企业联保互助与信贷融资调研论文修改.docVIP

本材料仅供参考，具体要求以校团委通知为准。感谢“浙江省中小企业联保互助信贷融资模式调查研究小组”提供此材料！特此致谢！ 中小企业联保互助与信贷融资调查研究 1、调研背景 1.1 中小企业资金缺口的危害性 中国人民银行研究局的调研报告认为, 目前中国的中小企业也遇到了全新的资本缺口和债务性缺口的融资障碍, 中小企业融资需求很难获得银行的贷款支持。在调查的样本中有65.7%的中小企业有过资金紧张的情况。同时, 我国中小企业的资金来源主要依靠自筹和银行贷款两种方式。目前我国支持中小企业发展的主导行是城市商业银行、城市信用社和民生银行。现行的贷款主要形式是抵押担保, 这造成了中小企业融资成本普遍较高。以一年期贷款为例, 中小企业实际支付的利率在9%左右, 约高出银行贷款利率的40%以上。因此中小企业获得银行贷款较为困难, 使中小企业融资难问题极为突出和集中, 新的融资渠道将成为一种解决资金缺口的补充机制。 浙江银监局对265家小企业做过一次样本调查。今年一季度，小企业授信户数比年初减少11664户，下降3.3%；小企业贷款余额比年初增加50.06亿元，仅为去年全年增量的8.6%。 同样地处长三角的江苏省，中小企业也遭遇资金寒流。今年一季度，工行、中行、建行的江苏省分行贷款投放分别为131亿元、103亿元和68亿元，仅相当于去年同期投放量的50%、50%和30%左右。贷款满足率不足30%，资金缺口高达70%. 据发改委一份材料表明，我国每年都有约30%左右的中小企倒闭，其中有超过60%是由于得不到解决导致的。根据温州市中小企业促进会的统计，目前温州共计有30多万家中小企业，可能有20%左右的企业处于停工或半停工状况。正在经历危机的不仅仅是温州，在长三角的一些轻工制造业也比较发达的地区，都面临着同样的困境。温州的打火机企业在一年的时间里倒闭了八九成，其中一个重要的原因是很多企业无法承受原材料涨价带来的巨大压力。　价格不断向上攀升的不仅是原材料，还有劳动力成本今年开始执行的新的《劳动合同法》严格执行的话，作为企业会增加15%甚至20%的成本事实上，除了原材料涨价、劳动力成本提高等因素以外，对于众多以出口为主的温州企业来说，人民币升值带来的影响同样很大。温州的中小企业，它大部分是有外向型的，它有产品出口，通过直接出口或者外贸公司出口，那么通过人民币升值，实际上他们的利润空间就股市低迷、国外资金严格限制进入，民间信资金成本提高，部分中小企业的断裂。而同时，目前全球有超过10万亿美元的资本长期在市场和民间游荡，其中约有3万亿的资本闲置浪费。大量企业因缺少资金而倒闭，边有数万亿的闲置资本在市场游荡，这种矛盾的根本原因是投融资方信息不对称所致 尽管我国有关部门即将出台企业债券管理新条例,企业债券的发行主体将有所放宽,原先对项目的限制将有所松动,但对中小企业来说,在一定时期内还将不在众券商备选企业之列。职工集资是中小企业的主要融资手段。由于企业在开办初期很难得到 金融 机构的支持，所以大多数中小企业采用职工集资的方式筹集资金。入股是改制企业和股份制企业的重要融资方式，大多数已经占总资产的10%。 1.2.2 信用歧视 中央为了搞活企业，提出了“抓大放小”的方针政策，要求银行部门要重点支持大企业，确保大企业的信贷，对中小企业就不重视，在确保大企业的基础上才予以考虑，造成了对中小企业的信用歧视，导致银行在对大企业和中小企业融资问题上的不平等。缺乏对中小企业信贷需求的重视。据统计，1998年工、农、中、建四家银行新增贷款20.85亿元，其中非国有经济贷款仅新增1亿多元，中长期贷款几乎为零。随着各国有商业银行提出业务向中心城市发展战略的实施，部分机构存在“重大轻小”的倾向，个别银行有诸如一定数额以下或注册资本金100万以下企业不贷的规定，恰恰断掉了贷款需求以“急、频、少、繁”为主要特点的中小企业融资主渠道。 1.2.3 缺乏为中小企业贷款提供担保的信用体系 就中小企业自身来讲，一方面，固定资产较少，不足以抵押，贷款受到限制；另一方面，一些中小企业在改制过程中屡有逃费、悬空银行债务现象发生，损害了自身的信用度。同时，企业也深感办理抵押环节多、收费多，如在土地房产抵押评估和登记手续中，评估包括申请、实地勘测、限价估算等，登记包括土地权属调查、地籍测绘、土地他向权利登记等，极为繁琐。 1.2.4 对非国有企业融资的歧视 长期以来，在政府和银行方面，都存在这样的观念，认为大型企业都是国有的，贷款给他们是国家对国家的企业，不会造成国有资产的流失。而中小企业大多数是非国有的企业，效益不稳定，贷款回收不好，信誉差，容易导致国有资产流失，所以银行一般对中小企业贷款十分慎重，条件较为苛刻。尽管现在比以前有所改善，但仍然存在