决方法。 关键词：养老问题；反向抵押贷款；障碍；对策 Abstract Growing problem of aging and solve the pension problem has become essential. In the way of the existing pension based on the proposed new pension ways as possible to ease the social burden of pension and family pension is necessary. The first chapter introduces the reverse mortgage business processes and the need to pursue this business in our country, followed by a chapter specifically enumerated in the reverse mortgage loan policy and legal barriers to the environment, both lenders and borrowers and related parties and other aspects of the business that may be encountered the next chapter focuses on the feasibility of the proposed countermeasures against these obstacles. Concluded that the reverse mortgage business major significance is the way of pension supplement, but also to provide for our financial institutions to a new business model, to attract more customer groups, conducive to innovation of Chinas financial industry. Key words: Pension problem；Reverse Mortgages；Obstacle；Countermeasure 目 录 引言 1 第一章 反向抵押贷款概述 2 1.1问题的提出 2 1.2以房养老的必要性 2 1.3反向抵押贷款的概念 3 1.4研究推行反向抵押贷款的意义 3 1.4.1将不动产转变为养老金 3 1.4.2减轻子女赡养老人的负担 3 1.4.3净化我国房地产的环境 4 1.4.4有利于金融创新 4 第二章 反向抵押贷款在我国推行的障碍 5 2.1国家宏观政策和法律环境的障碍 5 2.1.1土地政策的障碍 5 2.1.2税收政策 5 2.2来自需求方的障碍 6 2.2.1传统观念的障碍 6 2.2.2费用太高 6 2.3来自供给方的障碍 7 2.3.1地区及城乡差异因素 7 2.3.2缺少承办主体 7 2.3.3技术上的障碍 7 2.3.4中介体系不完善的障碍 8 2.3.5房地产市场的障碍 8 2.3.6金融人才不足的障碍 8 第三章 针对推行反